《物流企业仓单质押风险与防范》
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关键词：仓单质押;发展现状;风险防范
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2018年12月3日
近年来,随着我国物流行业不断的高速发展,物流金融作为物流企业的一类创新型物流服务产品开始被社会广泛关注.而仓单质押融资业务作为物流金融的其中一项服务,不仅得到了广泛应用,而且未来也会有极大的发展空间.
一、仓单质押在我国发展现状
仓单质押虽然在国外已经发展的较为成熟,但是目前我国的仓单质押融资业务停留在初级阶段,还缺少一定的经验,而且由于仓单质押业务的有关法律条款以及监管水平等还不够完善,因此可能会遇到很多不可控的风险以及纠纷.
（一）仓单质押融资方式发展迅速.在我国仓单质押的理论研究方面,1997年就已经开始通过仓单质押的融资方式保证粮棉油政策性信贷资金封闭有效运行展开了研究;2004年徐雅丽设计了一系列有关仓单质押业务质押率的判断指标,目的就是为了有效地避免风险.
在市场发展方面,北京中外运速递有限公司在2000年底就已经开始与深圳发展银行、上海浦东发展银行、中信实业银行等多家银行合作推出银行质押服务;在2005年,中国外运股份有限公司仓单质押融资业务的累计监管货物总值超过177亿元,监管业务相关收入达到了4,267.6万元;2018年,中仓仓单服务有限公司推出了高信用国标仓单综合服务,确保质押货物的安全性和刚兑性,为企业提供良好的增信方式,推动仓单质押融资业务的顺利开展.电商公司通过中仓单的平台,获得授信额度,是授信额度的1.9倍.
仓单质押的发展如此迅速,主要原因就是该融资方式有效地解决了中小型企业融资困难的问题,扩展了物流公司的业务,与此同时也给金融机构带来了盈利.
（二）仓单质押在发展的同时面临着巨大的风险.在仓单质押过程中任何一环节都有可能遇到不可控的风险,例如企业的信用情况以及还款能力、质押商品的种类、、质量等等.我国还没有具体的法律制度去保证这一贷款过程完全安全进行.
二、我国物流企业仓单质押业务遇到的风险及原因分析
仓单质押贷款业务在给企业以及金融机构的发展带来帮助的同时,也存在着巨大的风险.仓单质押不仅仅受到国家政策、法律制度和市场环境等外部因素带来的风险,而且还受到业务相关的缺陷等内部因素所带来的风险.因此,认识到这些风险因素,并采取有效的措施去控制,保证仓单质押业务的顺利进行是极其必要的.
（一）市场环境风险.仓单质押业务模式的改变、国内外金融市场形势的不断变化、物流市场的需求变化都有可能给仓单质押业务带来风险.并且,在经济萧条时期,质押物的不稳定,这也同样会给企业带来风险.质押物的种类、质量问题也会给企业带来风险,例如一些产品是有保质期的,产品的价值是跟它的保质期成正比的,这类产品会随着时间的推移而产生变质,从而损害了质押物的价值.
（二）法律政策风险.目前,我国有关仓单质押业务的法律规定还不很健全,所以仓单质押业务可能会因缺少法律束缚而带来巨大风险.目前,我国仓单质押的法律问题参照相关的民法和经济法以及合同法来实施,这会导致很多法律问题.有的企业的法律意识不强,在经营活动中做出违法行为,从而给企业带来巨大风险;其次,政策因素也是重要的一点,只有政治环境稳定,社会安定和平,企业才能长治久安的发展,避免风险.
（三）金融机构风险
1、融资企业的信用问题.造成金融机构风险的主要原因就是申贷企业的信誉问题.在仓单质押业务过程中,由于金融机构管理上的漏洞,经常会有一些虚假或不实的财产质押给金融机构而骗取贷款的事情.另外就是商品来源的合法性,如果申贷企业的质押物是非法获得物或他人的货物,那么必然会产生质物落空的风险,对金融机构和物流企业都会造成巨大损失.
2、融资企业的还款能力.融资企业的还款能力也就是该企业的业务能力以及质押物的质量问题.只有该企业保持盈利趋势,保证业务量,才能保证它的还款能力.另外,质押物的质量如果出现问题,出现以次充好的情况,不能其保证业务量,同样也增加了遭受风险的可能.
（四）物流企业风險
1、仓单风险.仓单是整个质押过程的必要凭证,起到一定的法律制约作用,但目前我国仓库的仓单还不够规范,会出现仓单的情况,会造成不必要的货物损失.
2、商品监管风险.在仓单质押业务中,物流企业需要承担对质押物的监管责任.在监管质押物时,由于仓库同金融机构之间的信息不完善或信息滞后等都会导致其中一方的决策失误,造成风险.
3、质押商品选择风险.某些商品是不适合质押的,例如某些变化浮动大的商品、易变质的商品等,都会带来一定的风险,所以都不适合作为质押物.
4、内部管理和操作风险.一些物流仓库的网络信息化程度较低,还不能做到自动化,从而使工作人员操作失误的几率大大增加,所以工作人员的业务素质和道德修养决定了操作风险是否会产生.如果操作人员缺乏专业的理论知识和实际经验,甚至出现违规行为,那么就极易造成风险.
三、仓单质押的风险防范建议
（一）法律政策的风险防范
1、完善有关仓单质押的法律条款.目前,我国仓单质押业务还缺少准确的法律依据,所以首先,也是最重要的一点就是要完善有关仓单质押的法律条款,例如从法律上对仓储监管进行严格规范,以及对仓单的格式、存档等做出明确严谨的规定等.这样就使得三方企业都能受到法律的保护与约束,避免风险,并且在某一方利益受到损失时,能够做到有法可依.
2、在政策上对仓单质押这一业务给予支持.政府应该出台一些支持仓单质押业务的发展与普及的相关鼓励政策,给仓单质押市场带来一个稳定的环境,例如在某一阶段降低一定税率鼓励产业发展或者降低一定的服务费以及手续费等.
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