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本刊记者 吴佳
“财富管理”在历史上的首次出场,要追溯到15世纪佛罗伦萨的美第奇家族.5个多世纪以来,繁荣与发展、战争与压迫,让财富在全球范围内进行了一轮又一轮的聚集与消散.直至20世纪50年代,财富管理这一专业名词在瑞士出现.
信融财富:联通携手财富金融中心共建极速新北京
随着全球财富的总体增长,金融服务专业化水平的迅速提高,金融创新的不断进步,经济金融全球化的日益加深,财富中心城市如雨后春笋般在全球范围内不断涌现.
无论是以日内瓦、苏黎世等为代表的“瑞士模式”,还是以波±顿、旧金山等金融中心为代表的“美国模式”,抑或是以开曼群岛、维尔京群岛等为代表的离岸“群岛模式”,20世纪末期以来,财富管理开始作为金融领域的一个产业,在世界范围内得到广泛认同.
可惜的是,在财富管理中心城市的历史画卷上,曾经寻不到中国内地城市的影子.
青岛,在这幅画卷上,宕开一笔见新境.
以“全球视野下的财富管理趋势”为主题的2016中国财富论坛在青岛召开,让人津津乐道,有专家言,对于青岛而言,是一次“很给力的城市形象展示”,有分量、有底气,是一次“全球视野”的表达,让世人领略了青岛的信心与能量.
全国首个允许境内企业从韩国银行机构借人人民币资金的试点城市；完成全国首单中韩货币互换项下韩元贷款业务；国内第一家外商独资互联网保险公司、第一家外商独资财富管理公司、第一家产融结合消费金融公司、第一家债务管理公司、第三支人民币国际投贷基金等新型财富管理机构相继落户,两年新增金融机构28家；首次纳入全球金融中心排名,列全球79位等等.
自2014年2月青岛市财富管理金融综合改革试验区获批以来,多项实践走在全省乃至全国前列,从此,青岛作为中国内地城市而言,在财富管理新时代的世界经济版图里,有了自己沉甸甸的“中国分量”.
通过此组策划,让世人更加全面、详细与真实地了解青岛市财富管理金融综合改革试验区的多元化与开放性,以及对于城市发展的贡献力.
一个重大决策：意想不到却又情理之中
2013年,郭树清从中国证券监督管理委员会主席转任山东省委副书记、省长,为未来的许多变革埋下伏笔.
早在上世纪80年代,博士毕业的郭树清就与吴敬琏、周小川、楼继伟、李剑阁等人合作,共同完成了《中国经济体制改革整体设计》,认为政府宏观管理下的市场经济是一个有机体系,需各要素整体推进、配套进行.落实在资本市场,亦需注重资本市场改革的顶层设计和总体规划；几人因此也被称为“整体改革论者”.
而在郭树清就任中国证监会主席17个月的任期内,几乎“七天一新政”的出台,让迈入新时代的资本市场的市场化基础制度实现了快速补位.“金融界的思考者”、“学者官员”、“雷厉风行的改革派”等称号让齐鲁大地对这位省长满含期待.
初到山东,郭树清就表态,按照论文范文“一张蓝图绘到底”的要求,努力把山东经济社会事业推上新台阶.
山东是中国东部沿海的人口大省、经济大省.2014年全省常住人口9789万,居全国第二位；实现生产总值5.94万亿元,居全国第三位.山东有坚实的实体经济基础,工业和农业增加值都占到全国的十分之一左右.可第三产业服务业占经济的比重为43.5%,比全国平均水平低4.7个百分点.在全国省区中仅仅排名二十多位.
彼时的青岛,已经拥有海尔、海信、青岛啤酒、南车四方等一批知名企业,实体经济基础比较厚实；西海岸新区、蓝色硅谷、红岛经济区等重点功能区优势特色明显；人才、教育、科技等资源加快聚集；另外,气候宜人、环境优美的自然坏境已经形成高净值人士的“扎堆”效应.
可从另一个角度看,青岛市生产性服务业等现代服务业发展还有待提高,迫切需要以财富管理为特色做大做强金融业,带动提升现代服务业发展水平,加快转方式、调结构步伐.
正是着眼于国际金融发展规律、国内金融发展的新阶段新特征以及地方资源禀赋优势,2014年2月,经过山东省、青岛市的积极争取,中国人民银行等部门调研论证,《青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案》获国务院同意,由国家11个部委联合批准.青岛成为中国首个以财富管理为特色的金融综合改革试验区,由此,青岛承担起了金融改革发展的“国家使命”.
省长的“民富论”
“中国人民是世界上最勤劳也最节俭的人民,山东人民尤为如此.2015年山东居民总储蓄率为35.8%.我们发展财富管理,目的就是把人民群众的储蓄资金更好地转化为有效投资,优化产业结构,改善供给质量,使人民群众在经济发展过程中,获取更多收入,得到更大实惠.”
在几日前的2016中国财富论坛上,山东省省长郭树清作了以《财富管理是一项劳动者的事业》为题的致辞演讲.在这位昔日“金融界中的思想家”看来,与外国不同,中国的财富管理是关系人民大众的事业,一方面要强调财富管理的精细化；另一方面,要直接为人民群众服务.
“以人民为中心的发展思想,就是把增进人民福祉、促进人的全面发展作为出发点和落脚点,说到底就是实现共享发展、共同富裕.”老百姓的劳动创造和收入提高,即为“民富”,这不仅是国家富裕强大的基础和条件,也正是山东省优化产业投资、青岛市财富管理金融综合改革试验区建设的意义所在.
在之前接受的采访中,郭树清对社会主义建设的政治理念与齐鲁文化的社会思想做了深入阐发.
“社会主义的基本目标是共同富裕.齐鲁文化一直传承着天下为公、以民为天的大同理想,强调老有所终,壮有所用,幼有所长,矜寡孤独废疾者皆有所养.”
这种一脉相承的关系,让郭树清主政山东后,更好地挖掘和利用齐鲁文化资源,让山东经济新常态下保持经济社会持续健康发展.
也曾有人产生疑问,济南打造一个区域金融中心,青岛又搞了一个财富管理中心,一个省搞两个中心,是不是得了“中心热病”?
“我看问题不应该这样看.”山东省金融办李永健对郭树清山东金改“两个中心”的设立做出解读：济南的区域中心有它天然的属性,青岛的财富管理中心是立足于两个百年计划的实现、立足于中国梦的实现,将来中国人也要富起来,富起来以后不可能再靠每一家、每一户、每个人去理财,得要由专业的人士、专门的机构、专门的市场来理财.青岛的财富管理中心,今后将努力发展成为类似香港、新加坡的亚洲财富管理中心,长远目标是打造成“中国的苏黎世”.
“但是我们和它有区别,我们是社会主义,是共同富裕,不仅仅是面向着高级的人群,更面向着后来富起来的大众.”李永健主任再次强调青岛财富管理中心的意义.
以金融改革激活财富
“财富管理从根本上来说,是解决储蓄与投资衔接不顺畅、转换渠道不够多的问题.”
郭树清认为,进一步推进财富管理金融综合改革试验区工作,首要的工作,是深刻认识和准确把握财富管理的实质.
在一次采访中,郭树清省长指出：截至2015年5月底,山东全省金融机构存款余额已经达到73783亿元.但民间资金多、投资渠道少,中小企业多、融资手段少的“两多两少”问题仍然非常突出.银行贷款过多地依靠抵押、质押、担保等经营,管理风险的能力较弱,主动承担风险的意识不强.这些都制约了储蓄与投资的有效衔接,造成货币经济与实体经济的脱节,事实上这也就是中国银行业与发达国家银行业的差别所在,是资本市场欠发达的突出表现.
“城市与金融是‘蓄水’与‘灌溉’的关系.”山东省委常委、青岛市委书记李群认为,城市对于金融的壮大有着“蓄水”效应.城市综合实力强、发展速度快,金融发展的“源头活水”自然会多,金融“蓄水池”就会涨得快、容量大.金融对城市发展有着“灌溉”效应,通过各种渠道为城市经济不断“供水”,“滋润”各行各业保持正常运转,焕发生机活力.
在李群书记看来,“打开试验区建设局面的重要一招”,就是要采取综合配套改革措施,为财富管理发展营造优质的软环境.从产业环境看,金融中心的形成往往伴随着文化中心、甚至广告中心、航运中心等形成和发展.这些相关产业与金融产业的发展唇齿相依、互为促进.例如,伦敦金融城就业人群中只有20%直接从事金融工作,更多的是从事为金融提供配套服务的工作以及其他行业.在寸土寸金的伦敦金融城,各类博物馆密布,就连位于金融城中心的英格兰银行,也建成为著名的英格兰银行博物馆,对包括儿童在内的广大人群普及金融知识.
Randall Scott Kroszner,原美联储银行监管委员会主席、布什行政当局经济顾问委员会成员,在日前召开的2016中国财富论坛中建议,中国必须要开放资本市场,来鼓励更多的资本来到中国,青岛的试验区、上海的试验区等等都非常重要.其中就要包括法制的建设,包括良好制度的建设,透明性、汇率管理体系的可信度,资本账户的开放、市场的建设、基准的确定性等等都非常重要.同时还要允许个体的投资者有多样化的投资产品.
由此看来,青岛这座首个以财富管理为特色的金融综合改革试验区,在改革的道路上,任重而道远.
青岛在2010-2015五年的时间里,金融业占全市GDP比重由2010年的4.2%上升到2015年的6.3%,金融业增加值激增2.5倍,达到588亿元,金融作为青岛支柱产业的地位日益稳固.
而日后随着一批批改革实施方案相继出台,一项项重大改革举措陆续落地,青岛这座城市,将因金融改革,继续焕发勃然生机.
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信融财富引用文献:
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[2] 金融和财富管理本科论文开题报告范文 金融和财富管理类自考毕业论文范文2500字
[3] 财富管理和金融论文范文素材 关于财富管理和金融相关论文范文文献2000字
