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摘 要 重庆市一直高度重视绿色信贷工作,多年来,重庆市通过建立环保信息绿色通道、建立淘汰落后产能长效机制、大力支持环保产业、建立绿色信贷奖惩机制等措施,努力推动金融机构绿色转型,助推绿色经济发展.
关键词 绿色信贷；绿色转型：长效机制；环保产业
文／刘强 刘炼
作为全国试点省市之一,重庆市一直高度重视绿色信贷工作,持续加大和深化绿色信贷政策,努力推动金融机构绿色转型,取得较好效果.2007年重庆市环保局与人民银行重庆营管部、重庆银监局联合印发了《关于落实环保政策法规防范信贷风险有关工作的通知》（渝环发[2007] 99号）,在重庆市确立了绿色信贷政策；2009年重庆市环保局与人民银行重庆营管部印发了《关于进一步完善绿色信贷信息共享机制的通知》（渝环发[2009] 82号）,明确将企业环境违法等四类信息纳入人民银行征信管理系统.2011年重庆市政府印发《关于做好“十二五”主要污染物总量减排工作的意见》（渝府发[2011] 110号）,要求“环保和金融部门要加强合作与联动”,“以强化环境监管促进信贷安全,以严格信贷管理支持环境保护”,“大力促进绿色信贷政策”.
截至2013年10月底,人民银行重庆营管部征信管理系统已累计采集企业环保信息8518条,其中企业环境违法信息224条、企业建设项目环境影响评价信息5791条、企业建设项目环境保护设施竣工验收信息2376条、实施强制性清洁生产审核的企业信息127条,数十家企业因此未通过授信和贷款审查.经人民银行重庆营管部不完全统计,2010年至2013年10月,全市信贷资金共支持工业治污减排、环保搬迁、新能源利用和节能环保设备生产、节能节电技改、生活垃圾处理和城市水环境综合治理、生态环保项目等6个领域535亿元,其中工业治污减排34.5亿元.绿色信贷在促进节能减排、优化产业结构、淘汰落后产业、限制环境“不守信”企业、扶持绿色企业,推进循环经济、低碳经济方面发挥重要作用.
建立环保信息绿色通道,环保与金融部门联动
环保局每月将企业建设项目环评情况、“三同时”情况,日常监管情况（超标排污、超总量排污、未依法取得许可证排污或不按许可证规定排污、未完成限期治理任务）和企业环境信用评价情况通报人民银行重庆营管部、重庆银监局,由人民银行重庆营管部采录通报金融机构.金融机构依据环保部门通报信息,严格贷款审批、发放和监督管理,对未通过环评审批或者环保设施验收的项目,不得新增授信支持.
同时,金融机构依据国家产业政策和环保局通报信息,加强信贷风险管理,促进产业结构优化：对鼓励类项目在风险可控的前提下,积极给予信贷支持；对限制和淘汰类新建项目,不提供信贷支持；对于限制类的现有生产能力,且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的,按信贷原则继续给予信贷支持；对于淘汰类项目,停止各类形式的新增授信支持,并采取措施收回已发放的贷款.如重庆某玻璃企业向交通银行申请4000万元授信额度,该行审查时发现该企业排污许可证已过期,经调查因新生产线验收出现问题,未能*新的排污许可证,因而拒绝了该企业的授信申请.
建立淘汰落后产能长效机制,动态修改授信政策
各银行金融机构按照国家支持节能减排和淘汰落后产能的相关政策精神,结合市委、市政府关于加强环境保护的相关要求,及时修订完善授信政策指引.如工商银行对“两高一剩”行业实行行业贷款限额管理,并通过信贷管理系统进行刚性控制；建设银行规定对于落后产能客户、环保不达标企业以及出现重大环境风险和重大环保问题的客户,调整授信策略,以污染事件频发或节能减排风险隐患问题严重的行业为执行信贷退出政策的重点范围；重庆三峡银行在其《业务发展指引》中明确将“两高一剩”行业作为控制类行业进行管理,规定“原则上对属高污染、高耗能和产能过剩范畴的钢铁、有色、水泥、煤化工、造船行业审慎介入；平板玻璃、风电设备、多晶硅行业严禁介入”.
力支持环保产业,每年明确信贷支持领域
人民银行重庆营管部连续多年在印发的《重庆市信贷投向指引》中专章要求“大力发展绿色信贷,支持节能减排和低碳经济发展”,超过七成的商业银行为此制定了明确的绿色信贷指引.中国银行重庆分行制定了《碳金融及绿色信贷指导意见》,将清洁能源、节能减排、环境综合治理作为重点支持行业和领域；建设银行重庆分行将节能、减排、循环经济、清洁能源、绿色生态、现代服务产业和战略新兴产业等六大领域作为落实节能减排政策的重点支持领域；浦发银行重庆分行明确支持高效节能锅炉等为代表的高效节能产业,污水处理、脱硫、脱硝处理为代表的先进环保产业,以大宗固体废物综合利用为代表的资源循环利用产业：兴业银行重庆分行明确规定在信贷政策、额度上优先支持属于国家规划内节能减排、环保、资源循环利用领域的项目.
捷越信贷:央行建环保“黑名单”上榜企业信贷一票否决
建立绿色信贷奖惩机制,推行差别利率贷款
逐步建立差别贷款定价机制,实行优惠利率政策,对环保诚信企业给予信贷支持和优惠,对环保信用良好企业给予信贷支持,对环保警示企业和受到环保处罚且不配合执行的企业限制新增贷款,对环保不良企业不得新增贷款,逐步推行环保指标在贷款审查中的一票否决制.探索实行差别化的行业授权管理制度,加强对“两高”行业和落后产能行业的信贷管理,及时跟踪了解企业节能减排目标完成及环保合规情况,提高对有关风险的判断力和应对前瞻性.在渝全部18家银行均明确对环保信用良好的企业进行适当倾斜,其中有5家实行贷款利率优惠,10家实行贷款优先*,13家考虑与企业长期合作,进行其他授信参考的有9家.在银行操作方面,兴业银行规定对节能减排和环保类企业在贷款期限及贷款定价上予以优惠；重庆农村商业银行明确对节能减排及环保行业企业在准入、审批、出账方面予以优先考虑,在风险可控的前提下,可以适度予以利率优惠.如铜梁某精细锶盐化工企业向中国银行申请贷款,中国银行在查知该企业环保不达标信息后,立即暂停了授信.
创新绿色信贷产品,积极开展排污权抵押融资等新业务
《重庆市信贷投资指引(2013年)》指出,“积极推动抵押担保方式创新,探索开展排污权质押、主要污染物排放权质押、绿色租赁融资等产品.鼓励通过应收账款抵押、清洁发展机制(CDM)预期收益抵押、股权质押、保理等方式,不断提升对节能减排领域的金融支持和服务水平,重点支持发展循环经济、自主创新等.”各银行积极行动,都在开发节能减排和环保行业专项信贷产品上下工夫,超过七成的金融机构正在研发或已研发出相关新产品.光大银行推出了节能融易贷产品,为节能服务商提供授信,将其实施合同能源管理项目所产生的未来节能收益作为主要还款来源的信贷产品；浦发银行推出了国际金融公司能效贷款、合同能源管理未来收益权质押融资、合同能源管理保理融资、碳交易(CDM)财务顾问、国际碳保理融资、排污权抵押融资、绿色PE、绿色债务融资工具等一系列专项信贷产品；兴业银行推出向环保企业提供合同能源管理项目未来收益权质押融资、合同环境服务融资、碳资产质押融资、排污权抵押融资、节能减排( CHUEE)融资等特色产品.
下一步,重庆市环保局将与发改委、经信委等部门建立联动机制,改进工业企业环保信用评价机制,完善环保信息平台,为银行机构提供更全面的企业环保信息；与人民银行重庆营管部、重庆银监局进一步强化绿色信贷发展理念,推动银行机构将可持续发展与社会责任提升到战略层面,构建绿色信贷管理体系,完善激励约束机制,推动绿色信贷政策的落实；根据重庆市委、市政府五大功能区不同定位,建立有关激励政策,进一步推进绿色信贷业务创新,提供市场需求的丰富的绿色信贷产品.
（刘强,重庆市环境保护局政策法规处；刘炼,人民银行重庆营管部货币信贷处）
总结：主要论述了信贷环保论文范文相关参考文献文献
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