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随着互联网支付、POS收单支付、移动支付等新兴支付方式的普及,支付宝、财付通、银联商务等公司已经让大家耳熟能详.而到目前为止,已经有250家取得第三方支付牌照的公司,其中绝大部分公司却不被人们所熟知.
以支付宝为代表的几家大支付公司已经占据了80％的市场份额,而90％的公司是否在仅剩的20％的市场空间中争抢业务?这200多家公司到底是怎么生存的?
2.00多家在做什么
截至今年7月,央行已经发放七批250张第三方支付牌照.250家公司在从事第三方支付业务,但在大部分人印象中,能叫上名字的公司不到20家,而且,排名前三的银联商务、支付宝、财付通等三家公司就占了近80％的市场份额.那么,另外200多家公司到底在做什么?
艾瑞咨询高级分析师王维东告诉《新财经》记者：“拥有第三方支付牌照的公司虽然有250家,但不同的牌照类型之间差异很大,比如互联网支付公司,无论是媒体关注度还是公司自己的对外宣传力度都比较大,所以大家可能了解的更多；但一些线下做收单的公司,只是在默默地做,而客户大部分是在线下商店刷卡,单子上也只显示一家支付公司的名字,客户在很多时候也不会特别留意.”
易观国际支付与互联网金融研究总监张萌认为：“虽然大部分第三方支付公司不被大家所熟知,但这些公司还是在开展支付业务,只不过很多公司在宣传等方面,不如那些大的支付公司做得好.而且很多公司是做B端（企业客户）业务,所以大部分人可能感觉不到它们做了哪些业务.”
据记者了解,申请第三方支付牌照的起步门槛是3亿元人民币,但即使进了这个门槛,业务也不一定能开展起来.拉卡拉董事长孙陶然在接受媒体采访时也表示,一些匆忙组建拿到牌照的公司,业务开展情况并不理想,一些公司要么关闭、要么原地踏步.
事实上,国内第三方支付行业在央行发牌照之前已经有一些公司做了510年,2011年,央行开始发放支付牌照之初,大家都很紧张,担心拿不到牌照业务会被停掉.所以,当时支付牌照似乎成了稀缺资源,一些公司拿牌照高价转让的目的比较明显.王维东告诉记者：“现在央行对于发放牌照的态度已经常态化了,只要符合条件就会发放,这就给了新进入者一些机会.而随着央行发放的牌照越来越多,牌照已经不是稀缺资源了,牌照的价值也降低了.”所以,从整个行业来看,收购案例并不多,我们现在知道的也就是壹卡会和上海捷银被平安集团收购,网银在线被京东收购,还有一些是以入股形式存在的.所以到目前,第三方支付行业还没有大规模的并购趋势.
各有各的算计
从取得牌照的第三方支付公司背景来看,有一部分第三方支付公司是独立注册的,但很多公司背后都有背景,其中不乏网购商城、团购网站、地产大鳄、金融机构、电信运营商甚至温州资本都参与其中,各种来路,各有各的算计.
王维东表示：“不同机构申请第三方支付牌照的目的会有一定差异,跨界做支付的公司很多来自电商企业,像京东、苏宁这样的公司,它们一方面不希望自己的数据外流,比如京东之前和支付宝合作,之后却停止了与支付宝的合作,选择与财付通合作,进而收购网银在线,这个目的很明确；另一方面,它们是希望掌握自己的资金流转效率,作为电商企业,除了自己,还有平台上的供应商和分销商,所以电商企业对于资金的效率要求比较高,希望能把数据掌握在自己手中.”
而一些有商业银行背景的第三方支付公司也逐渐多了起来,王维东认为,商业银行快速发展的重要因素,在于跨行业务的增长.而商业银行通过第三方支付公司可以实现跨行的支付结算,有利于推动商业银行业务的快速增长.
商业银行尽管经过了很多年的创新,但从业务类型来看,不同银行之间的业务同质化仍很高,所以一些商业银行也希望通过拿支付牌照的方式,走在技术前沿,实现与其他银行的差异化竞争.
另外,商业银行现在除了与同业之间的竞争外,跨界竞争也威胁着银行的发展,比如互联网金融的兴起,也让商业银行感到了压力,所以商业银行也希望通过开展第三方支付业务来补足自己的弱点.
王维东告诉记者：“商业银行会通过第三方支付业务,找一些中“小城市银行,走生活化社区银行服务的创新功能.”
除了电商和金融机构热衷第三方支付业务外,一些地产公司等传统行业也希望通过拿到支付牌照,做一些外延业务,比如涉及金融范畴的业务,为客户提供融资服务、供应链融资、数据金融等,这也是很多公司争取支付牌照的重要目的.而三大电信运营商旗下的支付公司,目前业务不是很多,但为了未来的业务布局,也会考虑先拿到牌照.
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差异化生存
记者了解到,目前200多家支付公司申请的牌照主营业务是有差别的,有的公司主营业务是以互联网业务为主,比如支付宝、财付通这些公司都属于互联网支付公司；有的公司是做论文范文收单业务,比如银联商务、快钱等公司,银联商务是论文范文收单市场中最大的公司.
而拉卡拉作为国内便民金融服务的领导者,业务遍及便民金融、互联网服务、POS收单和为用户提供增值服务等.2012年,拉卡拉推出了以手机刷卡器为主的移动支付业务,近期又推出了“手机钱包”,以小额支付为切口,布局非刷卡器支付业务.今年第二季度,拉卡拉移动支付业务交易规模达到311.4亿元,移动支付业务已占到公司整体交易笔数的20％.
在第三方支付公司中,还有一部分是涉及预付卡业务的公司,也有一些公司是专营预付卡的,比如安付宝、杉德卡、裕福支付的福卡等.预付卡按发卡人的不同分为两类,一类是专营发卡机构发行,可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡；另一类是商业企业发行,只在本企业或同论文范文牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡.
王维东介绍说：“单用途卡不算在第三方支付的盘子里,目前的规模在万亿元以上；而发行多用途卡必须取得第三方支付牌照,目前规模在千亿元的水平,如果相比线下收单市场和互联网支付均几万亿元的规模,预付卡的盘子还是比较小的.”
而张萌告诉记者：“预付卡业务分为两类,一类是发行,一类是受理.目前预付卡千亿元的规模,我们统计的是发行量,而发行的预付卡不一定在年内全部用掉,只有用卡的时候才能发生受理,但受理市场不好统计.”
尽管预付卡规模还不能与主流支付方式相比,但近年来,在世界各主要经济区域,预付卡都以超过真实国民生产总值的增速发展,目前国内预付卡消费主要集中在零售业.
由此看来,200多家支付公司并没有都挤在互联网支付、线下收单等领域,还有一些创新的支付方式,比如移动支付、数字电视支付等,在这些细分领域也有一些做得比较优秀的公司.
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第三方支付公司引用文献:
[1] 第三方支付论文范文 关于第三方支付类毕业论文提纲范文2万字
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