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对于传统银行业而言,应战互联网金融,不仅仅是简单建设网络银行,或建立电商平台,重要的是要运用互联网思维,进行金融产品的创新、互联网客户开发,以及大数据挖掘后的特色金融服务
互联网金融来势汹汹.
先是2013年6月阿里巴巴推出余额宝,将传统的货币基金改头换面后通过互联网渠道销售,获得极论文范文功.截至2013年12月,余额宝总资金量突破1300亿元,开户用户超过1600万.
2013年8月,微信推出“微支付”功能,多家基金公司跟进推出基于微信平台的理财服务.10月,百度理财携手论文范文基金亮相,当日销售超过10亿元.此后百度又相继推出百发、百赚等理财产品.
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同时,搜狐、网易、京东等都纷纷推出金融销售平台,开卖贷币基金或保险等产品.一时间,各种理财平台喷薄而出,基金公司也“城头变幻大王旗”,不是嫁接BAT,就是自创互联网销售平台.
央行发布的《2013年第二季度中国货币政策执行报告》说,“互联网金融业从单纯的支付业务向转账汇款、跨境结算、小额信贷、论文范文管理、资产管理、供应链金融、基金和保险代销、论文范文还款等传统银行业务领域渗透”.
可以说,互联网金融的蓬勃兴起,正改变着整个金融行业的格局,给传统银行造成前所未有的压力.其不仅在渠道上影响着传统银行产品和服务结构,而且彻底变革银行融资渠道,资金开始脱离银行.
对于这种变革,应该说传统银行已经作出反击.
如针对大数据和客户积累,银行系电商脱颖而出,代表的有民生电商、交博汇、善融商务等.针对互联网销售属性,银行进行业务网络化、电子化的尝试,不断推出网上银行、手机银行等,这些都是银行顺应互联网发展趋势而开发出的产品.
但在传统银行反击互联网金融时,普遍存在几大误区.
第一是理念上的误区.到目前为止,无论是监管层还是传统银行的高层,依旧认为互联网金融只是一种冲击,不会对传统银行构成根本威胁.
理由表现在两个方面,一是目前传统银行的规模超过140多万亿元,互联网金融的几千亿元规模只是其九牛一毛；二是互联网金融涉及的都是小额金融业务,大型企业的金融服务依旧依赖传统银行.
但不要忘了,银行的实质只是一种金融*,而互联网金融恰恰是摒弃一切*.余额宝等冲击的是银行活期存款；P2P和众筹等是绕过银行,开启了资金出让方和需求方直接对接的信贷新模式.传统银行的存、贷、汇功能,互联网金融均已实现.
最紧要的是,互联网已经改变用户实论文范文融服务的接入方式,传统的渠道和产品被新型的互联网渠道和产品所替代,成为更好处理金融交易和积累客户的解决方案.假以时日,大型企业的金融服务也将通过互联网金融实现,届时对银行的传统业务就会构成致命威胁.
第二是思维上的误区.传统银行普遍缺少互联网经营思维,也就是在用户体验上表现很差,或基本就没有用户体验的概念.
传统银行的“朝南坐”现象依旧严重,特别是在当前资金面从紧的宏观背景下,银行的间接融资依旧是主要渠道,对企业的信贷需求采取附加条件等措施,在客户开发、信贷产品的设计上,明显创新不足.如此前一些大型银行推出的供应链金融,在信贷审批标准等方面,都是基于银行自身设计的标准,而不是银行适应市场需求进行标准创新.
第三是行为上的误区.针对互联网金融,很多传统银行将自己的产品、业务搬上网,但仅仅搬上互联网是远远不够的,传统银行需要开发出适合互联网特点的金融产品以及金融服务.
典型的是银行进军电商,由于规模有限、特色不鲜明,巨量的资金投入有时带来的是铩羽而归.
对于传统银行业而言,应战互联网金融,不仅仅是简单建设网络银行,或建立电商平台,重要的是要运用互联网思维,进行金融产品的创新、互联网客户开发,以及大数据挖掘后的特色金融服务.
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