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梁骄 根锁 张心灵
本文采用小规模的问卷调查方式和定量分析的方法,取样于北京市密云县农村地区不同收入水平的50户农户的调查数据,对农民的理财现状进行分析.根据所收集到的调查问卷分析了解农民家庭收支状况、投资状况以及农民家庭理财素质等问题.
一、基本情况分析
为了保证问卷的可信度和代表性,作者在问卷设计和调研过程中采取了以下控制措施.
(一)取样地点
在样本选择时,选了密云县3个具有代表性的村镇（太师屯镇辖27个行政村、东邵渠乡辖15个行政村和地处与河北省交界的古北口镇辖6个行政村）作为调研对象.其中,受访对象53.30/0为男性,46.7%为女性.家庭成员数为2-3人的样本家庭数占51.11%,75.56%的家庭中有老人,73.33%的家庭中有正处于就学阶段的孩子,年收入主要在5000-20000元之间,占44.3%,居住的房屋主要为自建．占样本总数的77.8%.
(二)样本年龄层次分布
不同的年龄层次对理财的了解会有所不同,理财素质也会有一定的差异.根据生命周期理论,人的一生经历婴儿、童年、少年、青年、中年一直到老年的不同时期.婴儿期、童年期、少年期没有经济来源,青年期是收入的主要来源期,老年期的经济来源也十分有限,因此青年期、中年期和老年期是个人理财的核心环节.本次调研主要选择处于20-60岁之间的人群进行调研,但是基于农村人口老龄化的现状,接受调研者的平均年龄为47.11岁.
(三)取样方式
本次调研深入到这些村镇的各农户家中,采取面对面方式,通过与被调研者的直接交谈,当场填写问卷.考虑到部分农民文化水平较低的原因,所以有的问卷由被访问者直接填写,有的则通过问答的方式由访问者根据农民的回答如实填写.这种面对面填写、当场发放当场收回的问卷调查方式,不仅保证了问卷填写的真实性、有效性,而且也保证了问卷的回收率.
(四)样本整理
基于调查过程中受访农户的态度、注意力等因素的变化会在一定程度上影响调研的信度,作者对所收回的问卷进行了初步筛选．剔除了明显不合理的问卷.
二、调查结果及分析
农民:某市政府领导走访农民家庭，竟大发脾气!
(一)农民家庭理财收支情况结果分析
调查显示．农民年毛收入在5 000元及以下的约占5.2%,5 001-10 000元的占19.3%,10 001-15 000元的占36.7c70.15 001-20 000元的占27.5%,20 001-25 000元占10.2%,25 001元及以上的占1.1%,平均家庭年毛收入为11918.48元.一家按4口人计算,每人平均年毛收入2979.62兀.有2个年龄段的年均收入处于这一水平之下,说明农民收入较前几年有了一定的增长,但是整体和城市居民相比还不是十分的高.
根据调查统计得知．绝大部分农民家庭收入依靠种植粮食,有一半的农民家庭要打工,有2.3%的人搞养殖业,但因缺乏技术、资金和销路而收益并不好.此外规模养殖也有年收入在3.5万元以上的.虽然选择这种方式作为收入来源的农民不多,但这说明了农村养殖正在从每家每户的小养殖规模过渡到专业养殖．农民在掌握专业养殖知识,形成规模养殖业,这也不失为一条良好的致富之路.虽然有78.57%的农民收入来源中都有种粮食,但其收入的比重却是这4项中最低的,说明传统的种粮食所得收入已不再是农民的主要收入．加上可用耕地的不断减少,种粮食不赚钱是不争的事实.对农民来说,他们直接收获的是粮食,而不是论文范文,他们认为种粮食收入是指卖掉那部分粮食的收入,加之对粮食行情把握上的差异,不可能准确算出粮食收入.也有一部分家庭对自己各种收入结构不清楚.
关于农民家庭一年支出方面,年支出在5000元及以下的占18.5%,5 001-10 000元的占46.2%,10 001-15 000元的占26.3%,15001-20000元的占4.6%20001-25000元占3.5%．25001元及以上的占0.9%．平均家庭年支出为6716.52元,按一家4口人计算,每人平均年支出l679.13元.由此看出低支出家庭远远大予低收入家庭比例,高支出家庭远远少于高收入家庭,说明一部分高收入家庭低支出,消费水平较低,我国农民勤俭持家的传统美德仍然在发扬光大.当然高支出家庭也可能是低收人家庭,低支出的家庭也可能是高收入家庭,不同档次结构不一定一一对称.
农民家庭日常支出主要是购买生产资料、生活资料、教育经费和各种保险、养老费和做买卖的投入,农民自己产粮、产菜,为何购买生活资料的选择率会这么高?原因是农民把盖房娶媳妇支出认为是生活必要开支,而我们设计选项里没有盖房投资.
(二)农民理财素质分析
本次调研以密云县不同收入层次的农民对“理财”一词的理解为出发点,落脚于记账习惯两个方面对其理财素质进行分析.
1.不同收入层次对理财的了解程度不同
根据表3的数据可以看出,随着收入的增加不理解“理财”一词的农民家庭比例呈现明显减少趋势,听说过“理财”一词但是不太了解其含义的农民家庭数在不同收入层次中基本持平,而比较了解理财含义的家庭数随着收入水平的提高呈现增加态势.可见,随着收入水平的提高,密云县的农民家庭对理财的认识在不断提高．以满足其资产保值增值的需求.
2.各收入层次农民家庭的记账习惯比较接近
密云县各收入层次的农民家庭记账习惯没有明显差异.本次调研样本家庭中从不记账的平均比例达到46.32%,经常记账的平均比例仅有25.83%,由此可见普遍没有很好的记账习惯.
(三)农民家庭理财状况调查结果分析
1.农民投资品种及结构情况
整理调查结果得知,储蓄存款占47.8%,仍然是大多数农民投资的首选．而储蓄的目的很大部分也是为了以后盖房子.对于购买国债、股票等投资方式几乎无人问津,恐怕是农民对此没有相关知识和经验,同时也没有城市那样发达的证券交易市场.农民一旦有了剩余收入,只会用做小生意、盖房(分别占19.2%和16.3qo)等维持生活的简单初级投资.
2.农民投保情况
本问卷主要调查的是商业保险情况,因为在2009年北京市密云县约90%以上的农民都已经参加了国家的社会保险.50份问卷调查中约有290/0的家庭投保,具体情况是养老保险约占69%,有9个家庭选择；重大疾病保险支出占54%,只有7个家庭选择：选择孩子意外伤害保险的有10个家庭；储蓄性红利保险有2个家庭选择；但是该数据代表性不强；问卷中的其他险种很少有人选择.大部分家庭在购买保险时的投保对象集中在意外伤害保险、养老保险和重大疾病保险.由此可以看出农民投保意识有待增强,对未来的诸多不确定性认识还不够.有的家庭没有多余的钱投保,有的虽然有钱,但对投保知识欠缺,或认为有比投保更重要的投资方式.保险公司应该加大宣传力度,另外也说明了保险公司存在一些诸如信用、实际执行效率等问题.
三、对策建议
关于农民理财,目前国内尚未形成相对统一的概念.结合我国农民和农村的特点,作者从合理安排收支、提高农民理财素质、财富增值管理等3个方面提出建议.
(一)农民家庭理财收支方面
为使农民能够充分利用资金,合理安排住房支出、子女教育支出、保险支出等各项支出.
要从降低农业成本出发,做好农耕工作,同时要提高农民的非农就业,达到增收的目的.结合当地实际,大力支持农村节约型农业的发展.比如,促进秸秆等副产品和生活废弃物的资源化利用,提高农业生产效益.提高乡镇企业、家庭工业和乡村旅游的发展水平,增强县域经济发展活力．改善农民工进城就业的条件以及返乡创业的环境.
通过科学消费提高生活质量.比较而言,农民的积蓄与其他人群相比更显得来之不易．所以在消费上应避免盲目行为.建房购物时不要攀比,要量力而行；尤其是不要将消论文范文于封建迷信、论文范文等活动：应考虑将积蓄适度用于子女教育,以提高整个家庭的文化水平.传统意义上的农民,致富靠勤劳；而现代农村,发家靠知识.对于子女的教育是一项金额大、期限长的投资活动,目前还有一些农民不愿将钱投入这一方面,尤其不愿对女孩的教育投入资金,这种观点是错误的,有待更新.
(二)农民理财素质方面
提高理财能力,基于理财产品层出不穷的现状,立足于农民的理财素质还处于初级阶段的事实,政府应该通过多种方式加大对农民理财的宣传力度．避免其陷入跟风购买的误区之中,从而减少农民的损失,不要使农民产生理财抵触的心理.通过合理引导使其建立良好的理财观念,不但可以提高农民的生活水平．而且可以增加他们抵抗各类经济风险的能力.
(三)农民家庭理财状况方面
在不断提高的农民素质的基础上．不断促进农民通过投资理财．加强保障．合理安排资金,使财富得到保值和增值目的.适当参加各类保险,培养“不要将鸡蛋放在一个篮子”的理财观念.由于农民社会保障制度还处在不断健全、完善阶段．农民大多没有退休金,更没有公费医疗,所以应注意拿出一部分积蓄专门谋划自己的健康和养老保障.通过参加医疗保险和养老保险,可以提高抵御相关风险的能力.如果农民在设计资金支出时能够合理安排相应金额和结构,则可以促使有限的资金获得一个稳定的增值；同时,健康和养老有保障,理财的效率也就提高了.从这个角度讲,社会主义新农村建设的目标也就达到了.
（作者单位：内蒙古农业大学经济管理学院）
总结：这篇农民家庭论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
农民引用文献:
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