《农村金融助力乡村振兴路径》
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摘 要：党在十九大报告中正式提出“乡村振兴战略”,同时总书记也提出“乡村振兴战略”作为新时期“三农”思想的重要组成部分,新时期必须以更高的标准对战略进行部署,更好地走好乡村振兴特色发展之路,带动农村经济的发展,实现农村产业兴盛,农村环境美好,农民富有.本文将就农村金融助力乡村振兴的重要意义以及如何推进农村金融助力乡村振兴的具体措施,促进“乡村振兴战略”更好地推进.
关键词：乡村振兴 金融支持 发展策略
中图分类号：F062.9文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2020）03（b）--02
农村产业的发展好不好,环境好不好,农民富不富,对于全面建设小康社会和社会主义现代化的进程具有重要的作用.这些内容的实现都需要金融的支持,这就使得农村金融成为助力乡村振兴的主要力量.在农村金融助力乡村振兴,推进“乡村振兴战略”的实施时,对于低收入农户要做到“一户都不能少”.
1 农村金融助力乡村振兴的重要意义
1.1 培育新型农业经营主体扶持农业发展
农村金融助力乡村振兴,对于农村产业的发展具有重要意义.主要是通过对新型农村经营主体进行培养,引入社会资金、先进的科学技术以及科学的管理经验进入农村,对农村产业结构、农产品种类以及整体的农业布局进行调整,促进农林牧渔的生产、销售融合发展,带动农村产业的进一步发展.基于此,农村金融机构应充分发挥积极作用,支持新型农业经营主体的发展,对农村的农林牧渔以及服务业等产业的发展进行带动作用.加大对农村产业的信贷力度和还款时间,促进粮食种植、加工、销售产业链的融合发展,每一个环节都联系密切,能够实现资源利用的最大化.这对于促进农村产业的兴盛,保障我国的粮食安全具有不可替代的作用.
1.2 大力发展绿色产业,改善农村环境
我国经济运行正在进入改革的深入攻坚时期,正在由高速增长向高质量增长阶段转变,这就使得农业经济的增长在保持高产的同时又要质量稳步上升,即绿色发展.因此,农村金融对于农业产业的支持方向也要进行相应的改变.农村金融机构应将支持绿色发展的金融理念贯穿在助力乡村振兴的整个战略中,减少绿色产品进行信贷的利息,对于农村循环利用产业、绿色低碳产业、高效节能产业以及绿色农业开发机制等绿色产业进行重点扶持,利用农村金融对乡村产业的经营方式进行引导性改革,使传统的资源粗放型经济增长方式向促进农村可持续发展得到绿色经济发展方式转变,对节能减排增效的先进技术进行推广,对畜禽养殖进行无害化处理,正确把握农民收入的提高、产村产业的调整以及生态环境的保护这三者之间的关系.依靠农村独有的资源,对其进行整合,对农村娱乐产业的经济增长方式进行创新,对农业产品进行深加工,提高农产品的附加值,扶持农村电商的发展,拓宽农产品的销售渠道,增加农民收入.同时对于绿色农业以及创意农业发展于一体的新型体验式农业,推进农林牧渔产业与休闲娱乐产业、教育产业的深入融合,改善农村的整体风貌和环境.
1.3 发展普惠金融引导农村变富
我国地区之间经济发展不平衡,这就使得我国不同农村地区金融发展也存在着差异.在欠发达区域,农村金融需求不能得到充分的满足,供需严重失衡,与城市相比,农村的金融服务仍然存在着不小的差距.这就需要对农村发展较为薄弱的地区进行策略的重点部署,尽最大可能地解决农民日益增长的物质需求和精神需求,以此来对农村金融地区发展不平衡的状况进行调整.对农村重要行业和薄弱环节投入更多的资金,减小城乡金融行业的差距.在农村欠发达地区延伸服务,建成多方位、阶梯式、覆盖面广的普惠金融体系,向农村地区推广更多的金融常识,打造农村良好的信用环境,向农民普及相关的知识和技能,不断开阔农民的思想观念,激发农民的创造力,实现农民收入的更大增长空间和农村经济增长.
2 农村金融助力乡村振兴的策略
2.1 创新服务方式和产品
首先,利用科技创新传统的金融服务方式.银行业在扶持“三农”时遇见最普遍的问题就是信息不对称,而利用先进的科学技术.例如,大数据技术,能够针对性地解决信息不对等的问题,这就为乡村振兴战略的推进获得了更多的财力扶持.农村金融机构应该根据经营主体的多元化,利用互联网技术等与之相关的先进科学技术,对业务内容和渠道进行创新性整合,发挥信息化在金融服务和数据处理中的作用,简化业务审核的中间程序,减少时间的消耗,提高乡村金融服务的水平,优化农村产业结构.
其次,拓展信贷产品的相关金融服务.近几年许多政策都发生了变化,每一次政策的变化都代表着机遇,土地政策的变化也是如此.要時刻关注其中发生的变化,因为相关政策的实施会使得不同农业经营主体的出现,这对于农村金融机构的发展具有重要的影响.主要表现为对于信贷产品的期限时长和额度多少的改变.金融机构要探索发放土地经营权和农房抵押贷款有关的信贷产品,对有关方面进行融资,提高信贷产品的还款期限和额度,不断推出新的金融信贷产品,满足不同程度的农村产业的金融需求.
最后,围绕农村产业链适度增加扶持力度.农业产业经营正在由分散化向集约规模化转变,经营主体对于金融的需求也正在由分散化向集中化、规模化转变.根据这一变化,农村金融机构需要从生产环节、加工环节以及销售流通环节方面进行金融支持,对金融产品体系进行阶梯式细分,实行不同客户的分层管理,不断提高对于风险管理和风险定价的水平,采取精确化、阶梯式定价,保证利率处在合理的区间内.同时,因为农产品具有季节性,金融机构需要根据这个特征制定不同季节的金融服务.例如,在种植时为农民提供财力支持、秋收时宣传推广理财方面的金融服务,实现农村金融服务向更加专业的方向发展,实现农业产业结构向规模化、集约化、科学化的方向转变,提高乡村经济的整体实力.
2.2 加大授信力度,对金融产品改革
一方面要加大农村授信力度.现阶段的农村整体经济实力仍然较薄弱,没有足够的资金对农村环境进行改造.将消除集体经济发展较为落后的村落作为“乡村振兴战略”的目标之一,对村落的改造和开发每一项都不能少了农村金融的支持.乡村振兴战略实施推进的效果和进度在一定程度上取决于农村金融机构对于农村发展的扶持力度.从农村信用合作社来看,农信机构的信贷主要发放的方向为旅游、民宿建设、农产品种植以及光伏产业.农信机构基于“美丽乡村”的农村发展理念,推广相关的信贷产品,扶持农村住房改造、水利设施建设等农村环境的改善.不断加大在美丽乡村建设方面的信贷投入,确保农村市场能够长久地保持活跃度,保证乡村振兴战略的推进拥有源源不断的活力.
另一方面是量身制定信贷产品.农村金融机构应积极发挥主导性作用,对信贷产品和金融服务进行改革和创新,灵活利用申请贷款的相关条件,专门制定更适合农民的信贷产品和金融服务,解决农村较为落后区域的进一步发展和农民的收入问题.乡村振兴,产业的振兴发展才是最重要的.许多农村地区都在积极主动地推动建立“五位一体”风险承担机制,将各个主体都纳入其中,包括政府、银行、等,有效降低了信贷的风险.在促进产业振兴时会运用到多种手段,一种方式是直接发放贷款给农民,另一种方式是农村金融机构要与银行进行深度的合作,形成“银行+合作社+社员+担保基金”的合作模式,建立担保基金,为农民贷款提供担保.从乡村经济的整体情况来看,农村金融机构都在不断对信贷产品和金融服务进行改革,积极寻求多方面的合作,建立金融服务体系,制定具有切实可行性的产品策略,利用这些措施来推动农村经济的改革发展,促进农业经济发展、农民增收,满足人民日益增长的物质文化需要和精神文化需要,促进农村经济的进一步发展.
2.3 推广数字化普惠金融服务
不断推进对农村发展较为落后区域的移动通讯以及网络建设,对数字化普惠金融服务进行推广.科技的改革和创新使得供给侧改革和民生改革得以顺利进行,同时,大数据技术和互联网的联合更是方便了农村金融服务.例如,河南兰考就利用这些技术对农村金融服务进行了创新,建立了“一个平台四个体系”的数字化金融发展方式,就“普惠金融一网通”这个平台研发了新的软件,能够为农民提供生活缴费、超市服务、信贷、理财以及金融支付等多种服务,方便农户的生活,为农户带来便利.从这个实例分析得出,数字化普惠金融服务对于农村居民的生活具有很大的帮助,具有较大的可行性.但是因为农村地区,信号基站的分布很少,移动通讯的信号不稳定,这对于数字化普惠金融服务的推广非常不利.基于此,要加大农村区域信号基站的创建,让欠发达地区的居民享受到更加优质的金融服务,推进乡村振兴具有重要的战略意义.
3 结语
综上所述,农村金融在助力乡村振兴方面具有重要作用,农村经济的更好发展需要农村金融的支持.国家一直鼓励社会资本进入农村,以此来拉动农村发展方式的改革和经济的增长,农村金融机构在扩宽“三农”金融服务的范围方面具有重要的作用,它能够有效地推进农村发展方式的变革和生产效率的提高,全面推进乡村振兴战略.
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作者简介：李拔豪（1970-）,男,海南万宁人,管理学博士,副教授,主要从事金融营销、银行投资学等经济管理学方面的研究.
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