有关信贷规模规避对货币政策调控的影响毕业论文写作资料-论文写作网

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信贷商业银行论文范文

摘要：受到了紧缩性宏观经济调控政策的影响,造成我国的商业银在信贷发放的过程中受到了诸多的限制.在这种情况下,一些商业银行通过加强与信托公司之间的合作,做到对信贷规模的有效规避.本文通过对信贷规模相关方面产生模式进行阐述,从而对货币政策的调控在未来发展过程中会产生的问题做出分析.并且在文章的最后给出自己的一些看法.

关键词：信贷规模；货币政策；宏观调控

一、信贷规模规避的实施背景与发展现状

1.信贷规模规避的实施背景.自从金融危机以来,为了使得我国的经济受到更小的冲击,国家积极的出台一系列的财政政策及将货币政策进行了很大程度上的放宽,来全面的应对金融危机的带来的影响.在这种情况下,我国的信贷投放的范围开始加大,使得一些商业银行存在的资本充足的指标也开始出现了预警.这也是信贷规避得以大幅度实施的金融与政策背景.

2.信贷规模规避的相关概念.在金融危机没有爆发之前,早在2005 年的时候,我国国内就出现过银行与信托公司合作的产品模式.并且随着近些年来的市场发展与深入,银行与信托公司合作需求的进一步加大与改善,使得此类产品的发行量渐渐地增多.根据相关的数据显示,在2009 年的时候,这种合作模式所推出的产品,一度的使得这种产品的发行被刷新.在此之后,相关对于银行与信托公司的监管政策不断的出台,使得在2010 年初的时候,这种产品出现了一些下滑,但是在此后的几个月内,出现了一定程度的反弹作用.

3.信贷规模规避的实施现状.金融危机以来,国家在宏观调控方面相继出台了一些政策来对信贷投放不断地增长做到一定程度上的控制,这就使得商业银行在放贷的时候,会受到很大程度上的控制.随着采取了相关的措施,但是因为市场对资金的需求量依旧很大,这就使得一些商业银行来采取与信托公司进行合作的方式,来对一些理财的产品进行开放.使得这些银行的负债结构得到了调整,对信贷规模的管理进行了一定程度上的规避.

二、信贷规模规避的典型模式分析

1.信贷规模规避的分析.从了解的一些数据来说,目前在进行信贷规模规避的过程中,通常都是将商业银行与信托公司之间建立一种合作的模式.并能够以这种创新的方法将信贷产品在商业银行间流转,这样便可将信贷方面的资产得以发放,并把其自身的信贷资产进行有效的转移,从而让商业银行的表内资产能够得到直接的转移,并形成银行理财产品,做到对银行自身资本充足率的有效提高,打破宏观限制对信贷规模的作用.

2.信贷资产转让的方式分析.我们使用信贷资产转让的方式,所采取的方式是将商业银行通过贷款的方式,将资金转给贷款人,然后再把没到期限的贷款资产,利用信托公司这一平台,将其转化为理财产品,最后卖个银行的理财客户.并且,还可以根据信贷资产的回购情况,将其产品进行划分为回购型与卖断型.利用信托公司的优势是,商业银行能够在信用额度不被占用的基础上,做到对各项监管指标的有效规避,从而做到对客户需求及收益的有效满足.

3.信托贷款的扩张形式分析.宏观监管的政策不断的加紧,这种情况使得这些商业银行自身不能够来通过信托理财的模式来进行对自己村狼信贷资产的投资,为了对这种限制的突破,这些商业银行就将这些贷款完全来交给信托公司来进行,就是来将对信托贷款方面的产品来进行开发.在操作过程中,他们将信托公司于商业银行来进行联手起来,然后再推出相关的理财项目的产品,在产品推出之后,来通过银行的方式将它销售给客.在银行筹到资金过后,再将资金转向给信托公司,这样信托公司就可以通过理财资金来实现对于贷款的发放了.这种新型的模式所使用的本质就是“新增贷款”.但对原有的理财产品来说,其都是根据存量贷款在进行投资的,即银行将贷款进行发放,然后再通过与信托公司合作,将其资产做到有效转移,最终能够以压缩商业银行资产负债表的形式,为额外贷款预留更多的空间.

三、信贷规模规避对货币政策的影响

1.信贷规模规避对货币政策的影响与冲击.对于信托贷款来说,其本身还存在着隐蔽性,使得宏观调控过程中使得信贷投放的节奏放缓,对于调控的实际效果产生影响.

2.信贷规模规避对信贷具体投向方面的影响.除了在总量方面会产生一定程度的影响,另外在商业银行转让过剩等方面,也会在一定程度上受到银行信贷投向所带来的真实结构而造成一定程度的掩盖作用,从而给信贷结构的优化造成严重程度的影响.另外,通过信托方式来进行筹资,也会使得一些资金的真实投向得不到有效的反映出来.

3.信贷规模规避对货币政策传导渠道所造成的影响.就我国目前来说,货币政策还是根据经济发展状况来进行决定的,由此可见,银行体系的稳健度将会给货币政策的传导效率造成直接的影响.所以,关于信贷规模规避此类措施,其存在的风险已经不容小觑,并将能够直接通过对银行稳健性的影响,从而影响到货币传导效率的变化.

四、总结

信贷发展因为受到了宏观政策在调整过程中的一些限制,使得我国的信贷在发放过程中在不断的寻求一种新模式来进行规避.在这次过程中,银行通过与信托公司进行合作的方式,来扩大对信贷方面产品的发行量.对此种规避方式所造成的后果使得我国的货币政策受到了一些影响,因此我们需要不断寻求一些新的突破,在找到最好的办法,打破这种限制的影响.