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韩颖丽
（鹤壁职业技术学院,河南鹤壁458030）
摘 要：河南省中小企业由于贷款难度大、融资成本较高、融资渠道窄等原因,导致融资困难,长期以来一直是影响中小企业发展壮大,笔者在此对河南中小企业融资难现状作一简要分析.
关键词：河南；中小企业；融资
一、中小企业贷款难度大
中小企业贷款难,在河南是一个很普遍的问题,也是一个很严重的问题.大量中小企业由于企业规模小,可用于抵押、担保的资产少,信用级别低,从银行很难获得贷款.2011 年河南省银行系统对省内35 家中小企业的资金供需状况调查显示：19家中型企业存在贷款缺口302912 万元,13 家小型企业存在贷款缺口9478 万元,而3 家大型企业获得的贷款数却超出其资金需求4705 万元.2013 年,笔者参加了一次针对民营中小企业的调研,在调研中,笔者经过初步统计发现,有85%的企业向商业银行申请过贷款,最终只有40%的企业获得贷款,获得贷款额度也低于企业所需求额度,80%的中小企业缺乏资金支持,发展受到制约.
二、中小企业银行融资成本较高
首先,河南省中小企业获得的银行贷款大多是短期贷款,短期贷款比例在60%以上,当贷款到期时,大多数企业不得不采取借新债还旧债的方法进行周转,这就增加了企业的管理成本和财务论文范文,这对中小企业来说是不利的.其次,中小企业获得的银行贷款利率一般较高.第三,由于大银行贷款审批环节多、审批链条长及中小企业贷款数量小、频率高、管理复杂等原因,使得中小企业进行银行融资的间接成本较高,远远高出大企业的贷款成本.第四,中小企业到银行贷款,还需要*抵押、质押以及评估等手续,手续论文范文较高,有时还面临灰色成本.
三、中小企业用款时间急、频率高、数额小
中小企业由于规模小,实物资产少,负债能力有限,企业存续变数大,业务量小,产品销售不稳定,经营受外部环境的影响大等原因,导致融资复杂性加大,融资的成本和代价高,融资需求呈现时间急、频率高、数额小等特点.对于四大行来讲这样的融资特点增加了银行贷款的管理成本和风险,影响银行贷款的积极性,同时对于中小企业来讲,由于大银行贷款审批程序繁杂,还要进行抵押、担保,就是能从银行取得贷款,可是等到资金到位,已经错失商机,失去了借款的意义.
四、中小企业融资渠道窄,筹资方式单一
中小企业资金来源不外乎内部股权融资、银行贷款、股票上市融资、发行债券融资、民间借贷等途径.对于河南省绝大多数中小企业来讲,发行股票上市融资和发行债券融资的可能性几乎为零,银行贷款难度很大,民间借贷成本又很高,内部股权融资和内部债权融资也很少,所以中小企业的融资渠道实际上很少,只有银行贷款和民间借贷比较现实可行.
中小企业在创办阶段以自筹资金为主.在投入经营阶段,主要通过银行贷款以及民间借贷获得流动资金贷款,在增长发展阶段,既有内部股权融资和债权融资,也有银行贷款,还有上市发行股票融资等多种融资方式.
五、中小企业融资涉及民间高息贷款
尽管民间借贷利率较高,但由于中小企业信用等级低、财务制度不健全、可供抵押的有效资产不足、担保体系不完善等因素,其银行贷款较为困难,中小企业又不得不从民间获得高息贷款.就笔者了解的情况来看,大概有20%左右的中小企业曾经进行过民间借贷融资,一般都是小额短期资金周转性质的贷款.目前,河南的中小企业以劳动密集型为主,企业年净收益一般在10%-20%之间,过高的民间借贷利率使得中小企业的举步维艰,发展后劲不足.
六、中小企业直接融资滞后
由于证券市场门槛高,创业投资体系不健全,中小企业很难通过资本市场募集资金.
目前, 河南直接融资基本上被大企业特别是国有大企业所垄断,中小企业很难达到上市融资的条件.截止2012 年底,河南共有66 家境内上市公司,36 家境外上市公司,境内上市公司在创业板和中小板上市融资的中小企业数量有31 家,与东南沿海省份差距较大,远未能满足河南中小企业的融资需求,而且这31 家上市企业中很多企业已不再属于中小企业的范畴,而是属于大企业.36 家境外上市公司按照上市地点划分,中国香港15 家,中国台湾1 家,美国10 家,新加坡7 家,英国1 家,澳大利亚1 家,日本1 家.由于近年国内证券市场发展缓慢,很多企业感觉境外上市比境内上市相对容易.从融资规模来看,直接融资规模较小,远未能满足企业要求.2012 年,河南省新增境内上市公司3 家,募集资金46.09 亿元,这3 家公司都属于大型企业,中小企业在2012 年的融资额为零.
中小企业融资现状:[经济热点面对面]中小企业融资实验（二）
参考文献：
[1] 陶志晨.中小企业信贷风险控制研究[J].现代金融,2010（5）.
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中小企业融资现状引用文献:
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