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[题目]《我国住房抵押贷款的风险研究》
【摘要】：
由于房产市场销售业绩的上升,银行的个人住房抵押贷款业务量也随之加大,这不但给银行带来了丰厚的利润,也产生了极大的风险,本文就住房抵押贷款风险进行深入探讨.文章由分析住房抵押贷款风险来源,分析住房抵押贷款风险,如何防范住房抵押风险,结论这四部分组成.
【关键词】：
风险 抵押物 贷款比例[内容]
一、 房价变动对我国商业住房抵押贷款风险影响的研究
1.1 房地产的特性及其价格影响因素
房价变动受内生因素和外生因素的影响,外生因素主要是经济周期的影响,体现在当经济环境改善时,居民的平均收入会增加并扩大新房的需求,投资者发现盈利机会并试图扩大投资规模,扩张意味着对办公楼和仓库产生更大的需求,推动商用房价格上涨.内生因素如供给的显著滞后和投资决定对历史经验的依赖也导致房价房价波动
1.2 房价调整与银行贷款风险关系的特点
在银行的资产中, 房地产贷款部分占15%～20%,其对银行的利润率的贡献率有20%左右,由于个人住房抵押贷款期限最长可达20～30 年, 其安全性与抵押物的市场价值关系密切.
二、 中国住房抵押贷款信用风险: 理论分析与实证研究
2.1 中国住房抵押贷款信用风险理论选择
2.2 还款能力理论实证假说
2.3 数据、变量与实证研究方法
2.4 模型估计结果与稳定性检验
https://www.mbalunwen.net/chaonengli/98464.html
三、 个人住房抵押贷款信用风险管理实证研究
3.1 Mert on 模型与信用风险度量的指标体系(运用公式表示)
Mert on 结构化模型(Strue tural Model) 是基于公司的实际资本结构,用期权定价的方法估计固定收入的金融工具(如债券) 的违约风险溢价的模型, 这种方法较之按利率结构分类来确定公司违约风险的方法更为完善.
3.2 Me rt on 的结构化模型在住房贷款信用风险度且中的应用(分5个小节详写)
3.2.1 住房价格波动率
3.2.2 贷款/ 住房价值比
3.2.3 偿付/ 收人比
3.2.4 贷款期限(T)
3.2.5 无风险利率(r )(使用图表形式进行描绘表示)
四、个人住房抵押贷款难以推行的原因和对策
4.1 难以推行的原因
4.1.1 商品房价格与居民家庭收入的差距过大
4.1.2 房租太低、租售比价扭曲, 难于刺激居民买房.(举例说明)
4.1.3 筹资渠道不畅, 信贷资金严重短缺
4.1.4 利率政策不配套
4.1.5 与房地产抵押相关的法律、法规不健全.
4.1.6 与房地产相配套的*服务市场不完善, 也影响了个人住房抵押贷软业务的开展
4.2 对策
4.2.1 制定综合配套政策, 加大房改力度.
4.2.2 按现代市场经济的羞本要求设计住房金融机构.
4.2.3 积极开辟广泛的融资渠道, 有效地引导居民储蓄向住宅投资转化.
4.2.4 发展住宅金融二级市场
4.2.5 合理调整信贷结构, 向居民住宅倾斜,并建立商业性贷款和政策性贷款相结合的住房融资体制.
4.2.6 开展多种住房抵押贷款服务, 提高居民的支付能力.
4.2.7 建立健全房地产抵押的法律法规体系, 使房地产抵押业务的开展能够严格按照法律程序进行.
五、结束语 [参考文献]
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