简介:关于科技支行方面的论文题目、论文提纲、科技支行论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
文／杨丰同
2011年,由科技部牵头,论文范文人民银行、证监会、银监会、保监会共同出台了《促进科技和金融结合试点实施方案》.今年初,上述部门不断完善沟通机制,积极推进工作试点,初步形成了“国家科技金融战略框架”.
作为我国金融系统的主力,银行应该进一步增强促进科技和金融结合的紧迫感,深化管理创新,撬动更多的社会资本投入到科技领域中来,切实做好科技和金融结合这篇大文章.在实践中发现,科技支行是银行做好科技和金融结合的有益实践.
成立科技支行的意义
是国家创新驱动发展战略的要求
工业革命和发达国家经济发展的经验表明,每一次大的科技革命都伴随着重要的产业革命,当科技创新与金融创新高度融合时,往往会呈现出经济的高度繁荣和社会财富的高速增长.创新理论的奠基人熊彼特认为：“没有信贷就没有现代工业体系的创立,现代工业体系只有依靠创新才能建立,信贷对于实现创新至关重要”.
发展战略性新兴产业,扶持科技型中小企业发展壮大,必须构建与之相匹配的金融支撑体系.科技企业生命周期一般可分为孵化期、成长期和成熟期三个阶段,国际经验表明,这三个阶段企业的资金需求比例大约为1：10：100.但是目前,股票融资市场受惠面窄,创业投资尚处于初级阶段,银行体系提供的融资服务还有很大改进空间,科技型中小企业外部融资渠道不畅已严重制约了它们的快速健康发展.
是银行业发展转型的重要方向
近几年,我国银行业虽然发展较快,但粗放式经营、同质化竞争、低水平创新的情况仍然客观存在.利率市场化、金融脱媒、监管政策趋紧将推动银行业逐步进入“薄利”时代,以往“垒大户,以资产业务带动负债业务”的粗放式发展模式已经走到尽头,发展转型已成为中国银行业的普遍共识,但究竟转向何方,哪里才是新的增长点,目前尚无统一的结论.
与科技相结合,既是转变经济发展方式、推动经济转型升级的内在要求,又是银行主动服务战略新兴产业、培育成长型客户、壮大优质客户群的重要途径.传统银行信贷业务往往多为“锦上添花”型业务,少有“雪中送炭”的业务,开展科技金融有利于银行培育真正忠诚的基础客户.此外,开展科技金融还将有利于改善我国银行业利润过于依赖存贷利差的现状,优化收入结构.
设立科技支行是一个有益探索
科技型中小企业由于轻资产运作的特点,获得银行信贷的可能性很小.但在间接融资占主导地位的情况下,如果战略性新兴产业发展失去了银行信贷的支持,仅仅局限于财政支持和风险投资,则很可能会因为缺乏足够的资金支持而难以发展.
从实践看,广大科技型中小企业对债权融资也有强烈的需求.一是短期流动资金需求,这是股权融资所不能够替代的；二是科技型中小企业的原始股东往往不希望股权被稀释,加上控制权、税收等方面的考虑都造成科技型中小企业有着比较强烈的信贷融资需求.
很长一段时间内无论是银行还是监管当局,对银行是否应该全面、大规模介入战略性新兴产业都持有十分谨慎和小心的态度,主要是因为科技型企业“高风险、轻资产”的特征与商业银行现有信贷投放标准不吻合,银行传统的金融产品、风险判别与控制手段不适用于科技型中小企业.以试点形式设立了专门的科技支行进行科技金融服务的创新和探索,有望弥补现有商业银行信贷体系的缺陷,找到一条全新的发展道路.
科技支行发展现状及相关建议
科技支行破土前行
2008年,全国工商联提出了在北京中关村、上海浦东新区设立专门的科技银行的方案.2009年,在科技部和银监会的大力推动下,科技支行正式破土.2011年11月,中国银监会批准筹建浦发硅谷银行,这是中国第一家拥有独立法人地位的科技银行,但目前只能开展针对企业的在岸美元业务.这些纷纷设立的科技支行为缓解当地科技型中小企业融资难带来了“源头活水”,自身的发展也渐入佳境.
科技型中小企业处于技术开发和产业发展的前沿,以“轻资产”为主,无形资产占比高；具有良好的成长性,发展潜力巨大,同时也意味着更高的经营风险.由于科技型中小企业的这些典型特点,它的发展给传统银行业务带来了巨大的机遇,也对银行的经营管理提出了巨大的挑战.在这种矛盾面前,政策引导就显示出“四两拨千斤”的作用来.
在政府多部门通力合作的前提下,由论文范文及地方政府出台一系列政策,给予知识产权质押贷款企业一定的贴息,进一步降低合作银行的风险担忧和促进其业务发展.在政府政策的引导、激励下,银行设立了专业银行和专项产品.
科技支行的经验及问题
目前,各科技支行大都拥有了比较明确的客户定位,“只做科技型中小企业,不做大型企业和传统企业”成为业内共识.如：汉口银行光谷支行的重点贷款对象为东湖国家自主创新示范区内的光电子信息、生物、新能源、环保、消费类电子等新兴产业.
体制机制的创新是科技支行发展最重要的源泉.科技支行的主要功能是为科技型中小企业发展提供融资支持,这与传统的银行贷款有较大差异.针对这一差异,目前大部分科技支行还享受“一行两制”的特殊政策,建立了有别于传统企业的评审标准,降低了对企业当前资产、销售、利润等财务指标的要求,增加了产品、团队、商业模式等非财务因素的权重.部分银行还建立了“资源整合型”信贷评审机制,对重大信贷项目,由技术专家、产业专家、信贷专家、投资专家组成联合信贷评审委员会,有效突破了银行在科技领域专业知识方面的局限.
在产品创新方面,各科技支行围绕银监会《关于商业银行改善和加强对高新技术企业金融服务的指导意见》中提出的“允许商业银行在对高新技术企业授信过程中探索和开展更多形式的担保方式”,不断探索扩大抵质押物的范围,创新了大量“弱担保、弱抵押”的信贷产品,主要包括知识产权质押贷款、股权质押贷款、应收账款质押贷款、订单质押贷款、出口退税质押贷款、存货抵押贷款等,较好地满足了高新技术企业流动资金的需求.
但在实践中,科技支行还存在一些问题.大部分科技支行都遭遇过人才瓶颈.尽管在筹建过程中已经把较优秀的人员选出,并在此基础上通过业务培训和“干中学”相结合的方式,使相关人员逐步了解行业、熟悉客户.但他们大都对战略性新兴产业的形态、发展趋势、商业模式等缺乏清晰的了解,缺乏主动发掘目标客户的能力与手段,比较依赖其他渠道的客户推荐,不利于科技银行业务的开展.硅谷银行的许多员工都有高科技领域或专业风投机构或资金营运等方面的工作经验,并在相关领域有较深的人脉关系,这种复合型的专业人才在推动硅谷银行业务发展的过程中起到了关键的作用.
目前各银行对科技支行都设立了比较高的不良容忍度.但在具体实施时,如何判断银行信贷人员是“尽职”还是“失职”由于缺乏具体的细则很难界定,“尽职免责”很难实施,出于贷款风险的考虑,信贷人员发放科技型中小企业贷款时大多还是持比较审慎态度.
对科技型企业的科技创新成果、自主知识产权、产品商标、商誉等无形资产进行专业评估,是其作为贷款担保依据,但科技支行很难具备对科技项目和科技产品的评估能力.目前,由于技术交易市场不发达,缺乏专利、产权等无形资产的市场定价机制,而能够对上述无形资产进行评估的*机构又极度缺乏,导致银行对于科技企业的专利技术和研发项目的经济价值难以评估,从而直接影响到贷款的发放.
金融市场基本运行规律要求风险与收益相匹配,目前政策不允许商业银行参股一般企业,导致银行缺乏共享企业发展成果、获得风险溢价的有效手段.虽然通过与担保公司等合作,可以通过期权的形式获得一定收益,但这种间接的模式使业务流程变得十分繁琐,增加了成本,很难大规模推广.
对做好科技支行的建议
针对科技型企业的特点以及科技支行的“特殊使命”,银行在构建科技支行过程中应该重新设计商业模式.同时,监管机构也应该给予相关政策支持和配合.
创新是科技金融发展的灵魂.科技支行只有在管理体制、审批机制、业务模式、产品和流程上不断进行深入创新,建立和完善适应科技金融发展要求的复合人才培养机制,才能形成核心竞争力.
在构建业务平台方面,科技支行应该学习创投机构多从核心技术、市场空间、企业成长性以及管理团队的角度去评价企业.建议各科技支行在比较重视与创投机构建立战略合作关系基础上,建立银投利益共享机制,创投机构不仅能够协助科技支行完成对企业的非财务因素进行准确分析,帮助银行更全面地评价企业,同时围绕创投机构资金运作不同阶段的金融需求,银行可以提供有针对性的服务.
风险控制方面,硅谷银行注重依靠风投机构进行风险“前期把控”,靠高利差收入和股权投资等方式获得高收益,覆盖高风险.我国科技支行对科技企业风险的把控能力较弱,大都与当地政府、担保机构等共同建立风险补偿机制,注重风险“转移分散”.实践中,“政府推荐+担保公司担保+银行贷款”、“创投股权投资+担保公司担保+银行贷款”成为主流的贷款模式.目前政策并不允许商业银行参股一般企业,监管层可以考虑修改现行政策,针对科技支行制订特殊政策.一些科技支行采取“银行+担保+期权协议”的业务模式,通过与相关科技担保公司合作,共同分享期权增值收益,但该模式相当复杂.
提升支行的专业化服务能力.在业务规模达到一定程度以后,各银行应建立专业研究团队,提高产业分析能力,只有对产业趋势、细分行业发展、核心技术辨别、行业主要竞争对手状况等分析研究的基础上设计出金融产品,才能在控制风险的前提下更好地满足科技型中小企业的融资需求.
什么是科技支行:海峡银行泉州科技支行今论文范文立[福建卫视新闻]
可持续发展需要配套政策“齐头并进”.目前凡是科技支行发展较好的地区,地方政府都以较积极的态度参与了科技支行的设立与业务发展,通过设立风险补偿基金、政策性担保公司等方式为银行信贷资金提供风险补偿和转移,并通过贴息等方式鼓励科技支行降低对企业贷款的论文范文.发挥了财政资金的“杠杆效应”,但是也导致科技支行运作具有政策性和商业性兼具的特点,如果当地政府的政策性补偿取消,则很多业务模式很难实现商业化的可持续运行.
从世界各国的发展经验来看,政府是科技金融体系中特殊的参与主体,是科技金融市场的引导者和调控者.科技金融是项系统工程,各政府部门、各项政策要齐头并进,任何一块“短板”的存在都有可能造成最后结果的大打折扣.比如银行业监管部门鼓励银行提高对科技型中小企业提高不良贷款容忍度、建立专项拨备制度,但是税务部门尚未出台相关细则,导致银行无法快速核销有关不良贷款.
作者单位：中国人民银行蓝山支行
总结：本论文是一篇免费优秀的关于科技支行论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
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