《国际贸易的融资创新与其风险控制》
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摘 要：国际贸易是在国际市场下进行贸易往来的一种经营形式,其需要面对的是国际市场的竞争压力,也需要规避国际市场的多种风险.企业在国际贸易中提供产品与服务,需要自身具备较好的资金支持,融资是国际贸易活动中资金的主要来源,而商业银行是提供给企业贸易资金的主要途径.鉴于此,文章结合笔者多年工作经验,对国际贸易的融资创新及其风险控制提出了一些建议,仅供参考.
关键词：国际贸易;融资创新;风险控制;有效措施
1国际贸易融资创新的意义
对于银行的工作来说,国际融资是一项非常重要的工作,它可以调节结算行业的资金和信贷,促进银行国际业务的发展.随着世界贸易的不断加强,银行通过结构调整开展了多種短期和长期的金融融资业务和活动,为许多国际贸易公司提供了国际贸易融资服务.银行可以通过这种业务增加利润,企业也可以通过银行的国际贸易融资增加流和资本.但是,目前我国的国际贸易融资模式还处于比较初级的阶段,因为国际贸易融资是一项技术含量高的综合性金融服务,需要大量的专业知识和较强的实践经验,但我国缺乏这方面的人才.因此,现阶段存在着各种不确定性,这将导致各种风险、一些管理问题以及贸易结算与风险之间的一些关联.为了规避风险,许多企业采用传统的融资方案和手段.担保品通常是国际贸易的标的物,如货物、单据、信用证和金融工具.申请的审批手续相对简单,操作方便,时限和额度都比较小.所以风险相对较小.但在新形势、新经济常态下,必须对融资方案进行创新,以有效适应新的变化和发展.这样,就需要科学合理的结算方案,以降低国际贸易融资风险的发展,提高国际融资效率.需要指出的是,国际贸易融资不同于一般融资,是为进出口企业和企业服务的.在融资运作过程中,需要接受第三方的监督,以保证融资的合法性.随着国际贸易融资的不断创新和推进,我国外贸企业必须抓住机遇,处理好各种风险的控制,创新融资方式,在创新中注意防范风险.在这种背景下,这对中国企业既是机遇,也是挑战.毕竟,国际贸易融资服务于企业的国际贸易业务.随着国际贸易业务的变化和发展,国际贸易融资也需要不断创新,以适应新形势的发展,确保企业不被淘汰.国际贸易融资方式的一系列变化充分证明,国际贸易融资的发展史是一部不断变化和创新的历史.
2国际贸易的融资现状
2.1企业在国际融资过程中处于被动地位
在新经济时代,特别是经济快速发展时期,作为世界第二大经济体,我国企业有很大的发展空间.从国际环境看,经济一体化的发展也使各国的经济联系越来越紧密.这些都为企业走出去提供了良好的国际国内环境.但目前国内一些企业思维结构固定,除了传统的融资方式外,不敢或很少接触其他融资方式.它导致了企业发展中资金短缺和资金链短缺.
2.2银行和企业防御风险能力较低
在加快世界经济一体化进程中,经济风险也在不断加大.问题在世界经济的某一经济环节上会对各国企业产生影响,进而对国内经济产生影响.经济全球化带来的不仅是机遇,更是考验企业应对风险能力的挑战.因此,银行和企业要有前瞻性,提前做好防范工作,制定防范措施.
2.3在国际贸易中融资结构相对单一
由于国际贸易与其他国家在发展过程中的往来日益密切,为了保证融资过程中资金的稳定,需要采取多种融资方式,通过多种方式的组合处理,提高融资效率.在融资过程中尽量选择两种或两种以上的工具,通过重组降低融资风险.但事实上,我国在国际融资过程中仍然存在着单一的结构,导致风险加大.
2.4国际贸易融资的法律法规建设不够完善
由于我国国际贸易发展时间较短,在制度和法律法规方面还处于研究阶段,导致目前的国际贸易融资法律保护不够完善,这也使得一些企业和个人难以承担相应的融资风险,缺乏担保体系,在很大程度上制约了我国国际贸易融资的发展.
3国际贸易的融资创新方法
3.1创新国际贸易融资新品种
在国际贸易融资业务的发展下,新的融资形式、融资手段与融资方法都在不断创新与优化.融资品种更是不断增多,商业银行不断创新国际贸易融资新品种,对于商业银行的国际贸易融资战略具有支持作用,提高了国内商业银行在国际市场中的竞争力.国际贸易融资新品种包括供应链融资、结构性贸易融资、应收账款融资等,根据国际贸易企业的需求,针对性的设计融资品种,为企业在国际贸易市场中的竞争提供更多的优势.
3.2鼓励各式企业的发展
国有经济是国民经济的主导力量,在促进经济发展中发挥着重要作用.但是,在各经济体共同发展的经济形势下,也要鼓励和支持混合经济、民营经济和其他经济体的发展.它们也是促进国民经济发展的重要力量.鼓励这些经济体走国际化道路,拓宽融资渠道,为经济发展注入新的活力.
3.3加强国际贸易的法制建设
国际贸易管理应逐步从制度层面上升到法律层面.通过深入研究国际贸易融资公约,在此基础上构建国际贸易融资法律体系,提高国际贸易管理水平,切实保障企业权益.国际贸易融资创新过程中会产生大量的信息.做好信息分类工作是十分必要的.员工每天面对的信息量大,工作量大,采用创新的方法可以取得良好的效果.在国际贸易市场中,吸收创新是一种应用广泛的创新模式.在收集大量创新信息后,要提高信息管理效率,做好信息分类,筛选出有价值的信息.利用该方法对管理信息进行识别,不仅优化了信息,而且简化了工作流程,提高了工作效率.简化国际贸易融资工作,需要专业人员选择合适的工作计划,有效缩短工作时间,保持良好的工作条件,保证工作质量.
3.4优化资本禀赋
有研究人员提出,金融发展能够对国家资本要素禀赋以及技术水平进行优化,推动国际贸易结构的优化升级.从资本储蓄与投资关系着眼,金融发展能够提升储蓄率和储蓄向投资转化的比率,增加投资的同时,带动生产规模的扩大,投资资本供给的增长也会引发成本的下调.人力资本积累是实现经济增长的主要动力,其本身又会受到资本存量的影响,较高的人力资本水平能够为技术创新和风险分担提供便利,在保证生产效率的同时,推动国际贸易的增长.完善的金融体系能够促进企业创新发展,引导更多的社会资本投入技术创新环节,带动技术进步,使得国家在技术密集型产品上能够具备相应的比较优势.
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