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（中国人民银行苏尼特左旗支行 满都拉图镇 013150）
内容摘 要：党论文范文、国务院历来高度重视和支持民族贸易和民族特需商品的生产与供应,并出台实施了流动资金贷款利率优惠、民贸企业享受免征增值税、技改贷款享受贴息等一系列的优惠政策.但近年民贸民品生产企业及民族特需商品生产企业优惠利率贷款、贴息工作停滞不前,普遍存在着流动资金贷款优惠利率规定与承贷行利率市场化之间的矛盾,民贸企业可享受优惠政策的享受期限与承贷行只限对一年期贷款兑现利差补贴政策的矛盾等.为此,我们对民贸民品优惠利率贷款政策执行情况进行了调查分析.
关键词：少数民族 优惠利率贷款政策 执行情况
一、民贸民品企业概况
（一）县域概况.苏尼特左旗位于锡盟西部,北部与蒙古国接壤,国境线长达316公里,面积3.4万平方公里,草场面积3.3万平方公里,占总面积的97%,畜牧业是其基础产业.是全盟十个民族贸易县之一.截至2012年末,牧业年度牲畜总头数为110万（只）,全旗人口3.42万人,其中蒙古族人口占比63%,是一个以蒙古族为主体的少数民族聚居区.肉食、奶食是其传统饮食,蒙古袍是其传统服装.
（二）辖区民贸民品企业情况.全旗规模以上肉食品企业4家,年生产加工能力为70万头（只）,产品除供应本地外还远销北京、上海、广州等地.奶食品厂1家,年生产加工能力100吨.民族服装加工厂1家,年营业收入85万元.草场用网围栏厂2家,其中盛草网围栏有限责任公司为国家民委指定的“九五”、“十五”、“十一五”、“十二五”期间全国民族特需商品定点生产企业.
1.农畜产品加工企业情况.苏尼特左旗规模以上肉食品企业4家,分别为乔宇肉食品公司、功宽肉食品公司、满都拉图肉食品公司、锡林郭勒盟苏尼特肉食品公司.其中：乔宇肉食品公司规模最大,被旗民事局评定为民贸企业.日屠宰能力为1500只羊单位,冷藏能力800吨,年可生产加工羊15万只,生产肉食及其副产品4000余吨.公司现有员工110人,其中技术人员30人.主要产品有牛羊两大系列,包括各种规格的精卷肉、普卷肉、各种高中档分割肉、排酸肉等.产品远销北京、深圳、江苏、广州、上海、西安等大中城市,并委托*出口销往国外.2011年底,公司资产总额6646万元,其中固定资产为2585万元,流动资产为4060万元,企业负债总额为3681万元.2011年销售收入为5392万元,净利润377万元.现有贷款1600万元.
2.服装加工企业情况.苏尼特左旗绿野民族服装加工有限公司,前身是苏尼特左旗绿野民族服装加工厂,成立于1997年6月,该公司现注册资金100万元,年营业收入85万元,现有职工39人,拥有二层商业楼（销售部）和生产加工车间.是一家以加工、销售和培训为一体的综合性服务民营企业.被旗民事局评定为民贸企业.2001年5月,经过国家有关部门核准注册了“宝德尔”蒙古袍商标.经营范围：加工销售蒙古袍、布料、服装等.该企业主要以生产制作现代各式蒙古袍、长坎肩、蒙古族舞台装、模特装、婚礼装及各种款式的蒙古帽、绣花腰带和数十种蒙古族手工艺品.该企业经营状况良好,营运能力和盈利能力较强,信誉度高,发展前景可观.2011年和2012年参加第八、第九届中国国际中小企业博览会暨中泰中小企业博览会；2013年1月参加天堂草原锡林郭勒盟第一届冰雪文化博览会.现有贷款20万元.
3.民族特需商品定点生产企业情况.苏尼特左旗盛草网围栏有限责任公司.建于1998年,现有职工32人,注册资金30万元.公司现有4套网围栏生产设备,年产6000卷网围栏、39000根小立柱、3000根中间柱、1000根角柱.产品销售区域为内蒙古各地、蒙古国.年产值314万元,年销售额400万元,年利润80万元,年税金24万元.现有贷款494万元.
二、企业贷款情况
2012年四家规模以上肉食品加工企业共有贷款2185万元,其中在旗农行贷款310万元,执行利率为一年期基准利率基础上上浮50%；在旗联社贷款275万元,执行利率为一年期基准利率基础上上浮120%；在二连农发行贷款1000万元,执行利率为基准利率.在所调查的全部民贸企业贷款中,只有这笔贷款利率没有上浮；西苏工行贷款600万元,执行利率为一年期基准利率基础上上浮20%.
苏尼特左旗盛草网围栏有限责任公司其贷款情况：2011年5月在农行以个人助业贷款形式贷款200万元,期限为3年,利率在同档次基准利率基础上上浮50%,用途为装修,没有享受贴息的原因是不符合相关规定.企业称,按照农行上级行规定,以企业名义贷款门槛相对较高,手续繁杂,申请较难获批准.2011年1月以公司名义在邮政储蓄银行申请800万元,因抵押物值不够,批准贷款144万元,期限为5年,用途资金周转,利率执行同档次贷款基准利率基础上上浮45%.2012年以个人名义在农村信用社*1年期贷款150万元,用途资金周转,利率执行同档次贷款基准利率基础上上浮105%.
苏尼特左旗绿野民族服装加工有限公司,现有贷款20万元,以公司名义在邮政储蓄银行苏尼特左旗支行*的5年期贷款,用途资金周转,利率执行同档次贷款基准利率基础上上浮45%.
三、存在的问题
通过调查可以看出,近几年苏尼特左旗金融机构在落实民贸企业优惠利率贷款政策、促进民贸事业发展方面停滞不前,存在着亟待解决的问题.
（一）民贸企业资质差,融资难问题依然严重.大多数民贸企业规模小、产业层次低,信息披露、统计、财务管理制度不规范,给贷款带来难度和风险.仍处于资本原始积累阶段,投资能力较弱,产业层次不高.企业竞争力和创新能力相对薄弱.由于这些企业缺乏基础性资料,固定资产较少,有效抵押物不足,缺乏第二还款来源,因此普遍存在融资难问题.
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（二）优惠利率贷款政策与利率市场化相矛盾,难以落实.自利率市场化改革以来,由于欠发达地区资金的稀缺性,导致辖区贷款利率水平逐年上升.2010年之前辖区贷款利率浮动区间在［1.0-2.0］之间；2010年后,贷款利率上浮区间在［1.3-2.3］之间,其中低利率区间为农业银行贷款利率水平,而农业银行在1999年至2008年间,在县域,信贷规模呈逐年收缩的态势.县域金融的主力军只有农村信用社,其贷款利率最低都上浮65%.
“九五”、“十五”、“十一五”、“十二五”期间,民族贸易及民族用品生产优惠贷款利率随贷款基准利率的变动而多次变动,最低时2.43%,最高时4.59%,但有一条规定始终未变,就是金融机构发放的民贸民品贷款利率不准上浮,只能执行一年期贷款基准利率减去贴息利率的优惠贷款利率.众所周知,金融机构作为特殊的企业,盈利性是其三大经营原则之一.这项规定将导致金融机构因发放民贸民品优惠利率贷款而蒙受利差损失,与其盈利性有悖,它直接影响了金融机构执行优惠利率贷款政策的积极性.
以2012年12月末一年期贷款为例：某民贸企业贷款100万元,农村信用社按涉农小企业类型发放贷款,利率将上浮130%,上浮后执行利率为13.8%,如若按前述条件执行,那么该笔贷款的利率不允许上浮,将执行6.0%的基准利率,利差达7.8%,即农村信用社同一笔贷款一年少收7.8万元的利息.其中向企业收3.12%的利息,财政贴息2.88%的利息.
（三）贷款期限规定不利于贷款优惠政策的落实.银发〔1997〕437号文件规定的民贸企业贷款中,只有期限为一年以内的贷款才能享受利差补贴政策.十五年后,央行坚持了这样的规定.银发〔2012〕223号文件规定：“发放的民族贸易和民族特需商品生产贷款执行比一年期贷款基准利率低2.88个百分点的优惠政策,优惠贷款利率不得上浮.”这些规定在一定程度上制约了优惠利率贷款政策的落实.
（四）宣传力度不够.据调查,一些企业知道有“民贸特需商品定点生产企业”及“民贸企业”申报一事,但不知道这类企业应享有何种优惠政策.苏尼特左旗盛草网围栏有限责任公司作为地区唯一一家连续多年的全国民族特需商品定点生产企业,一直以来没有享受过优惠利率贷款政策的原因之一就是不知道应享有何种优惠政策.有些企业称,不知道有“民贸特需商品定点生产企业”及“民贸企业”申报一事,也不知道向何处申报.
四、对策及建议
（一）提高认识,金融机构要从践行社会责任和落实国家民族政策的高度,切实解决好民贸民品企业融资难的问题.提高民贸中小企业经营规模和档次,使其成为真正市场化的企业.有重点地扶持一些地方民族特需用品定点生产企业.积极推进企业的技术改造,建立与现代企业制度相适应的法人治理结构,完善企业内控制度,规范企业财务制度,增强企业信息透明度.摆脱民营经济家族式、封闭式管理所带来的融资障碍,以制度创新和技术创新为主线,实现中小企业由粗放型向集约型、由内源式向开放型发展的转变,并引导企业根据市场需要加快产品结构调整,实现产品的升级换代,不断增强企业的竞争能力,切实提高企业实力.
（二）人民银行从现实角度出发,将民贸优惠利率贷款政策进行适应性修正.人民银行出台民贸优惠贷款政策的初衷,无非是扶持少数民族民贸企业,保障少数民族特需用品的供应,是论文范文民族政策的一种具体体现.有鉴于此,随着金融体制改革的深入,一些不符合实际情况的规定应进行适应性地修改,才能使优惠政策得到有效落实.建议取消民贸企业优惠贷款政策中不准利率上浮的规定,或限制其上浮幅度,保留贴息.灵活执行贷款期限,应将一年期流动资金贷款,改为一至三年期贷款.
（三）建立民贸优惠政策落实协调机制,保证政策有效落实.各相关部门要以高度的社会责任感加强合作,建立民贸优惠政策落实协调机制.民事部门应抓好民贸企业的认定工作,财税部门应抓好贴息及税收减免工作,金融部门积极落实贷款利率优惠政策.应定期召开各部门及民贸民品企业参加的联席会,及时研究解决政策落实中存在的问题,共同推动民贸优惠政策落到实处.
（四）加强政策的学习、宣传工作.切实采取有力措施,加大宣传力度,做好政策的宣传、讲解工作,让更多的民贸民品企业准确掌握有关政策的内容和操作程序,确保国家的优惠政策能真正为少数民族带来实惠,发挥出政策效应.
（责任编辑：白莹）（校对：LT）
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