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（中国人民银行呼和浩特中心支行 呼和浩特 010020）
在我国广大农村地区,买卖双方交易的主要结算方式仍是论文范文,论文范文在农村市场中发挥着重要流通媒介作用.由于论文范文的频繁使用、小面额残损人民币兑换回收困难,造成流通中人民币整洁度降低.那么究竟是何原因致使流通中的小面额残损人民币兑换回收难?笔者进行了调查.
一、小面额残损人民币兑换回收难的主要成因
（一）社会公众兑换残损人民币的意识淡薄.通常很多人都认为“破票子同样是人民币”、“是钱就能花”,很少到金融部门去兑换,绝大部分是通过购物支付出去,因为“破票子”并不影响其经营效益的好坏和收入的高低.市场上的小商小贩,为满足经营需要,达到日常找零方便,手中持有的零钞较多,这些零钞虽已破烂不堪,但很少去兑换.
（二）小面额纸币反复超期使用.由于硬币存在携带、保管、清点不便等方面的缺陷,人们在进行经济交往时往往会优先选择携带方便的纸币,却不愿意使用硬币,但小面额纸币还存在供应不足问题,造成小面额纸币超期使用,致使广大农村地区大量小面额残损人民币仍在流通使用.
（三）金融机构不履行兑换残损人民币职责.一些金融机构的出纳人员,对《人民币管理条例》中规定的*人民币存取款业务的金融部门有无偿为公民兑换残币的法律义务认识不足,不能很好地履行社会责任与义务,认为兑残工作是既费时费力又没利可图的苦差事,因而积极性不高.表现在虚设残币兑换窗口,只挂牌不服务,往往以业务多顾不上为借口,相互推诿,把回收残币视为额外负担,有的甚至是只有熟人或自己的客户才给兑换.目前金融机构营业网点排队现象非常普遍,工作量大,柜台工作绩效奖金都是以*业务的笔数多少为考核依据,兑换小面额残币数量多还要分清券别,加之残损人民币整点工作繁琐且占用时间长,不仅脏,而且费时又费力,因此,推诿不办的现象时有发生.
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（四）金融机构临柜人员业务不熟.由于部分临柜人员业务不够熟悉,对《残缺污损人民币兑换办法》和《不宜流通人民币挑剔标准》掌握不准,害怕错误兑换自己蒙受经济损失,存在多一事不如少一事的思想,因此,不愿意兑换.
（五）金融机构实行柜员制影响残币挑残整理.各金融机构实行柜员制后,临柜人员*业务种类较多,一般柜员会忙于尽快完成客户的业务,客观上挑残整理的时间不充裕,致使挑残整理不认真,使完全应该退出流通领域的残损币又重新回到顾客手中,降低了整个市场人民币整洁度.
（六）金融机构不愿意从人民银行支取小面额纸币.由于人民银行部分县级发行库撤销,有的金融机构从人民银行支取论文范文时,不愿意支取小面额纸币,原因是小面额纸币支取时占用空间大、不易运输、运输成本也较高,另外小面额残损币缴存复点困难,所以金融机构也不愿意从人民银行发行库支取小面额纸币.
（七）人民银行也存在履职不到位问题.一是县级发行库撤销,影响了残损人民币的回收工作.二是人民银行对人民币管理的监管职能未履行到位,致使少数金融机构残损人民币兑换不作为.三是县级人民银行发行岗位人员少、业务经费不足,对宣传、培训和管理协调工作都造成了一定程度的影响.四是人民银行小面额纸币也存在供应不足问题.
二、对策建议
（一）人民银行应进一步提高金融服务水平.一是强化相关法规的宣传力度.各级人民银行在宣传《人民币管理条例》、《残缺污损人民币兑换办法》、《不宜流通人民币挑剔标准》等相关法规方面做了大量工作,但还没达到使人们改变原有观念,或成为一种自觉行动的效果,有关内容没真正深入人心,因此,在遇到问题时不能正确运用法律武器来维护自己的权益,所以,人民银行应不断加大对人民币管理相关法规的宣传力度,提高广大人民群众爱护人民币及兑换残缺污损人民币的自觉性.二是人民银行应恢复县级发行库,为当地金融机构提供人民币出缴库服务.三是在人员和经费上要继续向县级人民银行倾斜,确保县级人民银行正常开展业务.四是人民银行要足额供给小面额纸币.五是大力推广小面额残损币实地兑换工作.
（二）人民银行要加大对商业银行人民币收付业务查处和督导力度.一是强化业务检查.建议人民银行定期组织人民币收付业务执法检查.通过执法检查,发现各金融机构在人民币收付业务中存在的种种问题,诸如金融机构不挑残继续投放市场和拒绝客户兑换残币要求等问题,一旦发现有不执行人行规定的情况或受理群众投诉,要对责任单位及当事人进行严肃处理,并依据《人民币管理条例》等法规给予经济处罚,决不能姑息迁就.二是强化小面额纸币支取业务督导.人民银行要根据当地实际,测算小面额纸币的需求量,确定金融机构小面额纸币支取比例,在金融机构到人民银行*论文范文出库业务时,监督其按比例支取小面额纸币,确保小面额纸币足额供给.
（三）金融机构要进一步改善金融服务.一是整章建制.金融机构要建立有效的激励机制和制约机制,提高服务质量.银行内部应该将残损人民币兑换工作作为考核网点及一线员工的一项重要内容,积极出台对残损人民币兑换的激励机制和约束机制,在营业网点星级创建之际,把残损人民币兑换工作作为优质文明服务的一个考核项目,量化到每一个网点及每一名员工,以“残币零拒绝”为标准,督导员工做好兑换回收工作,实现“残币兑换零投诉”,如果涉及此项投诉,则取消一切评先资格,并进行相应的经济处罚,使每一名员工作为社会责任更自觉的进行兑换,同时,也作为高管领导业绩考核的一项基础内容,提高金融服务形象.二是强化员工教育培训.各金融机构要结合文明素质教育,定期或不定期开展人民币收付业务培训,培养临柜人员责任意识,使每位临柜人员都明白“*人民币存取款业务的金融机构无偿为公众兑换残缺、污损的人民币,挑剔残缺、污损的人民币,并保证不将残缺污损的人民币对外支付”是法律法规赋予自身的责任和应尽的义务,是商业银行依法经营人民币所必须遵循的行为准则,是树立良好金融服务形象的必然要求.三是实施残损币有偿整理、复点制度.金融机构应建立残损人民币有偿整理、复点制度,金融机构应根据残损人民币库存数量多少,不定期组织员工进行整理、复点,对参与人员给予适当经济补偿,从而调动员工积极性,为小面额残损人民币回笼工作做出贡献.
（责任编辑：王志鹏）（校对：ZY）
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