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中国国际经济交流中心战略研究部张茉楠发文：
上海自贸区正式挂牌,总体方案公布,将担当中国新一轮改革试验田.中国拥有庞大的金融资产存量,但实体经济各部门却依然普遍感到流动性紧张,究其原因就在于金融体系的结构性问题.如何通过全面深化金融体制改革让如此庞大的金融资产真正发挥促进实体经济的作用,怎样让“水”流向不同金融层次,流向经济体的末梢循环并提升产出效率,是重要的战略性命题.
中小企业金融服务:新闻联播 浙江：金融创新缓解中小企业“贷款难”
进一步讲,金融体系的期限错配、结构错配和方向错配不仅导致金融资源配置的扭曲,也导致了大量不良资产、闲置资产和沉淀资产,突出表现在三个方面：
其一,银行信贷为主的融资体系决定了制造业和基础设施发达,而高技术产业、服务业和中小企业资金供给相对落后.信贷资金投放一直存在“重大轻小”的结构性矛盾,主要体现为信贷投放集中于政府项目、国有企业、大型企业与传统行业,民营企业、中小企业与新兴行业信贷支持力度不足,而信贷资金向房地产领域与地方政府投资项目严重倾斜.目前地方政府融资平台贷款与房地产贷款之和占全部贷款的比重近35%.
其二,金融部门对实体部门明显产生“挤 出效应”.金融部门与制造业利润鸿沟不断 扩大,2012年中国五大商业银行（工农中建交） 营业收入占中国500强企业营业收入比重超过 60%,利润占到35%；而268家制造业企业营业 收入占500强企业营业收入比重为41%,利润仅 占20%左右.201 1年以来,不断攀升的社会融 资总量以及表外融资与债券融资的大幅增长, 与持续下行的经济增速与宏观经济产出形成了 极大的反差和背离.释放出来的货币并未进入实体经济,而是在金融和虚拟经济内循环,反映实体经济的工业生产、制造业投资以及商业流通数据依旧十分疲弱,而另一方面,债务比率上升,银行隐性不良资产风险抬头等“金融热、实体冷”所导致的“金融空转”以及流动性自我循环和膨胀蕴含着巨大的金融风险.
其三,货币产出效率急剧下降.中国货币流通速度在经济危机中急剧下降,由2008年的0.63急剧下降至2012年的0.51,货币流通速度下降近20%.这反映了一定量的货币供给实现国内生产总值的水平下降,即货币扩张对经济产出效果和效率的下降.一个明显的例子是企业杠杆率大幅上升.
一方面,通过宏观审慎控制金融系统顺周期性、控制信用的扩张速度,避免走向过度负债型经济；与此同时,加快利率市场化、资产证券化以及直接融资等全方位金融体制改革,疏通社会资金在金融体制内外的循环.
另一方面,优化金融体系结构,促进金融转型与实体经济转型相匹配.首先,针对中小企业和微企业应该建立与之相匹配的中小型银行体系.世界上大多数国家都通过设立专业金融机构对中小企业提供信贷支持,如法国的中小企业设备贷款银行、加拿大的论文范文企业发展银行、韩国的中小企业银行等,都是政府设立的专门用于支持中小企业融资的金融机构.根据我国实际情况,可建立有利于促进中小企业发展的中小型银行体系.由于中小型银行具有很强的地方性,与当地中小企业有着更多的直接接触,尤其是小型地方银行与一些中小企业本身就有着产权关系,在信贷结构、资产结构、业务结构、收入结构和盈利结构等方面与中小企业有更好的匹配.
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