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周严敏 云南师范大学经济管理学院
摘 要：随着金融全球化的不断深化,金融体系不断发展,金融行业风险加剧,金融危机时有爆发.由于我国商业银行的资产占据金融资产的绝大部分,因此我国监管当局把对银行的监管作为重中之重.
关键词：商业银行；资本充足率；宏观经济
一、资本充足率约束下我国商业银行贷款机制对宏观经济的影响的理论分析
自从2004 年实行严格的资本监管制度,我国商业银行资本充足率水平有了明显额提高,进而影响贷款机制,进而影响宏观经济增长.
如果当局实施严格监管提高资本充足率,商业银行为例满足最低要求,便会降低风险较大的资产———贷款.商业银行减少的贷款量削弱市场上经济主体的投资活动,减缓经济增长.
资本充足率一直以来都是国家控制商业银行贷款的有效工具,对其实施严格有效的控制也一直是金融政策的目标,虽然在较短的时间内严格的资本充足率在有效降低资本风险的同时会削减贷款的数量,直接影响市场上资金的数量,可能在短期内会造成经济下滑的趋势；但是长远来看加强资本充足率是有利的,它会使得贷款流向风险低的投资者,这样也就净化了贷款机制.可见虽然短期内加强资本充足率的管理可能对宏观经济有负面影响,事实上,从长期看,资本监管要求的强化,能有效地提高银行体系运行的稳健性,这对宏观经济的长期健康运行有着极其重要的作用.这也就对相关金融监管机构的监管提出了更高的要求.
二、资本充足率约束下我国商业银行贷款机制对宏观经济的影响的实证分析
1.实证模型的建立
基于以上的分析,建立一元线性回归方程如下：
GDP等于C+a*CAR(3)其中,GDP 表示当期经济状况,CAR 表示资本充足率,C 是截距项,a 为回归系数.
2.实证模型结果及分析
(1)实证结果
运用EVIEWS3 对工商银行、建设银行、中国银行等中国17 家银行的资本充足率整理的数据进行计量回归分析,得到国内生产总值的线性回归方程估计结果：
商业银行资本管理办法:商业银行资本管理办法或将放松
得出模型GDP等于0.204218+0.856721CAR对结果分析,发现拟合度不好.CAR 的值接近于0,经过图示法检验发现模型存在异方差,采用加权最小二乘法进行异方差的修正,并再次检验修正结果,拟合度依然不佳.
(2)实证分析
从上述实证结果,可以看出国内生产总值增长率与资本充足率相关性较弱,资本充足率的约束对经济增长的影响不显著.说明资本充足率是通过影响贷款数量,进一步影响宏观经济.由于数据的可得性不足以研究资本充足率的约束对贷款机制影响在长期内对宏观经济的影响.故只能研究短期内,这里的实证所采用的数据是连续21 个季度的数据,仅能证实资本充足率的约束对贷款机制影响在短期内会影响宏观经济.短期内,资本充足率约束加强,抑制贷款扩张速度,产生贷款紧缩效应,贷款的紧缩导致可贷资金减少,市场经济活跃性减弱,经济增长减缓.
三、对贷款机制的对策建议
为适应市场的发展和竞争的需要,商业银行要扩大经营规模开拓资本补充渠道,又要保持资本充足并提高资本充足率,必须坚持资本充足率监管的理念和政策.由此可见对商业银行贷款机制的管理就尤为重要.
1.完善风险管理机制,提高风险管理能力
完善科学的风险管理机制和建立相应的资本充足率管理制度,增强对资本管理和风险防范,确保资本充足率能够满足自身需要和监管当局的要求.完善风险控制制度,充分发挥其风险管理的功能,规范商业银行风险管理行为,鼓励商业银行风险管理机制转变,实现商业银行对资本管理的主动性.
2.处置不良资产,优化贷款结构,转变发展模式
商业银行长期以贷款增长为发展模式, 导致了大量不良贷款的发生.从实际情况来看这些商业银行的不良资产是阻碍其实现有效盈利的重要绊脚石,同时也不利于金融市场的发展.对于种种存在的现象,要想优化商业银行的资产运行环境,就必须加强对商业银行的管理,优化器贷款结构,处置不良贷款,提高对贷款审批的审查力度,建立行之有效的评估系统,加强对贷款审批人员管理,从各方面来控制不良贷款的产生,净化金融环境.同时进一步的转变商业银行的发展模式,发展中间业务和表外业务,进行多元化的发展,这样也可以在一定程度上促进商业银行的盈利,打破单一盈利模式.
参考文献：
[1]张静琦.商业银行信贷管理[M].成都:西南财经大学出版社,2005.
[2]郑磊.商业银行信用管理[M].北京:清华大学出版社,2006.
[3]杜荣耀,胡海鸥.[J].上海金融,2011(1).
作者简介:周严敏(1990.04- ),女,汉族,湖北宜昌市人,研究生在读,云南师范大学经济管理学院,产业组织理论
总结：本论文主要论述了商业银行资本论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
商业银行资本管理办法引用文献:
[1] 管理办法论文范文 关于管理办法类硕士论文范文3000字
[2] 管理办法论文写作资料范文 装修和分户验收方面有关毕业论文怎么写3000字
[3] 本科生毕业设计(论文)抄袭检测管理办法
