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尚诺集团董事长 杨大勇
依主办方的邀请,我将分享一下互联网金融与大数据产业投资新理念,加一个“新”字,是因为这次大会的主题是新信念、新动能、新金融,也是因为我们有不同于其它机构的特点.
我们人类的本质是追求快乐、追求健康也是追求财富富足的,所以无论从全球还是中国来看,独角兽公司基本是三类,做大医疗、大健康的和做游戏的.此外就是Fin-Tech公司,也就是金融公司,像国外Lending Club、Prosper,还有Fin-Tech 这种资产管理公司,中国刚刚发布一个新的独角兽报告,也基本是这些公司.金融公司在十个里面必占两席到三席,中国的互联网金融公司成为独角兽的已经有很多的数量了,比如投资点融、蚂蚁金服等,这是我们整个的改革,或者从人的本性角度出发,撞到一起形成中国独特的特点.我是做企业家出身,尚诺集团做信贷,做资产的清理.
之所以投到互联网金融这个行业里面来,我们叫EVC,即企业家投资人.但与大家都耳熟能详的投资公司,比如红山、经纬不一样,我们更多关注企业本身.但同时也看企业的价值链,我们说一个企业好不好,不仅仅在于它本身好不好,还在于它的上游和下游是不是好.比如说我们举一个例子,像宝洁公司很好,但是它的上游客户从哪来?从电视中来,它的下游是谁在帮它分销?是超市在帮它分销.但是电视和超市行业,已经在走下坡路了,它做得再好也不会特别好.金融也是一样的,这个企业我们要找到这个行业的王者.
但是,它的上游互联网的流量是不是足够充沛、足够健康?
它的下游资产端,无论是信贷资产端还是证券的资产端,还有保险的资产端,能不能稳定、健康,会不会长期发展,也决定了这个企业好不好.所以我们有一个新的理念,不仅仅要看企业本身,还要投它的上游,投它的下游,优秀的上游和优秀的下游会催生优秀的企业,特别是互联网金融企业.
除了企业要好,优秀的上游和优秀的下游可以进一步推动一个优秀企业变得论文范文.另外一个看生态,我们往往是看一个企业的财务报表,企业团队或者科技的先进性,但是它在哪个生态里面其实也非常重要.在互联网金融领域里面,因为我们投的比例相对比较低,因为我们一直在传统的信贷行业里面,最早感觉到互联网技术和科技对于这个行业的影响.中国的市场先从信贷市场开始,大家看一个大的丛林是信贷市场,这就是为什么国外是Lending Club,国内像人人贷.因为信贷市场在中国是服务最差的市场,大部分的中小企业,农村、小微、小蓝、小白都不能被信贷的阳光、银光的阳光所照耀,所以说这个数字增长得非常快,这中间已经出来了很多个独角兽公司,特别是资产端,大家看我们的车、房都是传统产业做的.还有小白、小蓝领现在很多,像我们的几个分期公司,还有专做蓝领信贷的公司,成长非常快,现在都是5 亿美金的市值.小微企业、三农是最热的话题,小微还分POS 端,还有散户、夫妻店的形式.这个市场已经过了一个分水岭,现在你再投类似的企业,平台级的几乎没有了.刚才我还跟我们懒猫金服的CEO 讲,我差不多两年多前投了易宝,我们投易宝的时候也是它刚刚开始,到现在已经7 亿人民币的估值,不到两年的时间,就因为这个市场已经充分成长,已经有很多独角兽,再投平台级的就很危险.所以说细分的区域级的市场和行业级的市场,特别是今年的企业端的供应链市场、SaaS 市场非常有机会.股权众筹去年在飞速成长,但是证监会有了检查,但是在我看来企业直接面对投资者,这个趋势是不可挡的,美国也刚刚开放了众筹的最后一个法案.中国经过进一步的整理,股权众筹是一个新的风口,不过它的做法可能会有一些变化,因为大家注意到私募基金有一些管理的方法和规则的变化,但是我始终看好这个市场,所以我们投了天使汇,还投了一家众筹客,做吃喝玩乐的众筹.
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现在我们注意到另外两个丛林,互联网和资产管理结合的,其中包括被动的投资和主动的投资.被动的投资是在只知道我的偏好和风险情况下自动调一个投资组合的情况.主动的投资像我们投的中子星,类似把基金经理从基金公司解放出来自由组合并进行大量投资的公司.互联网保险大势已经势不可当,前十家保险公司队伍太庞大.从流量端来看,买保险到最后下单买保险中间大概是13 个左右的行为点,其中有超过一半的行为点是在互联网上发生的.我认为互联网保险在今年和明年是一个风口,这几个大的丛林下面根据不同的结点,企业和上下游进行选择.万丈高楼平地起,盖楼的上面十层,下面也要十层才结实,一定要注意基础设施,大数据、风控等等,如果没有这些基础设施,上面是不会太健康的.我们投了大概30 多家互联网金融公司,下面的这些公司,每个模块我们都有一到两家公司,这样能确保上面的投资组合安全、健康、稳定.
黄教授希望我讲讲大数据,因为我们最近有几个典型案例,大数据相对比较复杂,总体上这个图就跟刚才我们讲的生态圈是一样的,要投大数据得知道它在哪一层,是在最底下的行业层还是上层的应用层,数据是农业数据、金融数据还是互联网数据,算法是积极学习还是统计建模.有很多优秀的公司,大数据领域刚刚开启,但是由于是国家战略,所以这个行业的公司已经很贵了,假大数据公司很多,基础不扎实.我们从生态上看,热带雨林,谁是大树,大树给小树遮光,谁是阳光,谁是雨露.如果对我们的生态没有价值的话,我们是不会投的.
将我们的框架图放到企业里看,这些都是优秀的企业,一方面看中国有没有类似的企业,找到它或者通过上下游孵化它,或者是中国有它特殊的行业、地方和数据的安全性的问题,我们找到它,通过上下游孵化它.大数据里面典型的公司有两个,一个是BBD,这家已经很有名了,夏花点子刚刚发了公告,并入A 股的上市公司,这是我们早期的投资,百融金服也是未来的独角兽,这次也是刚刚融完了B+,做金融大数据的.谢谢大家！
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