《区块链金融对中小企业融资的影响》
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摘 要：新的市场竞争模式已经逐渐从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争,企业长期发展对资本的需求以及金融市场的复杂性影响下,区块链金融应运而生.区块链金融实际上就是区块链技术在金融领域的运用,区块链是一个分布式的共享账本和数据库,具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可追溯等特点.金融是基于信任的合作,区块链的这些特点为创造信任奠定了基础.通过區块链,交易双方可在无需借助第三方信任的条件下开展经济活动,从而降低资产能够在全球范围内转移的成本.它的运用打破了传统信贷的弊端,契合了新型市场环境下企业的需求.尤其对于中小企业来说融资难限制了其发展,而区块链金融对企业间资源进行统筹管理,有效拓宽了企业的投融资渠道.文章选取区块链中较有代表性的供应链金融为背景,首先肯定供应链金融对企业融资的积极作用,进而探讨了供应链金融在发展中面临的一些问题,并提出针对性策略.
关键词：区块链金融;供应链金融;企业;融资模式
融资是企业内部确保资金供需平衡的重要手段,是企业发展的重要环节.近年来,随着国际金融市场发展趋势逐渐放缓,我国企业在发展过程中面临的问题也愈加凸显,特别是很多中小企业,由于其核心竞争能力不足、资金链薄弱,在企业融资过程中问题更为突出,虽然我国近年来出台了很多政策,在税收、融资等方面给予很多支持,但是收效甚微,在此背景下,寻求新型融资模式纾困就显得尤为重要.区块链技术正在催生新型的供应链融资模式.区域链打造的分布式共享模式,可以吸引全国和地方的信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等接人区块链共享信息,为供应链上下游企业提供高效便捷的融资渠道.供应链金融能有效整合企业之间的资金流、信息流,同时强化与供应链企业的合作关系,可以有效改善企业的运行环境,优化企业融资模式.
一 供应链金融的概念
核心企业通过商业银行对供应链上下游各个企业之间进行整合统筹,对企业间资金流、信息流以及物流等进行管理,促使单一企业的不可控的风险转化为供应链企业整体的可控风险,确保企业间的融资风险降为最低的一种融资模式.
二 供应链金融对企业融资的积极作用
随着市场结构的变革以及资源成本的不断攀升,对于中小企业来讲,由于其多数处于供应链的底端,其信息获知能力、风险抵御能力最为薄弱,融资难是多数中小企业面临的共有问题.第一,供应链金融以商业银行为中心,通过核心企业对上下游企业进行统筹管理,可进一步拓宽企业的融资渠道,提升中小企业的创新能力.由于供应链核心企业对产业信息有较强的获知能力,能及时调整产业结构,这也进一步确保了产业的良性发展.第二,供应链上的核心企业可通过信息不对称原则提升流动资金的利用效率,将流动资金利用供应链金融投入低风险高收益的中小企业中去,为企业创造最大价值.第三,供应链金融对供应链条上的企业进行资源整合,可提升企业抵御金融风险的能力,实现了供应链金融的多流合一,这对于中小企业的融资发展具有重要意义.
三 供应链金融在发展中面临的问题
(一)操作风险相对较高
就当前而言,供应链金融在我国仍处于发展的初级阶段,随着“互联网+”的快速发展,互联网金融发展也相对较快,但是在操作方面的风险仍是当前面临的首要问题.由于供应链金融主要是以商业银行为中心,银行在供应链金融业务中对供应链条上各个企业资源通过封闭式管理,可将企业的多种敏感信息进行有效隔离,但是同时银行也面临诸多管理操作上的难题,相对于传统的授信业务供应链金融在操作上的复杂性更为显著,这对于客户经理的职业素养提出了更高的要求,正是由于供应链金融的复杂性导致操作风险无处不在,一旦造成信息泄露,对企业造成的损失将难以估量.
(二)法律制度不完善
供应链金融对于企业融资具有十分重要的作用,对其进行法律规制尤为必要.由于供应链金融在我国发展时间相对较短,很多配套的法律制度不够完善,由此导致供应链条统一化难以实现,科学统筹面临着现实问题,由于缺乏法律约束,供应链条上各个企业之间很难达到有效统一,潜在风险因素难以避免.除此之外,商业银行在开展供应链金融过程中也缺少法律条文作为参照,增加了法律风险性和权益的不合规性,随着供应链金融在我国的迅速发展,其在法律层面面临的问题也越来越多,专业的金融犯罪也必须予以防备,所以说,只有完善配套的法律制度,才能切实保障供应链金融的良性健康发展.
(三)融资结构相对单一
供应链金融虽然拓展了中小企业的融资渠道,保障了企业的正常运营发展,但是从长期来看,供应链金融还面临着融资结构相对单一的问题,过于单一的融资渠道限制了企业融资的多样性,也无法满足不同企业主体对融资的实际需求.
四 优化供应链金融在企业融资发展的策略
(一)强化内控体系,提高风控意识
良好专业的企业管理是确保企业健康发展的基础,企业应重视专业化管理人才的培养,不断优化管理结构,能与时俱进提高企业管理人员的综合素养,实现内部控制管理的科学化、系统化、体系化.与此同时,风控意识的提升也是企业管理中不可忽视的一环,首先应保障内部审计的独立性,并完善相应的监督职能,确保企业的各项经济行为都符合规章制度和法律要求.其次应细化责任到人,根据不同岗位建立责任承包制度,实行有效的奖惩机制,激发员工工作积极性.只有企业内部控制得以完善,才能最大化减少企业风险,促使企业良性融资,确保供应链金融的健康有序发展.
(二)完善配套法律制度
供应链金融在我国快速发展,完善配套的法律制度刻不容缓.应从以下两个方面来实现,首先,完善担保抵押制度.供应链金融在实施过程中对于企业的担保行为有严格的要求,这种严格的担保要求应从法律层面给予规制,哪些是受到法律保护的,哪些是法律所不允许的,如果企业一旦发生违约银行应采取何种措施减少损失,都应从法律角度予以解释.其次,应进一步完善中小企业供应链金融贷款管理制度,建议从中小企业自身角度对融资贷款行为予以规制,促使中小企业合法融资.
(三)转变融资观念
中小企业融资难是现阶段我国面临的切实问题,供应链金融虽然拓宽了中小企业的融资渠道,但是也存在很多限制,基于此,转变融资观念,优化融资结构是中小企业融资管理的有效途径.中小企业应转变传统的融资观念,借助供应链金融模式,提升自身核心竞争能力,强化与供应链核心企业之间的合作关系,发挥自身优势,树立战略理念,充分利用资源整合优势,制定融资有效策略.
综上所述,供应链金融作为一种新型融资模式,对于供应链核心企业效益的提升以及中小企业融资渠道的拓展有十分重要的作用.企业应充分认识到供应链金融在“互联网+”环境下的优势,强化合作关系,转变经营理念,以资源整合为切入点,优化融资模式,促进企业间共同进步发展.
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