有关互联网金融对银行基金业务的影响毕业论文写作资料-论文写作网

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摘要：随着信息网络技术的成熟和发展,人们对互联网的熟悉程度和信任程度也不断的加深,互联网金融发展模式应运而生.本文即将从互联网金融概述的角度开始阐述,对互联网金融概念、特质和意义进行深入的分析和了解,进而再以余额宝为例,分析互联网金融发展对银行基金业务的影响.

关键词：互联网金融发展；银行基金业务；影响

一、互联网金融概述

1.互联网金融含义.互联网金融,顾名思义,是指在互联网的平台上进行金融业务处理的新型金融模式,然而互联网金融并不是互联网和金融业的简单融合,而是在一个相对安全的、较为发达的互联网技术上,普遍用户逐渐接受网络交易的状态,再通过网络支付、社交网络等方式方法而进行金融业务的金融活动模式.

2.互联网金融特质.（1）金融资源更容易获取.按照现今金融业的发展而言,在较为传统的银行或者金融机构内进行金融业务处理时,常常会出现因为金融体系中金融服务的分配不足,社会弱势群体十分困难或者根本无法进行金融业务处理,无法使用金融产品和服务的金融排斥的状况,银行无法及时和高效的处理微型企业和小额个人业务等小型的交易,直接导致了金融资源的不断流失.而在互联网上,业务客户可以突破各种限制,自主服务,降低金融服务成本,提高效率,获取更多的金融资源.

（2）金融活动交易过程中,获取的交易双方信息更为容易和精准.在进行金融融资的过程中,必须要获取融资企业的各项财务信息,以确保融资活动的正常运作和资金的安全,把控金融风险.而在普通的金融模式下,银行和金融机构要获取企业各项财务信息的成本较高,获取微型企业的财务信息时,更是融资成本大于其收益,使企业发生亏损.而在互联网金融模式下,在金融活动交易过程中,各大企业可以以互联网为传播信息的平台,把需要的信息进行生成和传递；融资交易的企业双方也可以通过互联网上传播的信息对交易对方进行一个较为全面的理解,提高信息的精确性.当出论文范文融违约风险时,还可以通过互联网迅速反应,对风险进行控制.

（3）金融活动中的*环节可以直接省略.传统的银行基金业务的运营过程中,银行充当的主要角色是*人.而互联网金融的发展使得互联网成为了一个大型的金融业务互动*平台.在融资活动中,金融业务交易双方,均可以从互联网上直接搜索符合其金融业务的交易对象,然后再自行进行交易；在买卖支付活动中,互联网可以直接为买卖双方提供一个较为安全的第三方支付平台,例如支付宝和网上银行,专门为买卖双方提供处理付款、转账等支付服务.这样的互联网金融发展免去了银行的繁琐业务活动,使得金融交易更为便捷,使银行充当的*角色的位置慢慢瓦解,使银行的*职能慢慢退化,换而言之,互联网金融在充当*角色的问题上,已经逐渐成为了传统银行的替代品.

3.互联网金融意义.（1）搭建金融交易平台.随着科技的发展,互联网技术的逐渐成熟和人们对互联网的熟悉和信任程度的上升,互联网开始针对各种的金融业务搭建了许多的金融交易平台,许多的互联网企业应运而生.在互联网金融交易平台上,用户可以直接对金融产品和金融服务进行挑选,并直接在互联网上进行支付、贷款、融资、购买基金等金融业务.在互联网的平台上可以直接进行交易,而不用出门,也不用排队,更加免去了银行和其他金融机构的繁琐的业务文件的往来.与银行相比,互联网金融交易平台更加的便捷.

（2）提高融资效率.在互联网上进行融资的效率会比在银行和金融机构的更高.因为,在互联网上,各大金融户主可以通过网络中的各大社交网络,更加方便快捷的得知交易对象的各种财务信息和资料,包括对手的交易情况、信用程度、是否负债等数据,也能及时找到相对应的规避风险的对策和分散风险的方法,还可以通过对相关数据进行处理和分析了解,从而更清楚明了的得知交易对象的各种资讯和财务状况,能够直接降低融资的风险,直接吸引金融用户的融资,提高其融资效率.再加上,在互联网上直接进行融资的方式是一种“自融资”的方式,所有的业务均自己一手操办,免去许多杂乱的文件处理.

（3）提供交易支付平台.按照目前的状况而言,因为人们对互联网的信任程度越来越高,网络安全技术也越来越先进,网上购物的状况也就愈演愈烈.因此,互联网上也通过第三方支付的方式为网上交易提供了一个交易支付平台,这样虽然可以促进互联网金融事业的发展,为顾客的交易活动提供了方便,也相对应的降低了支付成本,但是也会直接的打击了银行和各种现实支付方式的地位.

（4）提高信息收集和处理的效率.通过较为落后的金融业务处理方式进行金融活动时,由于业务数据量的庞大、涉及的层面广、信息杂乱等因素,传统的银行和金融机构对其进行高效的、精准的处理的能力是十分有限的,这也在无意中加大了金融风险程度.然而,互联网金融发展则可以通过“云计算”和社交网络等功能对更加杂乱的数据进行处理和更加新颖和更为隐秘的信息进行收集,直接提高了其信息收集和处理业务的效率.更何况,这样处理文件相对于人手计算更为精准,增强了数据的可用性,提高了其使用率.

二、以余额宝为例,互联网金融产品对银行基金业务的影响1.余额宝的含义.余额宝是一个在互联网平台上产生并且发展的一项增值服务,属于一种互联网金融产品.余额宝的用户不但可以从中获取比银行活期利息要高的利益,还可以随时进行转账使用,可以随时用于网购、论文范文充值等支付活动,因此吸引了大量的客户,使得余额宝的规模不断扩展.据报道,余额宝自产生以来,其规模急速扩大,其规模已经超过了2500 亿,余额宝客户也已经达到了近5000 万,因此天弘基金也一跃成为管理资产最高的基金公司.

2.余额宝风险.余额宝虽然快速发展,但其内部也蕴含风险.

首先,余额宝的实质是一种货币基金,货币基金的利益并不是一定的,而是浮动的,如果该货币在市场上的表现不良,其收益也就会随之下降,而余额宝也是一样,余额宝的收益也是来自于市场收益,如果余额宝在市场上的表现不佳,也会直接其收益的下降.其次,余额宝的推广模式粗放,也存某种程度上的风险,并没有提醒用户投资的风险性,隐含了较大的声誉风险和政策风险；再次,余额宝的可复制性高,对其自身而言也有较大的不确定性,近段时间各种不同的“宝宝”们如雨后春笋般陆续冒出,也对余额宝有较大的冲击.

3.不同的观点.余额宝的存在是否合法,对银行有何影响都是值得讨论的,然而不同的群体有着不同的观点.央视证券资讯分析员钮文新认为余额宝集合了普通储户资金,表面看是提高银行融资成本,但很有可能间接提高了社会企业的融资成本,这不利于企业的成长和经济的发展；而更多的群众则认为作为一个精明的投资者和消费者,必须要选择提供更为方便、利润更多、且相对安全的一方；而主流媒体的观点是必须出台监管政策,确保余额宝的运行规范、有序.

4.银行基金业务面临的各种挑战.余额宝的快速发展和规模的快速膨胀直接推动了互联网金融的进一步发展,把互联网金融模式推到了发展的最高峰.在这种形势下,银行基金业务面临的是前所未有的压力.

首先银行存款业务受到了重大的冲击.余额宝的资金归集功能吸引了大量的存款,直接导致银行的居民存款指标下降.同时通过货币市场的投资提高了银行的融资成本,一定程度上影响了银行存款业务的利润.

其次银行的中间业务受到很大影响.银行是通过*基金、保险等金融产品收取一定量的手续费从而获取中间业务收入.但由于互联网金融的兴起,分流了客户的资金,直接导致银行这部分业务收入的下滑.因此,银行业也根据竞争的状况,自行推出一系列的网上业务处理模式,例如网上银行,微信银行,善融商务平台等.再次,银行的基金业务也将被互联网金融瓜分.专业人士表明,互联网金融发展将会导致网上基金业的迅速发展,使基金发行的方式更为多样化,使基金业务的处理方式也随之增加,基金业务行业将发生重大的变化.支付渠道和基金业务的处理也将从银行垄断的局面向第三方支付的方式转变,人们对银行的依赖程度将会大大降低,银行中的相对应的金融产品的销售成本、佣金等也将发生相对应的变化.