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投资理财论文范文

［摘要］自2008年全球金融危机之后,我国的通货膨胀水平由于受到各种因素的影响,一直处于较高的位置.由于物价的持续上涨,普通居民的财富在面对严重的负利率之下,逐渐被侵蚀.“怎样才能正确合理地保卫自己的财富”成了人们心中的一块大石头.本文从当前的经济形势出发,综合考虑了多数居民的理财观念和理财产品,为读者提供一些实用的居家理财策略.

［关键词］经济形势；通货膨胀；理财观念；理财产品

［中图分类号］F83248［文献标识码］A［文章编号］1005-6432（2014）42-0125-01

1.宏观经济形势

2008年金融危机爆发之后,由于世界经济形势和货币的大量发行导致我国在2010年之后出现了新一轮的通货膨胀.目前,国家统计局公布的2013年CPI是35%,但35%是不是中国长期的实际通货膨胀率呢?若是以金价的增长来等同通货膨胀率(可以得出金价自1979年以来的平均年增长率达到108%),那么在超过10%的通货膨胀率面前,无论持有的是存款、保险、基金还是债券,大多数人的财富都是在贬值的.

2014年是金融体系深化改革的重要时期,我国的经济形势面临着经济总量增速的减缓和经济结构不合理等诸多问题.2014年第一季度GDP增速为74%,相较于过去年平均增长93%有明显下降.预计2014年CPI将达到32%,较去年也有所下降.这些数据的下降显示了我国经济形势正在逐步转变的信号.随着金融监管力度的加强,在这种大改革的背景下,短期内我国的宏观经济发展有着强烈的不确定性,不仅是一些旧体系里的金融行业将会受到很大的冲击,普通老百姓的理财策略与理财成果也会受到一定的影响.

2.普通居民的理财观念误区

误区一：理财是有钱人的事情,小钱不用打理.其实不然,大多数普通居民都是工薪阶层,面临着购房、教育、养老等诸多问题,有钱人可能不用仔细打理也能解决这些问题,但普通居民们若是不仔细规划,这些需求就很难被轻松地满足.通过理财,不仅可以达到资产的保值和增值,甚至可以达到创造丰厚的额外收入的目的.

误区二：财富存入银行最安全.很多人认为多余的钱存入银行是风险最小的办法,但是在通货膨胀的影响下,存入银行的利率远远跑不赢通货膨胀率.目前,银行的定期存款年利率是33%,已经低于论文范文公布的CPI指数35%,更不用提按金价计算的108%了.面对如此明显的数据,人们的理财观念应当发生相应的改变,将一部分储蓄转移到一些具有抗通胀性的产品中,才是正确的选择.

误区三：对保险存在偏见,忽视保险.在不少居民的心中,都有着保险没什么用的观念,很多人认为保险不如买房,依靠房租和房价的升值很多问题都可以解决.且不说房产存在贬值和租不出去的风险,其在风险防范上是远远不够的.其实,在经济处于非常繁荣的阶段,股市和房地产市场会相应地高涨,但这两种理财方式都具有极高的风险性.当经济过热,房市与股市到达峰值时,国家通常也会出台一些调控手段加以控制(例如近期杭州等二线城市房价的暴跌),这时,理性的投资者就应该选择离开.

人们对保险的偏见主要源于对其没有清晰的认识,其实保险作为一项风险控制与防范能力极高的理财产品,也许不能带来很高的投资回报率,却可以在一些意外情况发生时,保障生活的正常运行.可以说,没有保险的理财规划是不健全的.

3.常见的理财产品的抗通胀性分析

3.1黄金

黄金由于其贵金属的稀缺性,一直被人们认作是财富的象征,对抗恶性通货膨胀最理想的武器.金价一般会跟随通货膨胀指数的上涨而上涨,根据历史数据显示,自1971年至2010年,黄金论文范文涨幅达35倍之多,高于同期道琼斯指数13倍的涨幅.可以看出,其投资回报率是很客观的.

但事实上,黄金会一直是有效的投资产品吗?其实,自2011年开始,黄金论文范文结束了10年牛市,一直处于下跌的态势中.从数据上来看,黄金的波动也是剧烈的,其在2011年达到论文范文超高位的情况下,很难继续上涨.目前,普通居民们若继续投资很难有大的获利空间甚至普遍面临着亏损的境地.

3.2房地产

投资房地产在近年来一直被人们认为是低投入高收益的投资方式,其超高的收益率可以跑赢绝大部分理财产品.在通货膨胀房市高涨的情况下,普通居民只需要付首付,其余的资金通过银行贷款支付,就可以利用资金杠杆赚取几倍甚至是几十倍的回报.由于房地产是长线投资,资金的流动能力弱,周转期长,一旦结束牛市,投资者面临的损失是极大的.

在政府的宏观调控下,刚性需求逐渐成为我国房地产业的支柱.今年上半年,二三线城市房价开始跳水,而在一线城市,例如北京、上海,由于市场刚性需求仍然很大,房价居高不下.在这种情况下,若是想要继续投资房产,需要投资者更加谨慎地分析各种因素,例如地段、时机、供求关系等.

3.3股票

股票与房地产有一定的相似性,都是在通货膨胀时会进入牛市的一种理财产品.其高风险和高收益的特性需要投资者把握好宏观经济形势和所投资企业的盈利状况.

目前,由于IPO重启,一级市场的恢复发行将对二级市场的资金产生分流作用,股市短期内利空,不利于中小型投资者.不过从政府近期的一些政策来看,一级市场今后将会更公正、公平、效率地发展,普通居民可以考虑投资一些创业板的潜力新股.

3.4保险

大部分人购买保险是为了转嫁风险以获取保障,并不是真正的投资行为.但是市场上存在投资性的保险,例如分红保险,万能人寿保险和投资联结保险.其中分红险和万能险都有保底的基本利率,分红险收益率与银行利率相近,万能险稍高一些,这两者的收益率虽不高但是稳定.投资联结保险的收益与基金、股票相当.据了解,市场上也存在专门对抗通胀的保险,风险小,收益良好,适合保守型的投资者.投资者可以根据自己的情况进行了解并投资.

3.5互联网金融

在科学技术的高速发展下,各种创新型的金融模式已逐步改变了人们的消费和理财习惯.支付宝和天弘基金合作推出的“余额宝”上线时以年化利率7%,实时赎回等方式吸引了大量散户的眼球,其吸收的存款在今年2月就已占领了约一半的货币基金市场.不过,随着这种新兴模式的普及,其蕴含的风险也是极大的,互联网管制的缺失和漏洞使得投资者的资金安全性和稳定性不高,若是客户进行大规模撤回,很容易导致该市场崩盘.

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与互联网金融相比,商业银行目前推出的各种理财产品也有一定的竞争优势.例如某商业银行目前推出的30天,利率为5%的理财产品都是在向互联网金融产品靠拢.在利率市场化改革逐步深入的今天,商业银行推出的这些产品相较于互联网金融而言更安全和稳定,对于投资者来说不失为一个好的方向.

3.6其他

除了上述提到的五种理财方式以外,债券、基金、期货也是不错的选择.债券是风险低,收益率稳定的一种投资方式,也可以抵抗一定的通货膨胀,适合保守型的投资者.基金的收益率能否超过通货膨胀率是个不定数,主要取决于所投资的种类和经济的走势.目前我国的期货市场主要是大宗商品交易,适合财富有一定积累,对该市场有着一定了解的人,且要求投资者风险承受能力强,有较高的自我约束能力,可以说是进入门槛较高的一种投资方式.由于可供选择的理财方式种类繁多,其他各类不再一一赘述.

参考文献:

［1］钟云燕,许玉梅基于市场利率化的家庭理财策略［J］.会计之友,2014(9):21-26

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［3］刘元春,闫衍2014:大改革背景下的宏观经济［J］.中国民商,2014(1):20-24

［4］施丹互联网金融和利率市场化对商业银行的影响［J］.特区经济,2014(3):119-121

［作者简介］艾晗(1991—),女,安徽合肥人,毕业于对外经济贸易大学,研究生在读,专业：会计；孙士慧(1991—),女,吉林吉林人,毕业于对外经济贸易大学,研究生在读,专业：会计.

总结：本论文主要论述了投资理财论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。

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