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银行垄断论文范文

摘要：近日工农中建交五大国有商业银行相继公布年报,多家银行“日赚数亿”,有关国内银行业的纷争再度燃起.国内银行业能够轻而易举地实现盈利,小部分银行在市场上占有垄断地位,融资渠道因此受限,所以必须打破银行业的垄断局面,以帮助民间资本进入金融市场,而论文范文已统一思想打破银行垄断.

关键词：银行业垄断

一、银行业垄断现状

从2010年的数据来看,16家上市银行中,五大商业银行营业收入占全部上市银行收入的78%以上,即在上市商业银行范围内,市场集中度CR5达到78%以上.从2009年以来的统计数据可以看出,五大国有银行总资产占全国银行业金融机构总资产的50%左右,若将政策性银行剔除,则比例更高.同时,也可以看出这一比例程缓慢下降趋势.在利润方面,2011年五大国有商业银行净利润水平占行业总利润的六成多.

这些均从市场结构上证明了我国银行业垄断问题的存在.

二、银行业垄断产生的原因

考虑垄断产生的原因,人们首先会想到竞争数量不足.而根据银监会2011年年报统计的数据,当年年底中国已经拥有3家政策性银行、1家邮储银行、5家国有行、12家股份行、147家城商行、85家农商行、223家农村合作银行、2646家农信社、349家村镇银行、107家企业集团财务公司等.如果加上外资法人银行和金融资产管理公司等其他银行业金融机构,当年我国已经有3769家银行业金融机构,营业网点19.6万个.不难看出,银行在数量上并不存在垄断局面,那么“垄断”究竟体现在什么地方呢?以笔者浅见,这一问题的症结主要存在于目前银行业金融机构享有的政策性利差空间上.这个利差空间,是银行体系之外的资本所无法享受到的,因而可以视之为垄断收益.

银行业的主要收益来源是利息,非息收入只占总收入的20％左右,这印证了笔者的见解：银行的垄断问题不仅仅是市场竞争问题,很大程度上归于制度问题.

而获利方式单一,就使得银行利润高低直接取决于自己规模,吸收存款越多,放贷越多,则获利越高.在规模方面五大商业银行远远大于其余银行,不可避免地占据垄断地位.

另一方面由于国有大型商业银行处于市场支配地位,凭借自身资本规模、网点多等优势,牢牢控制金融服务市场,滥用市场支配地位.

其一,是各种不公平的收费.近几年,消费者不满呼声较高的有ATM跨行查询费、账户服务费、论文范文年费、异地存取款费、短信提醒费、零钞清点费等,但无论金融消费者的论文范文的声浪如何,银行方面向来都是置若罔闻、想收就收.

据武汉大学法学教授孟勤国披露的《论文范文收费不当问题调查研究》报告指出,2003年10月1日出台的《商业银行服务论文范文管理暂行办法》明确银行收费项目300多种,而后在2010年出台的《商业银行服务论文范文管理办法》（征求意见稿）中列出的收费项目已多达3000种,7年时间增加了10倍.

其二,是拒绝交易行为.例如“银行停办存折”事件,部分商业银行的网点不再*个人活期存折新开业务.有业内人士认为,银行“限制”存折业务,是想通过大力推卡,增加收入.最主要的就是论文范文手续费和年费,多数银行的年费都在10元左右,如需了解每笔资金的流向,需*网上银行,又要被收取30元到70元不等的论文范文；想要实时了解账户资金的变动情况和存取款的营业网点,还需要每月交纳2元左右的短信提示论文范文.相比存折,论文范文存在着工本费、年费、小额账户管理费等多种论文范文,还可为银行创造不菲的中间业务收入,比如开通网银、购买理财产品等.

其三,是搭售行为.搭售最多的是理财产品,即便是卖理财品的过程中,各种收费行为也暗存,而几大国有银行作为理财产品的“发行王”,其收费占比也远高于中小银行,据介绍,理财产品的收费,大概包括销售服务费、理财资产托管及保管费、管理费等等.而银率网数据显示,2011年上半年各商业银行共发行理财产品9371款；另外,还有名目繁多的贷款手续费.目前银行收取的额外论文范文有账户管理费、融资咨询费、顾问费等四五种,成本接近央行规定的极限,即基准利率的4倍,银行对担保贷款收取的年利率通常在基准利率上上浮50%至100%,但这一高利率并不体现在贷款合同上,而是以贷款融资顾问费的方式一次性收取：再次就是扣留部分贷款.除了以各种名目多收费外,银行还会在放款时,以保证金、结算资金等名义,扣除部分贷款作为存款,使得企业实际能够拿到手的贷款大幅缩水,而贷款者却需为所有贷款支付利息和附加成本.

垄断:《策略攻防》打破银行垄断房地产调控坚定不移 120405

三、如何打破银行业的垄断

几乎每个市场经济国家金融业里面都会出现莱些大的金融机构处于垄断地位,如高盛集团、三菱论文范文联合银行等,这个行业就是资本集中的行业.在全球竞争的情况下,一个国家金融机构的竞争力和银行业垄断程度有直接联系.垄断的核心问题是,这个国家要保持在国际金融市场上的竞争力,同时又要让银行服务好实体经济发展,打破垄断只是其中一个方面.

而从前文的分析可以看出,中国银行业的垄断并非缺乏竞争的垄断,银行的畸高利润关键并不在于缺乏竞争.因而尽管引入民营资本确有必要,但打破银行垄断的核心并非放开准入门槛,通过进一步引入竞争的方式来改变当前一些大银行业务占比过高的局面很可能难以奏效.

如果行政力量所致的利差空间是银行垄断的根源所在,那么打破垄断的措施很明显就将是利率市场化并逐步弱化和优化央行的信贷管制.因此,除通过扩大金融业的市场准入,增强金融业市场的竞争力量外,如果有关方面已经下决心要打破当前中国银行市场的垄断局面,利率市场化的脚步或许会越来越快.

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垄断引用文献: