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（广东海洋大学水产学院 广东湛江 524088）
摘 要: 在国家逐步完善助学贷款政策体系的背景下,本文对高校国家助学贷款工作实践探索进行梳理,在具体工作实践的基础上,提出了相应的对策和建议,以期为高校进一步规范我国的助学贷款的实际工作提供借鉴.
关键词: 高校 国家助学贷款 工作探析
中图分类号： G649 文献标识码：A文章编号：1672-3791(2013)01(b)0000-00
国家助学贷款是党论文范文、 国务院在社会主义市场经济条件下, 由商业银行开办的、 国家财政贴息的, 利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系, 加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施.国家助学贷款制度自 1999年开办以来, 帮助了许许多多贫困学子.在一定程度上解决了家庭经济困难学生上学难的问题.但随着助学贷款工作的深入,许多问题也逐渐暴露出来.高校如何做好贷款工作,从法规上、制度上和规范上提高贷款工作的实效性已经引起各高校领导、学生工作部门的广泛关注.
1.当前高校助学贷款工作中存在的问题
1)高校在国家助学贷款的角色难以定位准确.现行高校助学贷款工作中,高校需要进行的工作很多,联系金融、组织信贷、诚信教育、催促毕业生还款等.高校一方面面临着经费短缺的现实困境,另一方面却又担负着教书育人的兴国重任,两者在身份转换上往往出现矛盾,导致在实际工作中往往顾此失彼.
2)对困难学生的判断比较难掌握,对家庭经济困难的认定工作难以达到预期效果.在贷款工作中,由于地域、城乡经济差等方面诸多因素限制,很难对家庭经济困难学生确定一个统一的界定标准,这就造成了学校难以严格区分贫困与否的困境,自然出现了骗取贷款现象.经常会遇到有的家长和学生为了达到贷款的目的,这些学生隐瞒家庭人口和收入的真实情况,加之某些地方政府部门对此把关不严,而高校的贷款经办人只能根据学生的经济情况调查表和困难证明进行认定,并无相应的家庭经济情况的回访机制,导致部分学生出具虚假家庭经济困难证明,获取贷款资格,以取得优惠政策和照顾,出现了个别家庭经济不贫困也贷款的现象.
3)大学生诚信意识欠缺.在助学贷款实施的过程中,诚信并没有普遍内化到学生的具体行为中,而是出现了一种以个人利益为中心的随机性特征；对于个别大学生而言,国家助学贷款既不需要抵押、又无需担保,操作简单便捷,简直就是天降馅饼.为图着这份眼前的小利,他们抱着骗取贷款的投机心理,贷款时又有“有贷就贷,先用再说”的心态,至于接下来的还款,则是出现了“拖、少还、甚至不还”的现象.这些错误的动机就容易造成大学生对助学贷款工作诚信认识上的误区,甚至偏激.而贷款学生还款则是建立在学生未来预期收入的基础上的,具有极大的不稳定性,并且学生毕业后流动性较大,银行缺乏严密、有效的诚信认定、评估、跟踪管理以及违约惩戒等一系列机制.再加上现阶段,我国个人征信体系还未完善,个人的信用更以“自律”为主,“他律”为辅,往往只能从道德标准上去谈及信用,所以,我国大学生在国家助学贷款中的信用问题难以度量、无法进行有效评价和制约,为学生违约埋下了伏笔.
4)个别贷款学生毕业以后,逾期不归还贷款,导致了违约率上升,致使高校协助银行催还贷款工作压力越来越大,已成为被广泛关注的问题.个别大学生在毕业前时,虽然填写了还款确认书,但毕业后由于方方面面的原因,但又未能及时主动的与学校联系,造成银行和学校在他们毕业后很难找到学生本人,由于得不到及时的提醒和告知,就造成了逾期不归还贷款的事实.归纳起来主要分以下几种情况：（1）由于缺乏时间观念造成违约.这种情况在违约毕业生中所占比率较高.贷款的学生在进入还款期后,有的学生因为工作繁忙, 常常遗忘还款截止时间,等约定的时间过了,才突然想起尚未还款, 急急忙忙的才将已到期欠款补上.钱虽补上了,但是违约记录却再也无法抹掉.还有一些学生尽管没有忘记还款的截止时间, 但却因为接近还款时,刚好手头比较紧,自认为迟一点还也没有问题, 于是没能及时按约定还款,违约记录随之产生.（2）因不了解还款信息造成违约.有的毕业生对国家助学贷款文件没有妥善保存,遗失后也不主动联系母校或者银行获取有关还款的信息,从而造成违约.对于这种类型的学生, 与其说他们是不知道什么时候还款,不如说他们是不想知道什么时候应该还款.被动等待是他们的特点.（3）因还款能力不足造成违约.个别学生毕业后由于就业不乐观,甚至出现了待业的情况,导致收入微薄,加之毕业后维持自身的基本生活和参加各类培训占用的收入比例较高,没有能力偿还助学贷款,因而产生了违约.（4）缺乏基本诚信意识造成的恶意违约.个别毕业生缺乏最基本的诚信意识,恶意违约.“能不还就尽量不还,能拖欠就尽量拖欠”是这类学生的心态.和上述的第三种违约类型不同,这类学生的还款能力并不缺乏,只是根本就不想还款.为了逃避银行或学校的贷款催还,他们会频繁更换单位和论文范文.当负责学生工作的老师费尽周折的一遍遍打通电话,他们就会在口头上答应会马上还款,但事实证明他们的口头承诺是在撒谎.对于这样的拖欠“ 钉子户”, 催还贷款工作就会显得非常棘手.（5）利率调整造成的违约.这种违约情况是由于银行、学校以及毕业生之间的沟通不良引起.由于利息计算的调整,毕业生实际每期应还金额与所持还款计划书上的金额可能会有些许误差.这些学生又不及时关注相应的助学贷款系统上的信息,所以在违约名单上,有时会看到某某学生欠款几元的记录.
2.当前做好高校助学贷款工作的几点建议
高校是国家助学贷款工作开展中重要的一环,是贷款学生与贷款银行重要桥梁和关键纽带,而国家助学贷款的申请、发放和还款过程中,高校都扮演者重要的角色,起着举足轻重的作用. 因此,高校应该做好教育、协调和服务工作,为确保国家助学贷款工作的良性开展提供大力的支持.
1）高校领导要充分重视和加强国家助学贷款工作的力度,将国家助学贷款工作纳入学校正常的管理工作轨道中去
高校领导对助学贷款工作的重视和支持是做好高校国家助学贷款工作的一个重要因素.高校党委和各级领导应对贫困生的国家助学贷款工作给予高度重视,专项成立高校领导牵头的国家助学领导小组,设立高校专门的国家助学贷款管理机构,配备相应的工作人员和设备,承担国家助学贷款的管理工作.各级经办人员要站在全面落实科学发展观、构建和谐校园的角度,进一步加大对贫困家庭学生的关注力度,确保不能让任何一个贫困同学因为学费的问题而辍学,助学贷款相关工作人员要带着深厚的感情认真落实和推进贫困家庭学生贷款工作相关政策.此外,高校还应加强相应职能部门沟通协调,实现国家助学贷款工作的信息互通、资源互补.只有全校上下各部门统一思想,提高认识,加大工作力度,才能保证高校国家助学贷款工作的顺利开展.
2.）高素质的助学贷款工作队伍是本年度国家助学贷款顺利完成的保障
由各级学贷负责人所组成的国家助学贷款工作队伍的构成也是能够顺利完成国家助学贷款工作的必要保证.这就需要一支经验丰富、知识渊博、素质过硬的专业化队伍,参与国家助学贷款的负责老师要有较强的工作责任心,能够深刻了解国家助学贷款的相关政策、*助学贷款的流程,能较好的了解和使用助学贷款的网络平台,对能够及时解决贷款工作中出现的法律和制度问题.只有具备这些素质的助学贷款工作队伍专业化的队伍,才能有力的推动了助学贷款工作的顺利开展.高校在抓好国家助学贷款的负责老师队伍的基础上,要充分发挥学生的主观能动性,设立了贷款助理和将团委学生会的勤工部纳入到整个贷款工作中,完成一些繁琐的基础性工作,确保工作的细致和准确性.
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3.）合理制定宣传计划,拓宽宣传国家助学贷款的渠道
为让学生及时掌握助学贷款新政策,高校可采用集中培训和个别指导相结合的方式进行宣传,还通过网络、海报、横幅等宣传媒体,力争把新政策相关内容宣传到位.通过宣传,让学生真正了解国家助学贷款的相关政策和具体要求.通过现场答疑、发放宣传单、诚信贷款签名等形式,宣传国家助学贷款政策.在新生入学前后,重点做好新生的助学贷款宣传工作,务求做好“两个清楚”：一是在邮寄录取通知书时,及时向每一名被录取的新生邮寄《国家助学贷款指南》和《 新生*国家助学贷款所需材料》,使新生清楚掌握国家助学贷款的相关政策和具体要求；二是在新生进校时,通过登记绿色通道的时机,针对性的做好贫困家庭学生的摸底了解工作,清楚了解新生家庭基本经济情况和困难程度,同时在迎接新生的过程中由专人负责在接待处为家庭经济困难的新生讲解学校助学贷款的*步骤和操作流程,及时舒缓新生因家庭贫困而产生的心理压力,为接下来开展的助学贷款做好基础准备,确保每位被录取的新生不会因为家庭经济困难而辍学.
4.）严把校内审核关,为国家助学贷款工作打下良好基础
高校应按照有关文件精神,严格审查需贷款学生是否符合资格和条件、按照国家开发银行的要求认真收集贷款学生的相关材料,并对材料认真审核,力争将材料问题在校内解决,确保报送上级管理部门时材料的完整性,为银行的高效放款工作打下扎实的基础.在贷款的过程中,高校可根据以往的经验和相应的贷款流程,完善了一些相应的制度：1.完善个人提交申请和申请材料,院系一级负责人审查材料,学校经办人汇总核查材料的论文范文流程,做到层层分工,层层负责；2.通过国家助学贷款理论考试的方式了解和检查学生对国家助学贷款知识掌握程度,减少学生因为不了解基本的贷款知识而导致出现误区的情况,促进贷款学生加强对国家助学贷款知识；3.对学生学习成绩进行跟踪.在贷款前高校助学贷款经办人可组织人员对申请贷款的同学的学习成绩和平时表现进行调查,对学习成绩出现多科不及格和操行差的同学进行单个谈话,以示警告.对个别情况严重,严重违背了国家助学贷款精神的学生,视情不予批准贷款,降低了贷款的风险性.在毕业生贷款的还款工作中,高校贷款经办人可采用电话联系和网络联系的方式加强与学生的沟通,经常性的了解学生的现实情况,并及时给予建议和引导,对条件相对好一点的毕业生鼓励他们提前还款,对条件情况不是太好的同学进行定期跟踪,督促能够按时还款.同时定期向即将到期还款的同学公布已还款同学的情况.并积极解决他们在还款过程中出现的技术问题,实现“贴心还款”的目标.
5.）灵活采用教育手段,积极开展国家助学贷款学生诚信意识教育
高校要将国家助学贷款学生诚信意识的培养工作列为学生诚信教育的重要内容.要结合诚信主题教育活动周密部署、合理安排,开展了助学贷款诚信意识教育系列活动,针对已毕业的贷款学生中出现的欠息案例,高校要开展分析研究,制定相应的教育计划,采取不同教育方式对在校生进行诚信教育,努力降低在校生毕业后的还款违约率.
(1)充分发挥校园宣传阵地的积极作用.高校可利用校园宣传栏、报纸、刊物、广播台、网络等媒体宣传国家助学贷款政策,召开一些专题讲座,引导同学们对诚信与责任意识等问题的思考,同时还广开言路,鼓励学生对如何搞好学校的贷款工作积极献计献策.(2)结合高校的主题教育活动,拓展诚信贷款的宣传途径.首先,高校要把贷款诚信意识教育列为国家助学贷款工作的主要内容之一,负责贷款工作的老师可结合学校诚信主题教育活动,围绕诚信贷款开展演讲、知识问答、辩论、主题班会等系列活动,通过形式多样的活动,提高学生了解贷款诚信的重要性.其次,在贷款发放前,高校的贷款经办人可以组织召开贷款合同签约大会,在会上,通过宣讲国家助学政策和着重提醒贷款合同中的重要事项来让学生进一步明确责任和义务.再次,及时接受贷款学生的咨询和答疑,解决学生在贷款中碰到的问题和出现的误区,让学生及时了解自己的贷款欠息、发放情况.(3)加强毕业生离校前的按约还贷意识教育.在学生毕业离校前集中签订《国家助学贷款毕业还款确认书》,同时在学生毕业前,对学生进行有针对性的还贷违约宣传教育,并发放《致贷款毕业生的一封信》、《大学生征信宣传单》等,及时完成贷款毕业生信息采集、上传工作,做好贷后管理工作.
6.)注重贷后管理,搭建好高校助学贷款还款工作的平台
高校贷款负责人,在催收毕业生贷款工作中,应本着“贴心服务”的宗旨,积极构建良好的毕业生还款平台.一是要积极有效的利用电话联系,论文范文联系,飞信联系等手段,与贷款的毕业生交流,了解个人情况,并及时发布贷款的最新讯息,做好提醒工作,指导和解决学生还款的相应技术问题,防范学生因工作忙而忘记还款,导致无意违约的现象.二是要在加强交流的基础上,要加强相应的制度作为辅助手段.例如付息提醒制度.在每季度还本或付息日的前10到15天,根据交流平台,对部分无法联系到的贷款毕业生由高校学贷中心填写《还息通知单》,书面通知贷款学生该季度的利息额度和欠息情况.还贷催收制度.凡贷款毕业生必须签订《国家助学贷款毕业还款确认书》手续后,方能交予分管的辅导员*毕业、派遣手续,否则将暂不派遣.各贷款负责人可在贷款毕业生档案中装入该生的《国家助学贷款毕业还款确认书》和给用人单位《关于共同做好贷款毕业生还贷工作的信函》,争取毕业生的就业单位对该生还贷工作的督促和支持；贷款毕业生在毕业前留下准确的工作单位信息、家庭基本信息和常用论文范文,以便于高校对贷款毕业生进行论文范文和协助银行催促其按时还贷付息.每年年终,高校可根据高校国家助学贷款系统汇总学生还贷情况,对恶意逃款者,学校可将情况通报该生所在工作单位或家庭所在地的当地政府,并在校园网上论文范文.通过长期而细致的工作与学生不断的交流和提醒,可最大限度的降低贷款的违约率,提高高校助学贷款的工作的实效性.
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贷款还款计算器引用文献:
[1] 大学生诚信贷款学论文选题 大学生诚信贷款论文标题如何定
[2] 关于大学生贷款的论文题目 大学生贷款论文题目选什么比较好
[3] 大学生助学贷款论文题目大全 大学生助学贷款论文题目怎样取
