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公司业务论文范文

信托是源于英美法系的一种重要的理财制度,在现代社会经济生活中发挥着越来越重要的作用,信托业也成为国家金融机构体系中的一个重要组成部分.但是目前中国信托业的发展现状同信托业在法律中的地位和国民经济发展要求尚有很大差距.因此积极促进信托业的发展,对我国社会经济的发展与人民生活水平的提高具有积极的意义.

一、信托业发展现状

随着中国经济体制改革和政治改革不断改进,中国居民家庭财产迅速增加,成为世界家庭财产增加最快的国家之一,这使得个人财产与经营能力、经营意愿之间的矛盾愈加突出.委托具有一定经营能力、值得信赖的信托受托人(包括自然论文范文法人) 代为经营管理家庭财产,越来越成为人们的一种渴望,信托需求在我国正不断增长.企业在进行各种经济活动中,也迫切需要合法的机构提供各种融资手段和融资工具,对信托业提出了信托需求.在各种需求客观存在的条件下,以及信托业自身的努力下,信托业发展取得长足进步.截至到2010年9月30日,中国信托业总资产达到2.9万亿元,连续6年保持50%以上速度增长,管理资产同基金公司、保险公司达到并驾齐驱程度,但是信托业2009全行业总收入只有207亿元,净利润总额为123亿元,远远低于工商银行一家的总收入与净利润.即使是同证券业的龙头老大中信证券相比,信托业的全行业的总收入和利润总额也并不占优.与净收入相比更为严重的是,信托公司目前尚为找到自身行业稳定盈利模式,从而未能形成自身的专业化能力,在与各种金融专业机构的竞争中,处于不利地位,因此迫切需要明确自身的定位,制定正确的发展战略.

二、信托公司优劣分析

（一）信托公司优势分析

作为现代金融体系的重要组成部分,信托以其更为有效的财产转移与管理的制度设计,显现出如下几个方面的独特优势.（1）产权灵活配置.信托关系依据主体自治原则,可以设计出一种全新的信托当事人权利与义务结构.（2）破产风险隔离.根据信托财产独立性要求,信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别,与受托人的固有财产及其他信托财产相区别,受益人除享有约定的权益外,不得在信托存续期间对信托财产提出要求.（3）信托机制具有天生的混业经营优势.信托财产形态多样,可以是货币、有形资产、知识产权、动产、不动产等.信托财产运用方式亦同样具有多样化、个性化等特点,它可投资于证券、实业,也可用于租赁、担保、贷款等.（4）信托创新具有个案化、灵活性的特点.信托之所以能够在现代经济生活中获得广泛应用,关键在于其更能体现以人为本,可以根据不同投资者的喜好和不同项目的特性,量身论文范文各种个性化的非标准信托产品,通过集合投资、专家理财,最大限度地满足不同投资者多样化和特定的需求.

（二）劣势分析

1、信托公司的规模偏小.目前我国信托公司的注册资本金偏低,最大的平安信托也仅仅是69.88亿元.由于规模偏小,所以市场对信托公司的信任程度不高,这样信托公司的筹资成本就相应的上升,从而导致信托公司业务盈利能力下降.（2）公司治理缺陷.从目前情况来看,我国的信托公司由于体制等方面的原因,在公司治理方面存在明显的缺陷,大股东操纵信托公司侵害其他利益相关者利益的事情时有发生.（3）风险定价和控制能力不足.对于从事资金管理的信托公司而言,其资产在某种程度上都是风险资产,风险是不能消除的,但是通过合理地分析,风险是应该可以进行衡量和控制的.对信托公司而言,运作一个项目最大的风险并不是项目本身风险的大小,而是无法评价和衡量该项目的风险,进而也无法合理地控制项目风险.（4）主营业务不突出盈利能力不强.信托公司的业务范围极其广泛,但是基本上在每一个业务范围内都有相应的专业化公司与之竞争.

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三、中国信托业的定位和发展路径选择

（一）信托公司自身地位

按照法律规定和监管层定义,中国信托公司具有三个方面的业务：贷款性质的准银行机构、私募股权投资性质的类私募机构以及资产管理性质的资产管理机构.信托业与其他金融子行业相比具有综合能力强,但是专业化能力不足的特点,因此信托公司必须准确定位,加强自身专业化能力,为金融机构的差异化经营做实做足.面临更加强大的商业银行、外资金融机构等的竞争,信托公司应未雨绸缪,积极探索未来发展的新思路.信托公司公司首先应该法律法规要求,明确自己定位,由于信托公司投资客户群是具有较高净值的客户,资金运用可以横跨货币市场、资本市场与产业市场,因此信托公司应该自我定位为综合性的资产管理机构,为客户提供综合性的理财服务和一揽子金融解决方案,同时具备银行、私募股权投资机构与资产管理功能.

（二）信托公司的发展路径和战略选择

信托公司目前应该根据自身的条件选择可行的发展路径,实现自身的战略,总体而言,信托公司应该从以下两方面发展：

1、集团化战略

对于有条件的信托公司,可利用现有的政策优势,跨行业发展,整合资源,积极参与资本运营,走集团化发展道路.作为目前唯一可以兼营金融投资和实业投资的金融机构,信托(投资) 公司跨行业经营、实现范围经济效益、走产融结合是一个很好的发展路径.

2、分化、专业化——差异化的发展战略

专业化发展是现代社会的一大特点.分工出效率,信托(投资) 公司在业务开展上应当走专业化的发展道路.随着竞争不断加剧,信托(投资) 公司只有发挥自己的特色,不断探索,创新业务种类,建立自己独特的赢利模式,才能在竞争中立于不败之地.即使是资金信托业务,其资金投向与使用也要符合自己的特点和专业特长.

（三）信托公司发展的具体路径与措施选择

1、资财来源

信托公司若要实现上述的功能必须资财来源：第一、信托公司首先拓宽自己资金来源渠道,目前观察信托公司的资金主要来源于两个渠道其一是机构的单一资金,主要为银行的理财产品资金投放,但是受制于目前规定,银行的资金来源存在极大的限制,信托公司主要资金来源方式必须加以改变,从目前中国金融市场以及国外发展经验而言,养老基金、企业年金等作为高端私募的主要资金来源是较为成熟和稳定,因此信托公司必须加大对机构投资者的资金吸引力度,获得稳定和长期的投资；第二、加大财产权信托的发行力度,信托本身起源于财产权信托,但是目前中国信托业主要的信托方式依旧是资金信托,信托公司应该发挥自身专业化理财能力,集合个人财产,采用规模化和专业的方式推动信托公司的管理资产增加,为公民提供较高和较为稳定的收益.财产权信托目前法律和法规的政策空间极大,没有出台明显的限制性措施,因此信托公司应该利用当前的政策优势获得较为长期投资优势和专业化能力.

2、人力资源配置与研发

由于当前的经济形势和中国当前的金融市场发展方向,信托公司的业务范围主要是贷款业务,这决定了信托公司的业务模式必定是注重业务,轻视研发,在当前营业的54家信托公司中,设立有博士后流动站的公司只有百瑞信托有限责任公司,而其他的信托公司中的研发部门一直处于摆设的位置,这种组织结构和配置方式对于信托公司的长期发展极为不利,信托公司由于研发能力较为薄弱,对于国家的经济形势的宏观判断以及政策把握远远落后于银行、证券公司、保险公司和基金公司,这种研发上的薄弱决定了信托公司当前的业务范围极大受限于贷款业务,而在证券投资、私募股权等其他业务上处于较为落后的位置.

3、资财投资运用方式

信托公司目前的业务范围主要有贷款业务、私募股权投资业务和证券投资业务,其中贷款业务是当前信托公司的主流业务.信托公司的目前另外发展的两个业务——证券投资业务和私募股权投资业务目前依旧处于较为薄弱的环节,但是对于信托公司而言证券投资业务和私募股权业务是极具发展前途的行业.对于当前中国金融市场而言,证券市场是仅次于银行业务的融资渠道,目前仅股票市场市值接近20多万亿,企业债券市场尚未大规模发展,依据国外的发展趋势,债券市场规模将超过股票市场,如果信托公司选择放弃证券市场则无异于绝缘于最为重要的金融市场,信托公司的发展空间大大受到制约.当前信托公司的证券投资信托主要依靠投资顾问,这种形式虽然可以解决信托公司当前研发能力不足的缺点,但是却不利于信托公司长期发展.信托公司在当前必须加大证券业的投研力度,加大自身的人才培养,提高自身的自主管理能力.

私募股权投资作为国内外产业重组、产业结构转型以及创新的最主要的资源配置方式,一直是中国监管层期待信托公司完成的角色.信托公司从事股权投资的主要基金不能依据个人投资者,即便对于高净值人士而言其资产毕竟有限,承受风险能力也是有限,因此信托公司从事股权投资的资金来源应该主要来源于养老基金类型的大型公共基金,而不是个人投资者.对于当前信托公司从事股权投资而言,首先可以通过有预期的浮动投资方式,此种方式运行一段时间之后形成较为稳定的投资客户群和投资对象,并培养相当的人才储备,进一步以完全的浮动方式进行私募股权投资.

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作者简介：

闫志刚,东北财经大学会计学院.

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