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中图分类号：F84
文献标志码：A
文章编号：1000-8772(2016)19-0018-02
财产保险公司在保证人民群众的财产安全中发挥着非常重要的作用,维护了社会的和谐与稳定.但由于经营管理方面存在一些不足,也导致了财产保险公司在竞争、评估、投资等诸多方面都面临着风险,不利于财产保险公司的科学发展,因此,有必要深刻剖析财产保险公司风险存在的原因,制定有针对性的防范与应对策略.
一、财产保险公司经营过程可能会面临的风险
第一,竞争风险.对于财产保险公司而言,必然会结合市场的变化进行经营业务的探索与拓展,以扩大保险公司在市场上的影响力和份额,从而推动该公司业务能力水平的不断提升.然而,不同的财产保险公司面对某一相同的项目和客户时,就会根据客户的诉求进行一定的保险报价,相互之间为了争取到这一项目和客户,竞争是不可避免的,而论文范文常常是竞争最有力的手段,在为保险公司赢得客户和项目的同时,也增加了经营管理的决策风险.
第二,评估风险.财产保险公司的经营管理是一个相对复杂的过程,在完成财产投保之前需要进行严格的审核与论证,对财产进行科学的评估与分析,否则就容易导致由于评估不当而造成风险产生.例如,村镇一级财产保险公司经营部为了提升业绩,忽视对房产评估的风险审核,导致一些过分破旧的房产也能投保,一旦有大风大雨出现,就报出险,对保险公司造成较大损失.另外,一些自然灾害、突发事件等是不可避免的,一旦自然灾害、突发事件发生受到影响最直接的便是人民群众的财产甚至生命,这就对财产保险公司造成较大的影响和负担,为降低人民群众的财产损失,保险公司就会面临较大的突发性资金压力,对保险公司的经营产生强烈冲击.
第三,投资风险.财产保险公司会收到大量的保费,这些保费不可能全部用于等待财产出险后的赔偿,势必会借助一定的投资平台来完成对资金的利用,从而提高保险公司的资金利用效率,不仅能够有效避免资金的贬值,同时,能够有效地避免突发事件发生后的资金供给出现问题而导致更大的风险发生.然而,在经营管理过程中,财产保险公司对于一些投资的风险论证不到位,导致一些不良投资出现,增加了保险公司的投资风险.
二、财产保险公司经营风险的原因剖析
首先,管理理念的原因.一些财产保险公司的经营管理者片面强调经营管理过程中的业绩,忽视对于可能会存在的风险的科学预判,从而导致在经营管理过程中出现竞争与风险不对等的矛盾,不利于财产保险公司经营管理水平的提升.
其次,风险预判准备不充分.对于一些突发性的事件,一些财产保险公司的预判和准备不够充分,使得一旦类似的事件发生后,存在赔付不及时甚至不能完成有效赔付的问题,根源就再也没能够对风险做到科学预判和应急准备不充分.
再次,管理程序不够规范,监督管理不到位.财产保险公司在经营管理过程中对于各个环节都应该有相对严格的程序,这是保证公司经营管理实践科学化的重要前提和基础,但是,一些财产保险公司的管理程序过于宽泛,给一些业务人员和投保人员以可乘之机,对财产保险公司的经营管理造成较大的风险.要保证财产保险公司经营管理有序推进,严格的监督管理是不可或缺的,不仅要保证各项投保、出险程序的规范化,也要保证对保费进行有效的资金利用,然而,一些监督管理不到位使得保险公司的资金出现大量闲置,甚至出现不良资金利用的风险.
三、财产保险公司经营风险防范与应对的“三维”策略
其一,优化管理理念,提高财产保险公司经营管理科学化.对于财产保险公司而言,防范风险更为重要,这就需要经营管理者不断优化管理理念,对各种可能存在的风险形成良好的预判,从而有效降低财产保险公司的损失,提升公司经营管理的科学化水平.面对竞争可能导致的财产保险公司经营风险,作为管理者应该更加具体的保险事项以及客户特点,选择更为科学合理的论文范文定位方案,不能为了争取公司的业绩提升而出现不同公司之间争客户导致两败俱伤的现象,做好对风险的预判,营造和谐的投保环境.财产保险公司在推出产品定价时,要进行充分的项目论证,不仅要考虑到具体产品管理的实际需要,也要考虑到产品的风险、竞争、效益之间的关系,树立公平竞争的管理理念,在不损害投保人的利益,不伤害竞争公司的利益,提升自身保险公司效益的情况下,做好财产保险公司的经营管理工作,对风险做到有效的防范与应对.
其二,加强资金管理,提高应对重特大突发事件的处置力.财产保险公司要对一切可能发生的风险事件做好预判,尤其要在资金方面加强监管,确保保费的各项资金都能够得到充分合理的利用,保证在应对突发性事件发生后,能够有强大的资金实力作为支撑,使人民群众的财产损失降到最低,切实维护好人民群众的切身利益,保证社会的和谐与问题.作为财产保险公司要对保费进行合理的利用,在保证保费资金能够实现保值的情况下,去争取一定的升值空间,不断提高保费资金的利用效率,为财产保险公司提供更大的资金收益.在重特大突发事件发生前,财产保险公司就应该加强资金管理,对每年的财产保费提出一定的准备金,用于随时都可能会发生的突发性事件的预防和应对,从而降低突发事件发生后对财产保险公司造成的不利影响和损失.在重特大突发事件发生后,财产保险公司要提高处置力,从准备金中提出一定的比例用于突发事件的处置,从而降低突发事件对社会和谐与稳定产生的不利影响.
其三,完善管理程序,提高管理的规范性和监督的执行力.失信是财产保险公司面临的一大风险,而管理的规范化以及强化监督的执行力是降低财产保险公司风险的有效策略.针对个别保户会利用保险公司在管理制度上存在的各种漏洞,想方设法去骗取最大限度的赔偿费的现象,这就要求财产保险公司要对整个经营管理过程进行科学系统的论证,在投保前进行严格的审查,投保中做好系统化的监督,出险后要进行必要的审查,结合实际的投保和兑付赔偿情况,来不断完成经营管理程序,对各种可能存在的风险和漏洞进行及时的填补,不给任何不法分子留下可乘之机.同时,要进一步加强对财产保险公司经营管理制度的执行力,按照具体的管理程序规定对整个经营管理过程进行全方位的监督和管理,做到投保之前有系统化的评估和论证,投保过程中有完善的程序监督与管理,出险事件发生后要进行科学的评估,做到及时赔付,这样就能够防范财产保险公司可能会面临的损失,降低违法违纪案件的发生.
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综上所述,财产保险公司在降低人民群众和企事业单位财产损失的过程中发挥着不可替代的作用,对于维护社会的和谐与稳定也具有十分重要的意义.然而由于财产保险公司的经营管理者理念有待进一步提升,在应对突发事件时缺乏必要的风险预判和有效的准备,以及财产保险经营管理过程中存在程序规范程度不够,监督管理不到位等现象,使得财产保险公司面临一些风险的存在,这些风险的存在影响到了财产保险公司的经营管理效果.因此,作者认为应该通过三个维度来防范和应对风险,即不断优化管理理念,提高财产保险公司经营管理科学化；不断加强资金管理,提高应对重特大突发事件的处置力；不断完善管理程序,提高管理的规范性和监督的执行力.
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作者简介：张晶晶（1982-）,女,汉族,北京人,在职硕士.研究方向：金融学保险方向.作者系对外经济贸易大学保险经济学院在职人员高级课程研修班学员
（对外经济贸易大学保险经济学院）
(责任编辑：王兰爽)
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