《商业银行投资风险管理》
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【摘 要】近年来,经济发展不断提升的同时,金融市场不稳定因素也在不断增加,商业银行因投资风险导致提前清算的情况也屡屡出现,与此同时商业银行投资业务也在不断发展和扩大,因此对于商业银行投资风险管理的研究也就十分必要.通过调查分析发现,银行投资存在信用风险、操作风险、流动性风险等风险因素,针对这些因素可以通过建立信用评价体系、完善管理制度以及健全流动性监管体系来的方式来帮助银行进行风险规避,保证最大收益.
【关键词】商业银行 投资 风险管理
一、商业银行投资风险的来源
(一)信用风险
商业银行在投资前期很难准确评估对方是否能够如约履行合同,因此,商业银行在投资过程中很可能发生无法收回债务,或者不能按照预期回务的情况,这就会导致银行不能及时弥补资金空缺,最终导致银行面临严重的财务风险.投资对方不能或者不愿及时偿还债务,是典型的由于投资对方信用而导致的银行投资风险.
(二)内部操作风险
内部操作风险产生的原因有很多,例如内部操作流程问题、内部操作系统问题和人员操作问题都有可能带来一定的操作风险.由于现阶段我国商业银行的内部使用操作系统长期没有得到突破性进展,存在一定的不稳定性;由于商业银行业务逐渐扩大,内部操作流程的更新速度无法与之匹配,一定程度上带来了相应的操作风险;,银行从业人员由于个人业务能力不足,也有可能因为个人操作失误带来风险.
(三)流动性风险
流动性风险又可以分为资产流动性风险和负债流动性风险.资产流动性风险是指银行资产损失带来的经营风险,通常是由于银行债务无法及时收回,进一步导致银行流动资产,不能满足日常经营需要而带来的损失;负债性流动风险,一般指银行负债突然变化,导致银行被迫改变原有的投资计划,进行资产负债调整,甚至带来提前清算风险.
二、商业银行投资风险管理的意义
一方面,商业银行投资风险管理可以完善银行的运营管理体系,帮助商业银行更快更好的建立完整的运作体系,促使其进行规范化运作,促进商业银行投资更快更好的发展,推动行业规范化,标准化发展;其次,投资风险管理能够帮助银行提前进行风险规避的相关规划,完整的管理体系能够帮助银行进行风险分析,针对合作方进行风险评估,继而转嫁风险,降低银行在运营过程中的损失;最后,风险管理可以有效帮助银行进行项目控制,并做好完整的风险预估与规避规划,投资风险管理能够帮助银行在遇到不可规避的风险时及时作出反应,根据银行设定的管理规章处理帮助银行尽量挽回损失,进而获取最大收益,不至于面临倒闭风险.
三、商业银行投资风险的应对措施
(一)建立建全商业银行信用评价体系
信用评价是商业银行在进行投资过程中面临的最为重要的问题,由于我国现阶段信用评价体系还未健全,因此银行在进行投资预估时没有办法进行十分精准的信用评价,也就不能精准的预估合作对方能否如期履行合约.因此商业银行必须要建立健全自身信用评价体系,建立专门的项目部门对客户信用进行管理建立客户档案,同时利用银行可以动用的资源,搜集尽可能充足的信用信息,利用专业的分析工具对合作方进行信用分析,根据信用评价结果进行项目方案的制定,帮助银行规避因信用风险带来的不必要损失.
(二)完善内部管理制度
商业银行内部的管理制度同样重要,其中包括内部的操作管理流程,人员管理流程以及系统的操作流程,一方面为员工的业务操作提供严格的参考依据,同时划分个人责任,通过规章制度明确员工责任,提高员工风险意识.还存在一部分商业银行因内部管理制度不健全而导致损失的情况,部分银行内部员工没有明确分工,同时没有进行严格的责任划分,这就在一定程度上放大了银行因为主观决策而带来的投资风险,同时因为负责人业务能力的限制,又将这一风险无形放大.内部管理制度同样需要进行优化,应该为员工设置严格的操作流程,以及系统管理流程,通过培训以及日常检查的方式,提高员工个人业务能力,降低因操作失误而带来的投资风险.
(三)构建流动性风险监管体系
银行要想规避流动性风险,就必须要构建完整的监管体系,设立专业监管部门,聘请专业监管人员进行负责.一方面该部门的主要任务是根据高层领导的指示进行流动性管理的监管任务,明确高层对于流动性管理的目标;其次,该部门的主要任务应该对银行内部资金进行有效跟踪,沟通银行内资金使用部门以及资金的筹集部门的资金变动情况,及时介入进行协调;最后,该部门应该根据银行内部情况针对性地建立流动性管理预案体系,以应对流动性风险出现时,帮助银行尽可能的规避不必要的损失.
四、总结
商业银行经营过程中会面临信用风险、操作风险、流动性风险等问题,为了保证商业银行正常运营,保障银行最大利益,银行可以采取建立建全商业银行信用评价体系、完善内部管理制度、构建流动性风险监管体系的方式进行以上风险的规避,帮助银行建立风险意识,保障健康运营.
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作者简介：刘静（1987-）,女,黑龙江大学,全日制本科,研究方向：金融与资本市场管理.
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银行和投资引用文献:
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