《充分发挥村镇银行在普惠金融工作中的生力军作用》
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村镇银行在自身的发展进程中能够有效解决金融问题,并且推进农村地区的经济快速发展,也能够在农村经济建设的进程中解决一定的资金短缺问题.但是不容忽视的是村镇银行也面临着众多的风险和限制因素.因此,一方面应当着手进行村镇银行的内部建设,另一方面为建设提供必要的环境保障.
我国的村镇银行实行在2007年开始,截止到当下我国的村镇银行已经取得了显著的发展成效,并且在经营和发展的进程中为我国的农村地区发展奠定了一定的资金地位.目前而言,我国村镇银行的建设和发展已经具备相应的优势和效果,但是其中存在的问题也是需要在短时间内有效解决的.
一、村镇银行在农村普惠金融发展中的作用
(一)迎合我国新农村建设的整体需求
村镇银行的建设与我国新农村建设的关键时期,建立的主要原因是农村地区的金融服务机构较少,不能够有效的为区域中的经济建设服务,也不能保障农村地區的经济供给稳定.农民在出现经济状况的情况下都会寻求农村信用合作社进行帮助,但是仅仅一家农村信用社（农商行）并不能够有效的满足农民农村农业产业发展对金融服务不断增长的需求,尤其是在对普惠金融的需求上,存在着一定差距.
(二)促进我国新农村金融的竞争格局
在我国村镇金融体系的建设进程中逐渐形成了农业银行、农村信用社、邮政储蓄（银行）、农业发展银行等多种形式的农村金融机构,并且以上的众多机构形成了互相促进、互相影响的关系.毋庸置疑的是村镇银行对我国农村地区的经济发展具有十分重要的引导和促进作用,并且也为“三农”问题的解决提供了相应的保障和支持,能够有效弥补商业银行在农村地区的业务空白,降低农业经济发展中的局限性和市场制约.村镇银行的存在能够再一定程度上较有力的支持农业经济的发展,降低农民生产生活中所需的资金成本问题,给予农村经济发展崭新的活力.
(三)提供我国新农村金融的创新舞台
农村金融主要致力于农村经济企业的创建和发展,在很长一段时间以来,这类企业在经营和发展的进程中需要大量的资金支持,但是是商业银行在农村领域中的盲区较大,不能为农民提供有效的服务,村镇银行转变了农村经济发展中的资金缺失现象,为农村经济的发展拓宽了渠道.在村镇银行建设的进程也能够增强我国农民的信贷需求,为经济发展提供崭新的创新点.村镇银行的出现为农民的产业发展提供了相应的支持,满足农民的资金需求.
二、村镇银行运行过程中存在的问题
(一)市场定位的失衡性
银监会《村镇银行暂行管理规定》显示,村镇银行在建设和发展的进程中主要是针对区域内的居民进行金融方向的帮助,为农村经济的发展和建设助力.农村一部分的低收入群体在进行小额贷款的过程中不能够很好的被信用社（农商行）覆盖,仍旧存在资金问题难以有效解决的地区和人民.作为农村金融市场上的有效补充而存在的村镇银行,在自身的金融业务和金融覆盖面积上仍旧存在较高的建设成本和较低的建设收益,另外面临的风险也是不容忽视的.并且村镇银行在近一段时间的发展进程中大有向商业银行转型的趋势,一定程度上偏离了村镇银行建设的初衷和原始需求.
(二)信誉监督机制随意性
村镇银行普遍存在存贷比高企的状况,在业务发展进程中,资金来源的匮乏成为掣肘村镇银行加快发展的主要问题,直接导致贷款业务也不能够顺利开展.大部分的村镇银行在经营的过程中表明,村镇银行在农民心中的可信度较低,收获的资金储蓄业务较少,在信贷方面难以有效开展业务.并且村镇银行的网点较少,不能够有效的覆盖区域内的居民区,农民和其他小微企业客户的结算过程中都较为不便,影响了客户对于村镇银行的信任程度.
(三)金融服务产品局限性
收到监管及自身条件的影响,村镇银行在金融业务和金融服务方面的创新性较差,没有研发自身的金融产品,一味学习和借鉴商业银行、农村信用社等金融机构的业务,在自身缺少必要的创新基础上,不能够展现出村镇银行的有效性和必要性,影响了客户群的建设与发展.
三、解决村镇银行运行中存在问题的建议
（一）认识村镇银行的独特性,明确村镇银行的必要性
科学发展观是我过进行经济建设和社会建设的重要保障和制度,建设社会主义新农村应当保证工业、农业之间的良性循环和合理发展,城市与农村之间应当建立有效的支持和帮助机制,已经具备一定经济建设经验的地区应当进行帮助和扶持,促进农村地区的建设和发展.农村地区应当发挥自身的经济建设优势,引导一部分具备金融能力的机构支援农村建设,促进弱势产业的更新换代,促进农村经济的又好又快发展.
在农村地区有这样几种居民类型,首先是较为贫困的农民,自身的农田数量较少,经济收入较低,并且基本上没有其他的经济来源,生活状况较为困难.其次是较为富裕的农民,能够在从事农业生产之余协调自身的经济能力和生活环境中的优势,进行创业活动,成为农村经济建设中的养殖大户、种植大户等等,是农村建设中的重要推动力.最后是已经具备良好的经济效益,生活十分富裕的农民,在生活中创建自身的企业和工厂,成为经济发展中的中坚力量.村镇银行应当明确在当下农村经济建设和发展的进程中,不同阶段的农民需要不同种类的金融服务,应当针对农村、农民的需求设定自身的金融业务,保障农村经济发发展的有效进行.
(二)建立村镇银行监管机制,完善村镇银行监督体系
对于村镇银行的监督和监管应当保证具备良好的监督监管机制,能够符合当下市场发展进程中的需求和标准,平衡当下经济建设中的各项影响因素,制定合理有效的经营发展机制.针对村镇银行有别于其他商业银行的特性,以及其在普惠金融工作中的作用,监管部门要对村镇银行建立一套相对独特的监管制度,对村镇银行的金融服务内容和手段进行相应整合和管理,完善相应的经营标准,给予自身更加踏实稳健的发展计划.
因此,应当不断建立健全相应的监督管理机制,创建相关行业进行的法律法规,对于农村地区的金融管理内容提出适宜的优惠政策和帮扶机制,适当减免农村地区的税收,给予政策性的帮助和鼓励,及时解决农村地区的经济建设问题和局限性,帮助农民降低生活生产中的资金压力.村镇银行也应当积极鼓励金融业务的开展,建立小额信贷机构和业务,推进我国村镇银行的常态化建设.
(三)创新村镇银行业务内容,扩张村镇银行业务领域
上文的论述中已经有所提及,不同阶段的农民在生产和生活中所需要的金融服务内容存在一定的差异,村镇银行应当按照农村居民的真实需求设定相应的服务内容和理念,了解区域内的经济建设增长点和局限因素,进而有的放矢的设定村镇银行的工作内容合格工作范围.为了有效解决商业银行在农村地区活动的盲区以及局限性,村镇银行利用自身的服务形式和体系转变当下农村地区的金融建设盲区,将金融发展与农民的生产生活相结合,有利于提升农民对村镇银行的信任感.提升村镇银行的信息真实性和准确性,降低村镇银行的信息失衡现象,与专业的担保企业进行合作,真正了解农民生活所需的金融业务,收集农村金融建设的资料,降低金融服务进程中居民的不满心理.并且能够在一定的区域内展开业务领域扩展的规划和部署,加强农村地区村镇银行的网点分布,帮助更多居民加入到农村经济建设上来,给予农村经济建设和发展更多的有生力量.与此同时,及各级地方政府应该对村镇银行给予一定的扶持政策,在补贴、减税等方面给予一定的特别的支持,促使村镇银行在农村普惠金融工作中能坚持定位并且越走越深入,为我国的“三农”和小微企业发展提供更有力的支撑和保障.
四、结语
近年来村镇银行在自身的业务范围和业务领域中进行了完善和创新,在经营和管理水平上也进行了相应的提升和整合,在一定程度上有效的缓解了一部分农村地区的经济建设压力,给予“三农”问题更加坚实的保障.取得一定成就的基础上不能够忽视的是村镇银行在经营中的问题和局限,在未来一段时间的建设和发展进程中应当针对上文中的相关问题提出具有针对性和指向性的解决策略,进而保障村镇银行的常态化和长效化发展.
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银行和金融引用文献:
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