《疫情下的小微企业:现状、金融服务和建议》
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2020年伊始,新冠病毒来袭,疫情防控形势严峻,人员限流、开业限制、交通管制等措施对企业经营造成巨大冲击,各行业受损严重,社会经济运行受到较大影响.相比于大中型企业,小微企业受冲击更为明显.疫情期间,全国银行业严格落实党、国务院决策部署,贯彻执行人民银行、银保监会等政策要求,全面加强疫情防控金融服务,普遍加大小微企业信贷支持力度,纾困小微企业成效显著.
疫情对小微企业造成全面冲击
疫情防控严峻,小微企业全面受创
2020年2月初,邮储银行采取随机抽样方式,对2240家存量小微企业客户开展疫情影响专题调研,结果显示,小微企业在生产经营、业绩、资金等方面均受到巨大冲击.超过九成（90.42%）的小微企业因受疫情影响延迟复工复产;近八成（77.28%）的小微企业受疫情影响业绩变差;超六成的（64.56%）小微企业下游客户订单减少;过半数（54.16%）小微企业认为,若疫情持续,自有资金难以坚持超过3个月;超过五成（53.42%）的小微企业认为,此次疫情的影响会持续到4月份之后,全面恢复正常生产运营需更多时间.
此外,从邮储银行小微企业运行指数（小微企业运行指数是邮储银行依托近4万个遍布城乡的实体网点和3.5万名小微客户经理,建成覆盖全国近75%县域地区的小微企业样本库,于2014年初研究编发小微指数,2015年5月开始以月度为单位对外发布）来看,2020年2月,该指数为31.9,较去年同期下降14.3个点,为小微指数发布以来最低值和最大降幅,六个区域指数、七个行业指数以及八个分项指数几乎都呈断崖式下滑,小微企业在此次疫情期间受到的冲击巨大.
从指数具体指标来看,一方面,所有行业及区域企业普遍面临下游客户需求减少及上游原料供应不足等问题.如受疫情冲击最大的住宿餐饮业和交通运输业,市场指数和采购指数均大幅下跌,具体表现为：业务量（运输量）骤减,下游订单明显萎缩,设备利用率显著降低,原材料采购量及原材料库存均大幅减少.另一方面,企业风险普遍骤增.2020年2月小微企业流动资金周转速度放缓、回款周期延长,小微指数中的风险指标全面走低,但行业及地区差异明显,如住宿餐饮业下降23.9个点至30.9,而疫情期间政策支持力度较强的制造业下降13.7个点至39.1.从区域看,西北地区下降19.4个点至32.3,而距离武汉最远的东北地区下降11.8个点至41.9（见表1、图1、图2）.
复工复产有序推进,但产能利用率不足,企业业绩仍差于历史同期
2020年2月底以来,国内疫情逐步得到控制,复工复产有序推进,小微企业经营状况向好趋势逐渐显现.邮储银行3月17～20日采取随机抽样方式,对2444家存量小微企业客户开展复工复产专题调研.结果显示,全国超八成（81.34%）小微企业已开工或复工,另有14.10%小微企业计划近期开工或复工,只有4.55%小微企业仍未有开工计划.相比2月份调研显示有27.84%无开工或复工计划,当前小微企业开工/复工情况已经明显变好,企业经营逐步恢复正常（见图3）.
虽然目前绝大多数企业已复工復产,但相比去年同期,目前的产能利用率仍显著不足.上述八成复工企业中开工率在90%及以上的小微企业仅有32.36%,超四成（41.11%）的小微企业开工率在60%及以下.特别是受疫情冲击较大的住宿餐饮业开工率仅为49.37%,其中近八成（75.88%）的小微企业复工率低于60%,50.00%小微企业复员率低于60%.其次是服务业和建筑业,开工率仅七成左右（分别为69.41%和70.53%）.复员返岗率较复工率而言相对乐观,但整体来看仍有近三成（26.12%）的小微企业复员率不足60%.
此外,根据调查结果显示,在当前产能利用率不足的情况下,小微企业整体绩效表现明显差于去年同期.全国仅有27.78%的小微企业绩效与去年持平或更好,近三成（27.50%）的小微企业绩效明显变差.企业复工复产后,普遍面临供求承压、资金紧张等问题,整体而言,市场需求不足问题最为突出,有46.97%小微企业认为,市场需求不足将导致企业复工或运营面临较大压力.其次是流紧张（27.29%）和上游原材料供应不足（25.94%）,23.65%小微企业认为物流不及时也是导致企业复工后运营困难的重要原因（见图4）.
企业向好趋势显现,但负面影响仍将持续
2020年3月小微指数录得42.5,较2月份上升10.6个点,区域指数、行业指数以及分项指标普遍大幅回升,小微企业运行态势明显好转.从行业来看,制造业小微企业经营状况恢复最为明显,指数上涨幅度最大,较上月提高13.4个点至43.9;服务业上涨幅度最小,较上月提高6.8个点至39.3.从区域来看,华东地区小微指数上涨幅度最大,上涨12.1个点至45.3,基本恢复至疫情前水平;西北地区小微指数上涨幅度最小,上涨8.6个点至39.2（见图5）.
虽然,目前小微企业发展向好趋势明显,但疫情对小微企业发展造成的负面影响一定程度上仍将持续.一方面,疫情发展仍具有不确定性,且疫情发展、民众情绪、小微企业发展之间的传导均存在一定时滞性,负面影响短期内难以消化.同时,疫情在全球范围呈现快速扩散趋势,当前各地处于有序复工复产的关键阶段,万一疫情再次扩散,将对民众情绪、社会生产和企业经营等造成重击.另一方面,此次疫情导致企业家信心明显受挫,企业生产计划及经营安排等方面均存在一定的顾虑和困难.有近八成（78.36%）的企业认为本次疫情会造成全年营业收入的下降.其中,西北地区更为悲观,有近三成（29.87%）的企业认为本次疫情会导致全年营收下降超过20%.华东地区相对乐观,但仍有14.90%的企业认为全年营收下降超过20%.2月份小微指数中信心指数下降18.3个点至30.6,3月份该指标仅回升8.5个点,企业家信心仍明显不足.另外,调研发现,仅有32.9%的小微企业认为疫情结束后市场需求会在短时间内大幅反弹,大部分企业认为需求要在疫情结束较长时间后才会反弹或最多维持正常（占比分别为32.45%和31.87%）（见图6、图7）.
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疫情和金融引用文献:
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