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银行信贷论文范文 关于银行信贷类论文怎么撰写2000字有关写作资料

主题:银行信贷 下载地址:论文doc下载 原创作者:原创作者未知 评分:9.0分 更新时间: 2024-02-28

银行信贷论文范文

论文

目录

  1. (一)降低外部因素的影响
  2. (二)建立完善的贷前调查机制
  3. (三)严格进行贷中审查
  4. 一、遵义市招商银行信贷业务风险现状
  5. 二、重构遵义市招商银行信贷业务风险管理流程

《遵义市招商银行信贷业务》

本文是关于银行信贷类论文怎么撰写和招商银行和信贷和遵义市方面电大毕业论文范文.

关键词:遵义招商银行;信贷业务;风险管理

中图分类号:F83 文献标识码:A

收录日期:2018年11月9日

一、遵义市招商银行信贷业务风险现状

(一)不良贷款率高.近年来,由于我国经济状况的原因,导致大量企业出现资金缺乏,盈利能力不足以及倒闭现象的出现,特别是在西部地区,这一状况尤为严重.当企业在通过商业银行贷款融资之后,如果其出现经营状况不佳、资金缺乏的情况,就会出现违约情况,导致不良贷款的出现.随着遵义市招商银行信贷业务数量的增长,其不良贷款率也呈现了一定幅度的上涨趋势,在2014~2016年之间,几乎以每年20%的速度上涨.这与其在放款时审核不严以及地区企业发展状况有关.(表1)

(二)信贷资产单一,贷款风险集中.信贷资产是目前商业银行开展信贷业务的资金来源,如何合理使用这部分资产一直是商业银行在经营中着力解决的问题.但据实际情况来看,遵义市招商银行在对这部分资金的使用仍然很不理想.由于其信贷资产主要投放在小型企业客户以及公司型客户中,而对其风险预估不足,导致这类客户的逾期贷款较多,故而形成了较为集中的贷款风险.

从表2可以看出,风险主要集中在小微企业和个人信贷中,风险比较集中,而对于大公司的贷款,从遵义市某招商银行的2016年第一季度财务报告来看,并没有发生信贷风险,这体现了遵义市招商银行的信贷风险集中在小微企业和个人客户上.(表2)

二、重构遵义市招商银行信贷业务风险管理流程

(一)降低外部因素的影响

1、加强对小微信贷业务的信用体系建设.为了实现信用管理体系的有效建设,遵义市招商银行应该加强信息披露制度.为了使信息披露制度更加完善,首先银行的管理者应该提高对于信息披露的重视程度,在银行内部建立专职用于进行信息披露工作的平台.由于小微信贷业务的服务对象主要是小型企业,对于积极偿还贷款、利用诚信经营等方式来获得银行贷款的企业,遵义市招商银行也应该通过积极进行披露的方式,由此肯定小型企业诚信发展的态度,由此提高农村企业的信用水平;其次,遵义市招商银行应该借鉴国有或大型股份制银行的信息披露制度现状,针对自身的信息系统进行完善,结合其他银行及政府对失信企业的信息披露情况,在进行贷款审批的过程中,针对该企业的经营发展情况合理批復贷款;最后,遵义市招商银行还应该保证信息披露工作的动态性,在进行小微业务信息披露的过程中,应该保证信息是实时更新的,同时当部分失信企业能够提交相应的材料,证明自身的失信贷款并不是出于本意,是因为经营发展过程中出现问题等客观因素,也应该将失信企业从披露系统中取消,以动态的信息披露模式来完善信用管理体系.

2、积极应对经济系统性风险.经济系统性风险由于具有周期性,任何经济体都无法避免,也没有较好的解决办法.只能通过预防补救等办法进行解决.首先,遵义市招商银行要对可能存在的系统性风险进行预估.需要根据目前经济发展的态势,对未来可能发生的系统性风险进行预估,从而提前对其进行防范;其次,在风险发生时,要详细分析风险发生的成因,根据风险的成因采取措施进行解决;最后,在风险发生之后,根据风险具体产生的影响程度以及规模采取相应的补救措施,从而缩短风险发生之后的持续影响时间.

(二)建立完善的贷前调查机制

1、做好客户身份识别工作.为了切实做好对客户身份的识别.对于遵义市招商银行,应该从以下几个方面进行着手:首先,遵义市招商银行需要对客户的身份信息进行严格审查,在客户*贷款业务时,相关工作人员要认真对客户信息进行审核,防止利用假名或是匿名的方式进行贷款.如若发生类似资金用途来历不明等状况,应立即停止一切放贷.其次,遵义市招商银行需要与当地征信机构进行合作,在对客户进行信息审查是借用征信机构的数据信息,对于有违约记录的客户客户要对其进行进一步的审核或者拒绝*业务.最后,还通过分层管理的办法进行识别.遵义市招商银行对客户进行分层处理,信用良好的、经常通过银行渠道融资的,此类客户我们可以单独分类进行标注;相反,对于进行大额或是可疑交易的这类客户,将其分到特殊名单中,由银行内部从事工作较好的工作人员专门负责管理.

2、构建风险指标体系.整个风险指标体系的构建是一项系统工程,其中风险指标体系是该体系风险控制的关键环节.因此,构建风险指标体系是重要举措.首先,遵义市招商银行要建立对相关的客户的风险测评机制.根据企业资产负债状况、经营业绩等指标,对企业的还款能力、所面临的风险进行评估,达到防范个别风险的目的;其次,建立对行业的测评机制.由于涉及行业众多,不同的行业所处的环境不同,经营方式也不同,所以所面临的风险状况也不同.因此,遵义市招商银行要针对不同的行业建立不同的风险监测机制;最后,遵义市招商银行要建立宏观经济风险评估机制.宏观经济风险的爆发所产生的影响巨大,因此要对整体的经济形势作出正确的预判,根据宏观经济的变化调整经营方式,从而降低整个信贷业务业务的风险.

(三)严格进行贷中审查

1、对客户进行持续跟踪考察.对*信贷业务的客户,需要对其经营消费情况,实行持续考察.目前,一些银行的业务增加了原有的信贷额度,增加了一些信贷额度以外的部分.如果每次分期的付款额度在贷款人的偿还能力范围之内,那么无疑就减少了贷款者逃避还款的几率,减少坏账的可能性;同时,如果分期付款金额超额部分,对透支消费理念且资产管理能力较低的客户,可能无法偿还、存在不能及时支付的风险;假设分期付款的金额不是很高,这种情况显然不利于信贷业务的进一步发展.银行在授予消费者合理的分期付款额度之后,并没有结束,还需要继续对消费者使用分期付款额度的情况进行观察,确保持卡人是按照约定的使用,专款专用.

上文总结:本文是一篇适合不知如何写招商银行和信贷和遵义市方面的银行信贷专业大学硕士和本科毕业论文以及关于银行信贷论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料.

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