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(中国人民财产保险股份有限公司新疆分公司,新疆乌鲁木齐830002)
［摘 要］在互联网金融盛行的今天,保险行业应该何去何从,中国保险行业面对当今大数据时代的来临,应该开辟怎样的新模式呢?本文分析了互联网金融为保险行业带来的机会和挑战,给传统保险行业的发展提出一些建议.
［关键词］互联网金融；保险行业；大数据
［DOI］1013939/jcnkizgsc201509026
金融领域近几年在互联网技术的推动下有了长足的发展,保险行业也在其中,为了接受大数据时代的到来,保险行业也有很多动作,但是每次形式都大于实际,缺乏创新和实际指导性.在互联网金融的背景下,保险行业应该何去何从?这个问题是关系到保险行业未来生存与发展的重大问题.
1.互联网保险的现状
保险行业利用互联网进行营销已经在国外发展了相当长的时间.截止到2010年,美国保险的网上交易额已经超过了交易额的30%,并逐年呈上升趋势,互联网销售渠道已经成为个人保险的一个重要交易渠道.
2013年我国互联网保险出现了逆袭式的增长趋势,在中国保险行业协会2014年2月25日发布的《互联网保险行业发展报告》中记录了这样的数据：在2011年至2013年这三年间,我国国内经营互联网保险业务的公司自28家增长到60家,平均年增长率为4638%；保费规模从32亿元增长至291亿元,总增幅达到了81067%,平均每年的增幅超过了200%；投保人数从800万人增长到了5400万人,增幅达到了56696%.
2.互联网金融对于保险行业的冲击
2.1互联网公司对于保险业务的威胁
如今随着互联网技术的不断壮大,现代技术与传统金融行业相结合,形成了许多新型的事物,如余额宝,P2P网贷等,如果保险行业的限制条件进一步放开,会有许多保险行业的公司采用大数据进行未来的风险分析,评定出更精确的保费,开发符合客户需求的产品.另外电商企业如果利用原有的客户基础和平台的技术支持,一旦涉及保险业,其边际成本会降低,较之传统的保险行业更有竞争力.传统的保险行业是通过间接和客户接触,不能准确地收集到客户的信息,需求和反馈等,如果放开对保险行业的牌照审批的限制,传统保险行业的优势就荡然无存,同时,由于互联网技术人才的匮乏,必然会失去互联网保险的市场份额.
2.2全面爆发式增长的大数据带来的挑战
在如今的数据大爆发的时代,往往掌握动态数据资源的企业更具竞争优势.目前保险行业的数据是建立在全行业的公开信息和自身积累上的,往往在准确性上差强人意.
保险公司数据分析:保监会建大数据公司 管理保险信息共享平台[财经夜行线]
保险公司以往只是着重收集结构性的数据,如保单号、金额、姓名、论文范文号码、论文范文等,但是随着互联网,电子商务等的不断应用,但对于各种形式如文本、图像、音频、视频等的数据采集,传统的保险行业完全跟不上潮流,在数据段采集上处于下风.
在数据应用方面,互联网行业具有先天的优势,通过长期的实践经验,他们更懂得怎样分析、评价和使用数据.如果某互联网公司建立了全部医疗系统的数据库,就可以很容易地计算出个人预期的寿命,如果将此数据运用到保险业务中,就会收获很大的经济利益.互联网时代信息为王,如果谁拥有的大量的客户数据,就意味着有了强大的竞争优势,在市场上立于不败之地.
2.3传统保险公司中营销团队将受到冲击
国家的相关统计表示,随着互联网时代的到来,保险营销行业的销售人员的数量将呈现出不断下降的趋势,号称三百万的保险*人大军将逐渐缩小,成为过去.
以后可能会出现的保险销售状态是这样的,销售人员进行了介绍,并且客户也认同了某项目的保险,但是客户并没有马上投保,签订保单,而是打开电脑或者手机在网上下单,这就像现在的服装店变成了电商的“试衣间”一样.因为人们都知道网上消费的论文范文要远远低于实体消费.“人海战术”在之后将不再适用,保险销售人员不定会随之减少.
3.互联网金融将会为保险行业带来机遇
3.1共享大数据的饕餮盛宴
如果能精准地掌握一个人过去的数据,就可以预测出它的未来.过去保险公司为了节省人力采取随机抽样的方式模拟总量,但这样并不能精准地得到答案.在大数据时代,采集数据的总量成为一种可能,大大加强了预测的精准度.大数据时代将颠覆保险公司过去作为被动的赔付方的地位,将预测作为核心,利用大量的数据可以精准地预测出未来,提醒投保人采取行动规避风险,而不是出了事故后进行赔付.
3.2利用互动式体验带来的动态保险
社会的平台化将会导致社会经济平等和信息论文范文.互联网给保险公司的经营模式带来变革,保险公司的模式要走向“服务模式”,以客户为中心成为主旋律.以后保险公司通过网络可以及时地接受客户的反馈意见,满足客户的个性化需求.进一步拉近客户与保险公司的距离,客户不再是被动接受,可以自己提议,选择自己适合的产品.
3.3网络渠道降低了运营成本
以往的销售渠道不论是*还是银行渠道每完成一笔订单都要支付大量的佣金,增加了保险公司的成本.网络销售渠道,使保险公司直接面对客户,减少了佣金的成本.并且网络平台使保险公司可以直接面对数以万计的客户,可以采取“薄利多销”的策略,降低论文范文,获得竞争优势.
4.保险公司对于大数据时代到来的应对措施
4.1联合互联网企业打造网销平台
在互联网金融时代,决定竞争胜负的核心因素是信息.首先网销方式减少了中间的环节,降低成本,并且可以大规模的收集数据信息；其次互联网的二十四小时在线的模式,可以满足不同作息时间的客户,确保服务的连续性,通过互动的方式增加客户的黏性.
但是建立网络平台,及后期的运营管理都需要大量的资金和人力的投入,对于大公司可以投入成本建立自己的网销平台,但是对于相对规模小一些的公司,很难支付这方面的投入.相比之下,网络公司合作事业很好选择,利用双方的优势得到双赢.目前由“三马”(马明哲,马化腾,马云)联合创造的“众安在线”首家互联保险公司的成立就是这种模式.
4.2要与第三平台处于竞合关系
随着互联网经济的发展,第三方平台层出不穷.第三方平台可以帮助保险公司梳理品牌形象,培养销售理念,改变人们对保险的认识,主动在互联网上购买保险.但第三方平台帮助拓展销售渠道的时候,也要提防渠道被剥夺,实践证明,这些年大量的客户资源仍然掌握在*机构的手里.
保险公司一方面要加强和第三方平台的合作,另一方面也要研发专属自己的保险产品,使产品多样化,满足不同的客户需求.构建自主服务的平台,推送公司的文化理念,也可以普及一些有关保险的知识和新规定,这样做可以有效地减少宣传成本,增加品牌知名度,增加了客户黏性.更多的客户需要的是保险公司的服务而不是渠道.
4.3培养高素质的营销队伍
保险公司部分产品的复杂性说明它不可能全部使用互联网进行推销,一些复杂的险种简单的放在网络平台上是不会收到明显的效果的,但是在相关平台的基础上配备大量的销售人员,则又回到了原始的模式中,打造网络平台就没有任何意义了.而对于那些市场需求明确,实际简单的险种,网络渠道是比较有优势的,比如家庭保险,个人旅游保险等.而对于那些需求量不足的,有待进一步开发的险种,最好的渠道还是人工销售.
但是目前的市场现状,营销队伍良莠不齐,未来保险公司想要走上高端路线,以客户需求和客户服务出发,就必须建立完善的服务团队,而高素质的人才是这支团队组建的基础.
5.结论
互联网并不是将原有的保险品种套用到网络平台上那么简单,如果没有专属于网络平台的产品,非但不会增加销售额,而且还会对原有平台的销售成果带来冲击.所以大数据时代,互联网金融下创新才是灵魂.谁先学会了创新精神去审视渠道,谁就能在复杂的竞争中占到先机.
参考文献：
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［5］赵其朋移动全球眼在智慧城市中的应用［J］邮电设计技术,2014(6)
总结：本论文主要论述了数据保险公司论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
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