有关银行业开放，互联网企业做好准备了吗？毕业论文写作资料-论文写作网

简介:大学硕士与本科银行阿里毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写银行阿里方面论文范文。

银行阿里论文范文

近期,民营资本进入银行业的消息层出不穷.自1996年民生银行之后,中国内地便再没有诞生过第二家主要由民营资本发起成立的全国性商业银行.但今年6月的国务院常务会议明确了提出“鼓励民间资本发起的自担风险的民营银行”,拉开了新一轮民营资本进军金融行业浪潮的序幕.目前已有美的集团、红豆集团、奥康国际、报喜鸟、正泰电器、华峰集团、安徽新安金融集团、云南金控股权投资基金、雨润集团、三胞集团、揭阳中德金属生态城、香江集团、吉祥航空、复兴集团、腾讯、苏宁云商等十余家企业正式提交设立民营银行的申请.而有此意向的企业也在20家以上,并且这一名单还在加长.

未来可能出现的民营银行可大致归为三种模式：由互联网企业（以电商为主）主导的互联网金融；由实体经济企业主导的供应链金融；村镇、社区金融.其中互联网金融模式引人关注.目前,腾讯的申请材料已经通过广东省政府审核并上报银监会；苏宁银行也已经通过工商注册核准.最引人关注的还是阿里巴巴,虽然阿里金融CEO彭蕾在公开场合否认阿里金融正在申请网络银行牌照,但业界还是普遍认为阿里一直为此努力.

金融政策渐趋开放“阿里银行”近在眼前

民营银行申请热潮的掀起,源于论文范文对于金融行业政策的放开.今年5月,银监会出台《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》,支持民营企业参与商业银行增资扩股,鼓励和引导民间资本参与城市商业银行重组.6月,银监会主席尚福林指出,民营资本进入银行业将有重大突破,“允许尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司”.上述表示在7月国务院出台的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》中得到了进一步强化.

此外,央行行长周小川曾在各个场合发表讲话,支持民资设立民营银行,放宽民间资本准入.在9月14日举办的第7届中国银行家高峰论坛上,原央行副行长、全国人大财经委副主任委员吴晓灵表示,鼓励民营资本进入银行业,对现有的互联网企业发放银行牌照.对此,业内人士表示,作为国退民进的重要一步,民营银行加入并加剧竞争,成为政策面可选的改革方向.论文范文寄希望于借此实现银行业差异化经营,弥补现有银行体系不足.

互联网金融在今年可谓热闹论文范文,但传统商业银行从中感受的,却是一丝丝凉意.当马云举着“如果银行不改变我们就改变银行”的大旗做出一个又一个惊人之举时,银行在震惊之余,恐怕也会暗自庆幸：“好在马云只能‘改变’银行.”然而,现如今马云的银行似乎已经近在眼前等

全面角逐大战在即牌照背后绝非坦途

互联网民资银行对传统商业银行而言意味着什么?是即将迎来前者的全面入侵,还是各干一摊儿,互不影响?答案还要从互联网企业自身上去寻找.

作为一家电商其起家的企业,阿里近期推出的以“余额宝”和“信用支付”为代表的创新金融产品令人感到耳目一新.但如果进入银行业,与传统商业银行全面竞争,和其他互联网企业一样,阿里的一些优势能否发挥出来,令人怀疑.

拿到银行牌照之后,互联网企业杀手锏——“数据”在现行金融法律法规之下可能难有用武之地.我国《个人贷款管理暂行办法》规定：“贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法”.这实际上堵死了“阿里银行”通过用户数据征信的路.业内人士表示：“如果阿里开了网络银行,将会被纳入银行监管规则,这意味着对阿里金融业务的监管可能更严；互联网金融创新基因反而不好发挥出来”.即使未来对上述政策进行调整修改,互联网企业在数据方面也并非全面压倒银行.正如吴晓灵所言：“除了终端的销售信息以外,银行掌握的国民经济的信息是很多的.因此,银行对于高净值的客户的理财管理能力是很强的,在这些方面,他是有自己的竞争优势的.”

业内普遍认为,利率市场化对民营银行有利.利率市场化之后,民营银行可以充分发挥自身的灵活优势,通过提高存款利率揽储,通过降低贷款利率放贷.但也有观点认为,微薄的利润背后隐藏着巨大的风险.如果民营银行的风控能力无法满足要求,利差收益将有可能无法完全覆盖所有的风险.因此,利率市场化给民营银行带来的利好,恐怕只有在其风控体系健全并经过承压测试之后方能显现.

相对于传统商业银行,互联网企业强烈的服务意识一直是吸引用户的一大法宝,但这一优势能否在未来长期保持,是有疑问的.面对来自其他行业的挑战,传统商业银行在服务方面已经觉醒,开始提倡人性化、个性化的服务,客户对此是有所体会的.业内人士表示：“银行业的垄断是行业的垄断,而非单个企业的垄断,银行业的竞争已经非常激烈了.”可以说,为了争夺客户,各银行之间早已开始在服务方面进行比拼,从而在整体上提升了银行业的服务水平,提升了客户的满意度.因此,未来互联网企业在服务上压过传统商业银行,也并不是板上钉钉的事.

此外,互联网企业在银行面前还存在一些不容回避的劣势.未来的“阿里银行”不仅在资本规模上与传统商业银行相比不在一个量级,在金融业务经验、专业人才储备、风险控制能力等方面也无法与银行相比.对此,融360创始人叶大清表示,网络银行在风险管理和风险把控上有短板.“阿里体系内的信用数据主要商户注册数据、交易金额,对信用评估有帮助,但不能完全代替传统征信系统数据.光凭线上交易数据做信用贷款是不够的.阿里做网络银行,能不能把风险控制好,还要拭目以待.”

监管层面的问题也在一定程度上制约着民营银行的推进.业内人士表示,“银行开放”是个老话题,之所以进展缓慢,关键在于其核心问题一直未能解决,就是如何防止民营银行为自己的关联企业提供额外的担保业贷款.以阿里为例,阿里平台上的商家与阿里关系密切是自然而然的,如何确保平台商家和非平台商家在“阿里银行”拥有同等的贷款机会,即确保其中立性,并非易事.

上述事实表明,互联网企业进军银行业、全面开展金融业务的道路,绝非一片坦途.

互联网基因才是核心优势

业内人士表示,互联网企业真正的核心优势是其自身的互联网基因.其在互联网平台运营和互联网营销等方面对传统商业银行的领先优势,是后者难以在短期内缩短的.

首先,互联网企业可以开展互联网金融营销,对其流量价值进行变现,将其平台价值最大化.其中,腾讯与阿里可将其手中庞大的流量资源,导入旗下银行网站,将其转化为银行客户资源；另外,支付宝、财付通、易付宝等网络支付工具将成为揽储的利器；各种电商平台则可以成为银行消费信贷业务的直接入口.其次,通过旗下民营银行,互联网企业可以提高资金流转效率,放大可贷资金.在获得银行牌照之后,阿里无需再依靠余额宝释放沉淀资金.最后,也许是最重要的,互联网企业可以利用自身的互联网基因开展金融创新.互联网自出现以来,一直扮演着解构者和重建者的角色,颠覆了许多的传统行业,也创造了很多的新兴行业.这充分展现了其论文范文的创新能力.而当民营银行被注入互联网基因后,所产生的创新空间,将超乎人们的想象.

互联网巨头抢跑金融业务

虽然面临诸多困难和挑战,但互联网巨头对于民营银行的热情依然不减,寄希望于发挥优势,扬长避短,完成自身的金融布局.透过这些代表性企业在金融领域的一系列举措,不难看出,与传统金融机构合作仍是互联网企业进入金融领域的必由之路.

从当下看,腾讯并没有像阿里一样成立单独的金融业务部门.但未来互联网巨头在金融领域激烈竞争是可以预见的.腾讯自然会在这方面做充分准备.

目前,腾讯旗下电商平台包括易迅网和论文范文网购.在电商平台上开展金融业务,经营状况好坏,由平台自身发展情况决定.在这方面,腾讯和阿里、苏宁、京东相比并无优势,因此,电商平台上的互联网金融业务注定不会成为腾讯金融的重点.

未来在互联网金融领域,腾讯的最大优势在微信上.微信拥有庞大的用户资源,已经成为移动互联网的重要入口.腾讯又在新版微信中加入了支付功能,并与财付通打通,未来空间巨大.目前,论文范文基金、中信证券等金融企业将通过微信公号销售理财产品.近期,各银行推出或升级各自的银行服务号,“微信银行”走入人们的视野,腾讯借此抢占了未来互联网金融的入口.

阿里网络银行:120706 KBS2 音乐银行香港特辑阿里郎 Run To You

阿里巴巴一直是“互联网金融”的代表,马云更成为了传统商业银行的“公敌”.阿里巴巴在互联网金融领域的姿态咄咄逼人.今年3月,阿里巴巴宣布成立小微金融服务集团,负责阿里集团旗下所有面向小微企业以及消费者个人服务的金融创新业务,业务范畴涉及支付、小贷保险、担保等领域；6月推出“余额宝”,在金融领域制造了一场“地震”；即将推出的“信用支付”也让业界惊呼“论文范文即将被消灭”.然而,人们却没有在此次申请民营银行牌照的企业队伍里看到阿里巴巴.

与此同时,9月16日,支付宝与民生银行宣布进行战略合作.阿里小微金融服务集团CEO彭蕾、民生银行行长洪崎同时出席发布会,可见双方的重视程度.据悉,除传统的资金清算与结算、论文范文业务等合作之外,双方将在理财业务、直销银行业务、互联网终端金融、IT科技等诸多方面也将展开合作.

对于阿里为何没有加入申请牌照的队伍而选择与传统商业银行合作,有业内人士分析：“对阿里来说,获得银行牌照还遥遥无期,但业务不等人,可以借助民生银行提供更多的金融服务.”根据相关报道,此次阿里与民生进行合作,前者将发挥自身渠道价值,后者则扮演金融产品提供方的角色.除了流程上的创新外,还将进行产品创新.例如根据淘宝用户的特点,设计推出有针对性的专属理财产品.从中也可以看出,阿里进入金融领域,缺的恐怕不仅仅是一张牌照.

此外,有媒体报道,支付宝与阿里云将以内地2000余家规模较小、未能提供网上服务的区域性银行为服务对象,向其提供云计算方案.其中,阿里云拟为区域性银行提供云计算资源与网络环境,支付宝则在金融技术与服务方面提供支持.双方将联合专业的金融产品解决方案提供商,由后者为这些区域性银行提供具体的服务开发与维护.阿里的这一举措,将为其与银行开展合作开辟一条新路.

与传统金融合作才是正道

通过上述两大互联网巨头近期在金融领域的动作,结合前述互联网企业在经营银行业务上所具备的优势与劣势.可以得出一个结论,即使能够获得银行牌照,互联网企业也无法在短期内具备与传统商业银行全面较量的实力,牌照甚至可能会在其互联网金融业务推进过程中起负面作用.而选择与银行开展合作,不仅能充分发挥各自优势,合作空间广阔,更重要的是,双方可以通过合作,互相学习,取长补短,待时机成熟之后,互联网企业开设自家银行,效果可能更好.换句话说,能不能拿到银行牌照,并不重要,目前互联网企业更应抱着开放的态度与传统金融行业开展合作,而不一定非要自己来做银行基础业务.出于同样的原因,即使是将来拿到银行牌照,“阿里银行”也不一定要和银行开展全面竞争.更理想的局面应是双方专注于各自擅长的领域,例如储蓄、支付账户、网络融资、理财产品等金融产品和服务等“金融日用品”中,为客户提供专业化和个性化的服务.在这方面,吴晓灵也有详尽的论述.在她看来,银行在“存贷汇”业务上的优势仍在.事实上,无论是第三方支付、小额信贷还是以余额宝为代表的基金销售平台,互联网金融的主要用户群体是面向大众的日常基本消费.“但是我们的国民经济除了终端的消费之外,还有大量的基本建设、大的制造商.他们所需要的贷款,还有大的生产资料的购买、原材料的购买,并不是简单地从网上去订.也可以去支付,但是很多的信息,例如单据的审查,还是需要有人工的评判的.在这方面银行还是有它的专长的.复杂的金融产品需要现场沟通,网络是不容易替代的.”吴晓灵认为,银行正在不断用互联网和信息技术来改造自身的业务流程,完成自己所具有特色的业务.因此,互联网企业拿到银行牌照之后,也应该选择其熟悉的客户群进行服务,而不是在传统商业银行的优势领域与其开展竞争,“有的去做小微,有的去做个体小商户,有的去做一些大的企业.所有的银行都同位竞争、同质竞争,对整个金融业服务效率的提高不利.”贷帮CEO尹飞也表示,未来的“阿里银行”并非传统意义上的银行,而是主要服务于小微用户.“阿里银行在设计上,应该考虑了和现有银行的合作与竞争关系.阿里服务的客户,大部分不是现有银行的客户,因此双方的竞争关系不会太强烈.”

论文范文财经大学教授、金融法研究所所长黄震认为,马云涉足银行的梦想源自“骨子里的论文范文”,阿里进入银行业是迟早的事情,但目前距离阿里最终拿下银行牌照可能还有很长一段路要走.民资进入银行业,开设民营银行是大势所趋,但相关企业,尤其是互联网企业更应思考的是如何在未来继续发挥自己基于互联网基因所具备的优势,弥补自己因缺乏金融基因而产生的不足.否则,银行牌照对其而言,可能只是一块令人尴尬的鸡肋.

总结：本文关于银行阿里论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。

阿里网络银行引用文献: