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目录

1. 第一篇货币银行论文范文参考：资本充足率、货币政策与银行信贷
2. 第二篇货币银行论文样文：商业银行风险承担、宏观审慎政策与货币政策协调性研究
3. 第三篇货币银行论文范文模板：银行借贷行为、企业融资决策与货币政策传导
4. 第四篇货币银行论文范例：关于中国*银行的货币政策工具研究
5. 第五篇货币银行论文范文格式：我国银行间货币市场短期利率研究

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第一篇货币银行论文范文参考：资本充足率、货币政策与银行信贷

伴随着经济全球化的浪潮,资本跨境流动越来越频繁.国际资本特别是大量投机性短期国际资本的全球性流动在带来利益的同时,也加剧了金融危机的传导与扩散,对金融稳定和实体经济环境产生重要影响.在此背景下,巴塞尔资本协议应运而生,确立了以资本充足率监管为核心的国际银行业监管规则,以防范银行业风险.资本充足率监管对商业银行的信贷决策、风险偏好、投资组合等行为产生重大影响,并且具有亲周期性的特征.而货币政策调控往往是逆经济周期而动,并且调控效果受到跨境资本流动、商业银行经营行为和信贷投放的影响.可见,短期国际资本流动、银行资本充足率监管会对货币政策实施效果产生深刻的影响.本文选择研究短期国际资本流动视角下,银行资本充足率监管、货币政策与银行信贷的相互关系,探索如何更有效地实*融政策之间的协调,具有重要的理论意义和实践价值.自1988年第一版巴塞尔资本协议实施以来,国外学术界就开始注意到银行资本充足率监管、信贷扩张与货币政策传导的关系,尤其是2008年金融危机之后,国际金融监管当局对此问题更加重视,认识到有效协调不同金融政策之间的关系的重要性.国内虽然对此问题研究起步较晚,但是当下中国国情迫切需要对此问题进行系统性、前瞻性的研究.目前,中国确定了构建开放型经济体制的大国战略,未来将进一步审慎有序地开放资本项目和推进人民币国际化进程,开放程度的提升必然伴随着短期国际资本流动规模更大、范围更广和流动更频繁,对国内银行业稳健经营、经济波动、货币政策调控效果的影响也越来越显著.同时,中国作为巴塞尔委员会的重要成员,正在积极推进新资本协议在国内实施,2012年《商业银行资本管理办法》(试行)的出台意味着银行资本充足率监管标准全面升级.在此趋势下,研究短期国际资本流动对银行信贷决策和资本充足率的影响,研究逆周期调控的货币政策如何面对短期国际资本流动的冲击、亲周期的资本充足率监管,有助于指导我们更加有效地实现不同金融政策目标,更好地实*融服务实体经济的金融改革目标.本文的研究的主要内容分为五个部分:首先,论文开篇阐述了研究的背景及意义,对国内外相关研究基础进行了评述,在此基础上提出了研究思路、逻辑框架和主要创新点.其次,构建了研究的微观基础,通过跨期生产函数并运用拉格朗日方程求解银行最优信贷决策行为,研究了短期国际资本流动如何影响银行最优信贷决策行为和资本充足率水平,并通过模拟资产负债表方法和实证方法,对资本充足率和存款准备金双重约束下的银行最优信贷决策行为进行了模拟分析.第三,在微观分析基础上,从宏观角度分析了短期国际资本流动冲击对新兴市场国家银行体系和货币政策的影响,并深入分析了资本充足率与货币政策传导的关系.证明了中国货币政策传导存在有效的信贷渠道,资本充足率的亲周期性可能会削弱货币政策信贷渠道传导的效果.以伯南克的cc-lm和国内学者金永军的kcc-lm模型为基础,探索构造了适用于开放经济条件下的kcc-lm-bp模型作为宏观分析理论工具.第四,在微观和宏观理论分析基础上,选取中国2005-2014年相关季度数据,采用逐步回归方法,通过面板数据实证分析短期国际资本流动变动、资本充足率监管、存款增长率、货币政策(存款准备金率、利率)调整等因素对中国银行业信贷投放的真实影响.实证分析说明:在以银行间接融资为主的中国,货币政策工具对信贷投放的影响效果最为显著,资本充足率对银行信贷投放具有约束作用,央行采取逆周期货币政策调控也需要考虑到资本充足率监管要求大幅提高、短期国际资本流动剧烈波动对信贷投放的影响.最后,作为上述理论分析和实证分析的落脚点,在借鉴韩国、巴西、美国等国际经验的基础上,结合中国金融治理架构特点,研究探索如何建立短期国际资本流动管理、银行资本监管和货币政策之间的有效协调机制.在现有国内外文献研究的基础上,本文尝试进行了以下创新探索:一是力求研究具有一定的前瞻性.未来中国资本项目开放程度将进一步提升,因而选择在短期国际资本流动效应下研究资本监管、货币政策的关系.同时,中国正在推广新资本协议具有更强的亲周期性和更高的资本监管要求,因而研究了资本计量高级方法对货币政策具有更显著的影响.二是在理论创新方面,尝试在伯南克引入信贷市场的cc-lm、金永军引入资本充足率监管惩罚函数和银行资本金市场的kcc-lm模型加以完善,从产品市场、货币市场、信贷市场、银行资本金四个市场均衡的封闭经济模型,完善为考虑国际收支平衡的五个市场均衡的开放经济模型,构建了kcc-lm-bp理论模型,并以此为分析工具研究了短期国际资本流动不同程度下,资本充足率监管对货币政策传导效果的影响和均衡状态的变动.三是在金融监管实践创新方面,探索从资本充足率监管计算方法入手,分析了短期国际资本流动冲击通过银行信用风险和市场风险暴露,从而影响银行资本充足率水平,有助于加深金融监管当局对短期国际资本流动如何影响资本充足率的认识.四是花费大量心血搜集到中国2004年以来主要银行季度面板数据作为银行业整体代表,实证分析了短期国际资本流动、资本充足率、存款准备金等因素对银行信贷投放的真实影响.本文在银行最优信贷决策行为的微观基础上,通过宏观理论模型和实证分析,揭示了短期国际资本、资本充足率监管和货币政策传导的相互关系,并针对中国如何更好地管理短期国际资本流动实现趋利避害,怎样缓解资本充足率监管对货币政策的抵消或叠加效应,如何建立起更有效的金融政策协调机制,前瞻性地提出了一系列政策建议,期望能够为完善相关理论研究和优化金融监管实践作出一点贡献.

第二篇货币银行论文样文：商业银行风险承担、宏观审慎政策与货币政策协调性研究

2008年金融危机爆发显示,监管缺失及其不到位是本次危机的重要原因.2010年底二十国集团以及巴塞尔委员会确定了巴塞尔协议Ⅲ,审慎监管理念逐步从微观审慎监管向宏观审慎监管转变.我国十二五规划明确规定,须构建逆周期的宏观审慎管理制度框架.逆周期宏观审慎监管的提出对银行行为及其发展战略具有重大影响,我国银行体系是否存在这种顺周期性,我国逆周期资本缓冲的现状是怎样的以及影响资本缓冲的因素有哪些、资本缓冲与银行风险之间是如何调整货币政策是否会因为宏观审慎政策的实施而对宏观经济的影响产生变化宏观审慎政策与货币政策之间具有什么关系,应如何协调货币政策的实施会对银行稳健性经营产生什么影响这些研究对我国金融安全具有重要的理论和现实意义,为我国的政策制定提供一定的支撑.

本文共分为七章：第一章为导言,提出论文背景以及研究问题等；第二章理论基础分析；第三章是对相关理论和文献进行回顾和综述；第四章是我国逆周期宏观审慎监管机制的构建；第五章是商业银行风险承担与逆周期宏观审慎监管研究；第六章是宏观审慎监管与货币政策的协调性研究；第七章是本文的结论、政策建议及研究展望.本文结论主要有以下几点：

第一,我国银行业杠杆率存在顺周期性问题,且上市银行的顺周期性更加明显.进一步地,根据巴塞尔协议的方法基于全国经济金融数据对我国逆周期的资本缓冲现状进行测算.文中还对银行的逆周期资本缓冲的影响因素进行分析,研究结果表明：(1)我国大型银行资本缓冲呈顺周期状态且道德风险行为明显,而城商银行资本缓冲呈逆周期状态；(2)在经济周期不同的阶段信贷增长率对资本缓冲的影响出现门槛效应,符合巴塞尔协议逆周期思想.

第二,采用联立方程模型对资本缓冲与商业银行风险承担之间的关系进行研究,研究结果表明,(1)资本缓冲和银行风险两者之间呈显著的负相关关系,资本缓冲和银行风险的调整依赖于银行资本水平；(2)货币政策对资本缓冲调整方式具有门槛效应,而对银行风险调整方式不具有门槛效益.

第三,采用面板门槛模型实证检验资本监管对银行风险的非线性影响,研究结果显示,(1)资本监管对银行风险表现出非线性的门槛特征；在不同的资本监管区制下,资本监管与银行风险均呈正相关关系,但资本监管对不同资本充足性银行的风险影响程度不同；(2)门槛模型估计出的门槛值大于最低资本监管水平,说明目前的风险资本监管的成本较低,对资本不充足的银行不足以产生应有的影响,且对其监管干预的时机把握较晚.

第五,实证检验我国银行业货币政策风险承担渠道,检验货币政策与宏观审慎政策之间的关系.研究结果表明,(1)我国银行的货币政策风险承担渠道是存在的；(2)银行资本充足性以及流动性在不同货币政策下对货币政策风险承担具有不同作用,这说明微观特征对银行货币政策风险承担具有差异化的影响.

第六,采用主成分分析法构建银行稳健性指数.进一步地,采用面板VAR模型对货币政策、信贷增长率以及银行稳健性指数之间的关系进行分析,研究结果表明：(1)宽松的货币政策的实施在短期内有助于银行稳健性指数上升,但从长远来看,不利于银行的稳健性指数的发展；(2)信贷增长率的提高不利于银行稳健性经营.

针对以上结论,本文得到以下几点相应的政策启示：实行杠杆率监管以及最低资本充足率监管；建立逆周期的资本监管体系；政策制定者在制定宏观审慎监管目标时,也应把货币政策纳入考虑范围,协调好货币政策与宏观审慎政策,注重银行微观特征,实行差异化的监管措施；加快推进银行业转型等措施.

第三篇货币银行论文范文模板：银行借贷行为、企业融资决策与货币政策传导

货币政策传导是货币经济学研究中最核心的问题之一,其畅通程度直接影响着货币政策执行的有效性和针对性,对于一国的宏观经济调控具有十分重要的实际意义.但由于研究的视角和切入点不同或者采用的数据有所差异,各种研究得出的结论却存在很大差别.学术界对货币政策传导机制的争论一直没有停止过.运用什么样的研究方法才能准确把握货币政策传导的实质和作用机理,值得每一个研究者认真细致的思考.

目前,我国货币政策传导研究的文献日渐丰富.总的来看,货币政策是一项宏观调控政策,货币政策目标也是宏观调控目标的一部分,货币政策的传导过程从政策制订、具体实施到最后作用于实体经济,如果只考虑目的和结果,整个过程可以看做是一个宏观经济金融动态调整的过程.因此,目前关于我国货币政策传导的研究大部分都是从宏观的视角入手,着重于从*银行的货币政策工具到*变量,再到最终宏观目标实现的分析,即从宏观到宏观的研究手法.

但问题的关键是,货币政策传导的具体过程并不是一撮而就的,从货币政策的*目标到最终目标,这并不是“惊人的一跃”就能完成的.*银行货币政策意图是通过千千万万个“经济细胞”即微观经济主体的决策行为来实现的.汇总了所有微观经济主体的决策反应,便构成了宏观经济和总投资的波动,直至经济的长期增长.

有鉴于此,本文的研究着重于微观的视角,就是从商业银行和企业两个市场经济的微观主体入手,打开货币政策传导过程这个黑匣子,深入研究货币政策在银行和企业环节的微观传导机制和传导效应,从而为*银行优化货币政策操作工具、改善货币政策调控效果寻找更优的对策.

论文的核心内容可以归纳为以下几个方面：

首先,对国内外有关货币政策传导机制的理论与实证文献进行梳理和述评.然后从信息不完全和银行资产负债表异质性特征这两个理论框架着手,深入剖析货币政策在银行层面传导的微观机制.从理论模型的角度阐述了货币政策冲击对信息不对称程度不同银行借贷行为产生的分配性效应,以及银行的资产负债表特征在货币政策传导过程中的作用机理.

接下来,针对我国银行主导型金融体系的特点,首先从宏观视角分析我国货币政策通过银行借贷渠道传导的经济金融环境.然后利用银行层面的微观数据对我国货币政策传导的银行借贷渠道进行实证检验,分析我国商业银行作为微观行为主体,其资本规模、资本充足率水平、利润率水平、流动性等资产负债表特征影响货币政策传导机制的方式和程度.实证研究结果表明,我国货币政策的银行借贷传导渠道是存在的,但传导过程并不畅通,效果仍不理想.货币政策调控过程中,货币供应量在银行借贷传导渠道中的作用明显,而央行利用存贷款基准利率调控货币政策的效果较差,我国的利率市场化进程还远未完成.

本文的另一个重要方面,是从企业融资选择的层面研究我国货币政策传导的资产负债表渠道.本文首先通过理论模型的构建提出假设,然后对企业异质性特征与企业融资选择以及利息负担的关系进行实证研究,并对货币政策的非对称效应进行了检验.研究发现,我国货币政策的资产负债表传导效应是比较显著的.企业的资产负债表特征变量会显著地影响企业银行借款融资,而货币政策正是通过影响企业的资产负债表来改变企业的银行贷款数量,从而影响企业的投资水平.但具体考虑不同的企业类型时,货币政策通过企业资产负债表渠道的传导又是复杂的,并不是所有类型的企业都会对*银行的货币政策调控做出敏感的反应.我国货币政策在企业层面的传导主要是通过中小企业、银行依赖型企业和低利润率企业进行的.货币政策的调控效果和质量仍需进一步改进.

第四篇货币银行论文范例：关于中国*银行的货币政策工具研究

货币政策工具是*银行执行并传导货币政策的重要手段,*银行选择什么样的货币政策工具实施货币调控,很大程度上会影响货币政策目标的实现及政策执行效果.本文介绍了有关货币政策工具的研究文献,简要回顾了传统货币政策工具“三大法宝”在主要发达国家*银行的产生与运用情况,并对本轮国际金融危机中发达国家通过创新非常规政策工具救助危机的情况及非常规工具的退出机制进行了及时分析.以此为背景,本文系统介绍了我国货币政策调控方式从改革初期的直接调控方式向间接调控方式转变过程中,中国人民银行曾经或正在运用主要货币政策工具；根据改革开放30年来的经济周期将货币政策调控分为六个阶段,对每个阶段货币调控过程中货币政策工具的运用情况及调控效果进行了系统分析,并对货币政策*目标、操作目标与相关指标的关系进行了实证分析.本文指出流动性持续过剩格局是当前政策工具面临的核心问题,受此问题影响,货币政策目标多元化、货币政策传导机制不畅、政策操作效果不断弱化、以及与财政政策的配合尚须改善等问题也较以往更为突出,为此本章提出了一系列改善货币政策工具的政策建议,并在总结全文主要结论的同时,指出了未来需要进一步研究的有关问题.

第五篇货币银行论文范文格式：我国银行间货币市场短期利率研究

银行间货币市场是我国利率自由化进程中的重要建设部分,其作用在于消除社会体系中资金分布的不平衡现象,提高资金作为金融资源的利用效率,同时,成熟的银行间货币市场还能够为货币当局的宏观调控政策操作提供有力的支撑平台,并且通过银行间货币市场中的各种利率价格对政策调控的反应及时反馈调控的有效性.自上世纪90年代以来,我国银行间货币市场利率已经完全脱离行政管制,由市场主体自主议价决定,已经能够有效反应金融市场和经济体系的运行状况.但由于我国利率体系尚未完全市场化,商业银行作为银行间货币市场的主要参与机构,其投融资行为尚存在一定的软约束性,这造成银行间货币市场利率水平的只能代表局部性均衡,不能代表整个社会体系资金供求均衡的状态.由于我国银行间货币市场体制不健全,导致其市场整体的利率走势仍然受制于金融市场中一些结构性因素的影响,使得基准利率地位无法确定存在多头利率基准的现象,从而使金融机构的利率风险管理和金融产品定价等业务因为没有统一的权威基准而无法有效开展.另一方面,银行间货币市场的利率波动也会受到央行政策调控的显著影响,从而给市场主体的资产负债管理造成冲击.本文从银行间货币市场短期利率的动态行为出发,分析目前银行间货币市场各个利率体系的基准性以及央行在宏观审慎的货币政策调控模式下其决策行为的量化特征.

本文以我国银行间货币市场的利率行为特征以及货币政策运行状态的量化分析为主要内容,综合运用了偏t分布下的GARC H模型、基于变差理论的波动率计算模型、非平稳利率选择模型、非平稳因子分析法以及数据挖掘等量化分析方法,结合我国银行间货币市场实际情况和央行在宏观审慎下的货币政策的操作情况,对我国银行间货币市场的短期利率的基准性水平、价格走势和波动特征以及央行动态调整法定存款准备金率和定期存贷款利率的调控行为进行了分析研究.本文的研究成果有助于市场主体准确把握我国银行间货币市场短期利率走势和央行的货币政策决策行为,为机构投资者的金融产品的定价、利率风险管理以及套期保值等业务操作提供参考基准,同时也为央行通过在银行间货币市场进行交易以引导和控制短期利率价格走势提供理论参考.

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