《金融创新环境下企业金融风险管理》
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摘 要：社会发展迅速,我国的企业金融管理的发展也突飞猛进.金融企业自改革开放以来,发展迅速.金融企业大多追求高收益,但往往收益与风险是同比增加的,具体的一家金融机构因经营不善而出现风险危机,有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁;一旦发生系统风险,金融体系运转失灵,必然会导致全社会经济秩序的混乱,甚至严重的会引发政治危机.因此企业的中要重视各项风险来源,发现风险,尽可能的规避各个环节的可控风险.本文主要讲述金融企业的动态风险,项目全过程的管理,通过监测、控制风险、评估风险来实施,将企业的风险控制在可控范围内.
关键词：金融创新环境;企业金融;风险管理研究
0引言
为了促使企业健康可持续发展,要不断提高企业金融经济效益风险管理水平,要重视结合企业发展实际,有针对性地制定更加完善的风险防范对策.旨在通过深入有效研究,不断提高自身专业水平.
1动态风险管理的必要性和可行性
我国实行市场经济时间不长,对于金融企业风险管理的研究和实践处于摸索阶段,与国际上先进的国家还有着较大的差距.我们必须紧跟国际风险控制发展形势,及时了解并掌握先进的技术和理念,以适应我国金融行业发展的需要.金融风险产生的根源划分为静态金融风险和动态金融风险.动态金融风险主要是由企业的经营管理状况和市场需求变动或经济、金融体制改革等因素引起的风险.动态风险造成的后果是难以估计的,因为市场资金的需求的变动和来源都较为广泛.金融体制改革的变化引起银行经营方面的波动,是很难用历史资料来推算的.动态风险可能引起的后果是双重的,即可能给企业带来经济上的损失,也可能带来额外的收益.动态风险常常是可以回避的风险,此时企业在风险面前可以处于主动地位.动态风险的不可计量性和不可保险性,其可能引起的损失是无法直接计入成本的.而且,这种风险本身还意味着可能的收益,也不能进入成本.因此金融企业的动态风险管理是企业的重中之重,它是可以规避企业风险的发生的,因此许多企业都逐渐对动态风险管理重视起来并实施了相应的对策.
2剖析企业金融会计风险产生的原因
2.1市场的竞争机制
企业金融会计风险产生的原因是多方面的,市场竞争特别是恶性竞争的存在,制约了企业金融会计的健康发展.某些企业为打压竞争対手采取了各种的手段,加上金融会计人员对市场的发展情况没有足够重视,没有制定企业金融会计风险相关应对措施,必然的结果就是企业经济损失惨重,制约了企业的生存和可持续发展.
2.2互联网时代的高速发展
现代市场经济发展,可以说是与互联网融合为一体.互联网时代,企业金融会计工作效率要提高,完全由电子信息技术支持.当然互联网给企业金融会计工作带来高效率的同时,也附带了相应的安全风险.比如说我们常见的、病毒等的攻击和破坏,特别是在电子货币、数字货币时代到来,后果更是不堪设想,极易给企业经营造成重大影响,甚至造成不可挽回的经济损失.
2.3内控机制执行力度
现目前,我国企业金融会计内部控制的制度虽然已建成,但在经济前进过程中仍然存在着一些问题.在企业的运营下,获取最大利润是企业目标,提高金融会计工作的效率是必然的选择.一部分会计人员对于金融会计工作效率提高没有在意,缺乏责任心,金融安全风险防范意识淡薄,主要原因就是内控机制执行力度不强,缺乏相应的监督和奖惩体制.另一方面金融会计人员没有充分重视职业素养的提高,影响金融会计工作的可持续发展.
3金融创新环境下企业金融风险管理
3.1规范业务操作,改善业务流程
1.业务流程的设计.在充分认识传统组织结构和供应链运作的基础上,根据迅速、柔性化对应顾客的要求,对企业内部的整个组织体制和业务流程进行设计.在具体的业务管理中,不仅对商品管理实施控制和协调,同时还要对商品信息的提供、适当的促销手段与方法、适当的、快速化的物流、合理的库存管理等等所有业务实行全方位的管理,变革原有的垂直型组织结构和企业运作方式,建立扁平化的管理组织.2.关键风险点的管控.首先,在选择供应商时要考虑信誉、、质量、服务、存货、政策、柔性、成本构成分析等主要因素;其次,在供应链管理中,要进行利益分配,坚持风险与利益相平衡、坚持个人合力利益、坚持多劳多得、供应链总体规律（供应商获取利益<生产商获取利益<分销商获取利益<零售商获取利益）、供应链利益偏向有核心资源的主体、利益分配向具有核心竞争力的企业倾斜等原则;再次,在风险管理中,建立好风险管理流程,主要包括风险识别、风险均量、风险控制、风险管理实施与评价.最后,企业必须以关键顾客和合适顾客的需要为起点,以顾客需求满足过程中的价值最大化为目标,所有的资源和流程都需要进行优化以及更快地服务于顾客,最大限度地满足客户的需求同提高企业的经营效益统一起来.3.加强银企合作.在企业做好了内部各部门协调合作和上下游企业管理工作后,接下来一个非常重要的问题,就是如何挑选与其合作的银行.李宁公司的财务总监杜道利曾经道出这方面的选择标准,即合作方要有专业的运作团队,有规范的审查流程;有以客户为导向的服务意识并具有较高的实施效率.成熟的供应商评估理念、全球化的视野与布局、专职供应融资团队提供的标准化服务以及配套的技术平台等,都是企业选择合作银行时需要全面考虑的问题.
3.2建立健全风险管理体系
公司要建立一套风险管理流程,大力推进合规文化的引领作用,推进风险合规向标准化发展.风险管理一定要有底线思维,坚持谨慎科学的风险管理理念,在经营过程中不斷的开展动态风险管理流程的建设和优化工作,逐步构建前、中、后台的风险防控体系.风险管理并不是一个部门的工作,而是涉及每个环节的每一个相关的业务部门.管理必须科学化、精细化、系统化,这样才能健全风险管理体系.可以通过三方面体现：（1）随时了解金融行业局势,逐步控制系统性的金融风险.企业定期宣导国内外金融的相关政策,让全员了解金融局势和政策的更新化,系统风险是企业发展层面的,不仅仅需要领导层,更需要全体员工了解参与.这样才有利于企业规范风险管理流程的方向性、执行力.（2）强化监管过程风险;金融企业投资的项目,需要了解底层资产背景,不仅仅从财务报表、投测模型分析投资项目的风险.还要通过了解企业市场前景、企业文化、客户满意度等多维度进行分析了解.很多企业对于风控管理仅仅只针对报表数据分析风险,这些数据虽然是发现风险强有力的支撑,但数据有时会滞后,因此风险人员要适当走出数据分析的塔楼,事前就应该有风险意识,变被动为主动,变事后为事前,将风险控制在可控范围内.（3）风险评估;企业全面落实监管要求,发现风险点及时上报,结合线上线下的综合监测结果及时发现并评估风险,明确风险级别,提高企业的风险监测、风险评估、风险控制,分析决策能力.针对各项风险评估案例,内部总结分析,减少同类的风险案例,化解风险.
3.3建立金融风险预测预警机制
企业在有效寻找自身经营隐患后,为了进一步降低风险发生的概率,就需要结合自身的实际情况所出发,建立专门的风险预测预警机制,在检测到潜在的隐患与风险之时,做到第一时间的采取措施用以规避潜在的问题以及不足,结合法律规章制度制定专门的策略予以解决.以最为常见的投资风险为例,从本质上来看企业的根本目的是盈利,在投资某项工作前首要任务是进行合理的分析,确保相关的任务和工作必须建立在符合国家规范的基础上进行.在进行投资项目前,必须要充分考虑到企业的经济实力,根据投资量进行决策.而有效规避风险的策略在于获取更多元化的信息,企业需要根据任务的实际状态,建立专门且完善的信息反馈机制,确保投资工作中的所有数据和信息内容反馈及时,朝向正确、积极性的方向发展.
3.4强化金融风险监管力度
除了应有效防控金融风险外,企业还应进一步强化监督,由以下三个方面进行.一是确定合理的风险管理目标,企业应做好经营成本的管控工作,采用最佳的处理措施,严格核算并控制费用支出,并分析其与成本收益的关系,采取合理的防控措施,减少企业后期的顾虑问题,在规避风险的基础上,最大程度的消除风险隐患,积极承担社会责任与义务.二是对比企业金融风险管理目标与实际风险情况,期间采用调查方法分析宏观因素的影响情况,观察各种风险预警机制对风险管控的实际效果,从而保证企业的管理人员可以准确识别并衡量可能产生的金融风险.在建立预警机制时,我国企业可以借鉴西方发达国家的经验,在有效预测金融风险类型的基础上,制定完善可行的风险量化与评价体制,针对性的采取防控措施,以促进企业的正常经营,保证国民经济的健康发展.最后,应在调整与改正金融风险管理目标的基础上,建立专门的风险管理机构,做到全面监控风险.且金融风险管理机构属于独立运营,可以实时监控企业各管理人员的交易行为,并及时反馈报告,从而客观分析各种风险隐患问题.除此之外,在金融风险管理期间,相关管理人员还应针对不同风险的控制额度制定不同的风险衡量与控制方案,并明确规定相关工作人员的职责范围.
4结语
随着市场竞争环境的加剧,企业的生存与发展环境时刻面临着安全隐患,为了保证稳定发展,企业应切实解决自身融资难的问题,提高偿债能力,最大可能的减少金融风险的影响.除此之外,企业还应合理采用金融衍生工具,创新金融管理方式,做到合理规避风险,提高自身的經济效益水平.
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作者简介：
徐友林,男,汉族,就读于东南大学经济管理学院,研究方向：经济管理.
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金融和金融创新引用文献:
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