《疫情下中国财富管理新趋势》
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新冠肺炎疫情全球蔓延,从金融市场来看,这无疑是一场非常典型的黑天鹅事件,突如其来、难以预知、破坏力强.在这样一个情况下,无论是家庭财富管理,还是企业的经营可持续性均受到了挑战.由此,大家开始思考是否应该适当购买一些保险,或是为家庭准备一定量充足的?甚至也关注到了家庭负债结构,以便做好长期规划,为未来可能发生的风险做好压力测试.实际上,这些因素都跟财富管理中的长期规划和风险管理相关,往往是中国家庭很容易忽视的核心点,也是财富管理的重要核心.
中国的中产、新富人群往往缺乏长期财富规划,忽略了财富目标和财务实现时间表.所以,从严格的财务规划标准来看,真正有财富规划的只有5%的人群,而财富规划的存在对于整个家庭实现财富目标以及资产配置有非常重要的影响.
拥有财富规划的投资者往往持有更加均衡、更加合理的投资组合,比如说投资更加多元化,使用了更多的理财工具,获得更多财富咨询.从某种方面来说,也是帮助他们在面临风险的时候,降低风险对资产配置的影响.
对于拥有相对比较充足的中国富裕家庭来说,疫情对于其资产配置也有非常大的影響,因为中国的富裕家庭在资产配置中有一个非常明显的特征就是过度集中,缺乏多元化.中国的家庭普遍把约78%的资产配置到房地产相关的资产当中.相对而言,美国家庭更多配置到金融资产,配置更具多元化.
此次疫情的突发,就是对中国家庭投资组合的一次意外冲击,任何过度集中的资产配置都是致命的.所以这次疫情可以理解为一次对于中国家庭资产配置的大考,很多家庭也能够开始理解到资产配置中的一些理念需要发生变化,比如周期的选择与搭配、流动性强与流动性弱的资产比例搭配等方面.而在这种变化之下,第三方财富管理平台成为富裕家庭的共同选择.
从国内财富管理行业发展现状来看,近几年随着财富管理行业竞争的加剧和投资者风险理念的加强,未来越来越多的家庭将会把资产配置等专业的事情交给专业的机构去做,这也为我国财富管理行业的发展带来巨大的上升空间.
目前,国内的财富管理涵盖了非常多类型的财务规划、投资组合,还有一系列综合金融配置的代客投资咨询顾问服务.敬畏专业是财富管理新时代的必然趋势.
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