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摘 要：“十二五”是我国加快转变经济发展方式、实现经济转型的关键时期,面临着经济结构、经济驱动、经济格局、经济制度转变的四大任务；经济转型给农村金融服务提出了五个方面新要求；对农村金融服务创新提出了六项措施.
关键词：农村金融服务；金融机构；金融产品；金融创新；均等化
中图分类号：F832.35 文献标识码：B 文章编号：1008-4428（2011）05-03-03
蔡则祥简介：
蔡则祥（1958— ）,男,江苏省新沂市人,南京审计学院教授、博士,江苏省有突出贡献中青年专家,江苏省新世纪学术带头人,江苏省“青蓝工程”科技创新团队负责人, 近年来主持完成省部级课题多项,在《金融研究》、《管理世界》等核心期刊发表论文30多篇.主要研究方向：金融制度与金融管理、农村金融.
中国论文范文第十七届五中全会通过的关于制定“十二五”规划的建议指出：“十二五”时期将是加快转变经济发展方式的攻坚时期,制定“十二五”规划必须以加快转变经济发展方式为主线[1].经济发展方式转变实质就是经济发展类型的转变.面对这种转变,农村金融服务有哪些新特点、新要求,如何创新农村金融服务来适应和促进经济转型,支持和推动经济发展方式转变,是当前我国经济金融发展中的一个重大课题,亟待深入研究.
一、当前我国经济转型面临的主要任务
加快转变经济发展方式是我国经济社会领域的一场深刻变革,贯穿经济社会发展全过程和各领域.提高发展的全面性、协调性、可持续性,坚持在发展中促转变、在转变中谋发展,实现经济社会又好又快发展是当前我国经济转型面临的主要任务.具体有以下几个方面[2]：
1、经济结构转变：把经济结构战略性调整作为加快转变经济发展方式的主攻方向,使经济结构调整向战略性新兴产业和绿色产业转变
尽快摆脱“高耗能、高排放”的发展老路,加快培育和发展战略性新兴产业,推动实现绿色经济、低碳经济和循环经济,刻不容缓.加强农业基础地位,提升制造业核心竞争力,加快发展服务业,促进经济增长向依靠第一、第二、第三产业协同带动转变.
2.经济驱动转变：构建扩大内需长效机制,使经济驱动向依靠消费、投资、出口协调拉动转变
我国的经济增长长期依靠出口拉动,内需特别是居民消费拉动的作用相对较弱.当前,国际贸易形势严峻,贸易保护主义加剧,大力扩大内需、实现内外需结合,是我国经济可持续发展的内在要求.特别是我国广大农村、农民是扩大内需的重要市场,促进农民消费需求尤为重要.
3.经济格局转变：统筹城乡发展,使经济格局向城乡和区域经济协调发展转变
要积极稳妥推进城镇化,加快推进社会主义新农村建设,促进区域良性互动、协调发展.
4、经济制度转变：坚持把保障和改善民生作为加快转变经济发展方式的根本出发点和落脚点,使经济制度向更好地促进包容性增长转变
我国实现包容性增长的主要任务,就是要通过制度改革等手段让经济发展的成果普惠大众尤其是弱势群体,努力消除社会矛盾,促进社会和谐.要完善保障和改善民生的制度安排,把促进就业放在经济社会发展优先位置,加快发展各项社会事业,推进基本公共服务均等化,加大收入分配调节力度,坚定不移走共同富裕道路,使发展成果惠及全体人民.
二、经济转型对农村金融服务的新要求
经济决定金融,金融服务经济.经济转型不仅给金融,而且给农村金融提出了一系列新要求,农村金融服务必须适应和满足经济转型的需要,以支持经济转型任务的全面完成.因此,要准确把握经济转型对农村金融服务的新要求.
1.在农村金融服务重点选择上要突出针对性
经济转型主要内容是经济发展方式的转变.这对农村金融服务重点的选择提出了新要求,就是要有针对性.一方面是针对就经济转型中长期任务对农村金融服务的重点需求,另一方面是近期经济转型与经济发展对农村金融服务的重点需求.前者主要包括对农业基础设施建设、现代农业发展、农民消费增加、新农村建设、弱势群体的扶持等方面的资金支持；后者则主要是贯彻落实今年论文范文1号文件对“加快水利改革发展”的金融支持.
今年论文范文1号文件指出：要把水利作为国家基础设施建设的优先领域,把农田水利作为农村基础设施建设的重点任务,“大力改善农村金融服务”,“加强对水利建设的金融支持”.也就是说,现阶要把支持水利建设、农业增产、农民增收和农村经济发展作为农村金融服务的重点,在注重防范金融风险前提下,加大涉农信贷支持力度,增加涉农信贷投放,创新农村金融服务工作思路,有效做好农村金融服务工作,为促进我国农业现代化发展作出新贡献.
2、在农村金融服务地域差别上要注意层次性
在经济发达、城乡一体化水平较高的地区,农村金融服务要突出提高现代化金融服务水平,开展多样化金融业务,尤其在促进科技农业发展、金融理财、电子化金融业务等方面,要有所突破,率先发展.在经济发展水平一般,城镇化建设需要推进,现代农业需要大发展的地区,农村金融要在推进城镇化建设、新农村建设、现代农业发展等方面加大信贷资金支持.在经济较为落后、农民收入水平较低、贫困人口较多的地区,农村金融要在帮助农民脱贫致富、增加收入等方面多做工作,发展小额信贷,开展政策性金融服务.
3、在农村金融服务对象支持上要强调普惠性
这就要求农村金融服务要有均等性,特别是对经济落后地区的农民要格外强调农村金融服务的普惠性,让不同地区的农村金融服务对象都能享受到现代农村金融服务.这就要求在农村金融服务对象支持上要强调普惠性,重点关注欠发达地区、落后农村、贫困农户的金融需求,保证满足他们的需要,实现包容性发展.
4、在农村金融服务业务发展上要坚持创新性
经济转型本身就是一种制度创新,客观上要求农村金融服务创新,以满足经济转型对农村金融多层次、多样化、要水平、现代化的需求.所以,农村金融要坚持创新,围绕提高金融服务质量、金融服务效率和金融服务水平大力开展农村金融制度创新、农村金融产品创新、农村金融工具创新、农村金融技术创新、农村金融市场创新、农村金融监管创新等,实现农村金融业务多样化、现代化.
5.在农村金融服务监督管理上要加强协调性
无论是经济发展还是金融发展,都是要求健康、可持续发展,保证经济金融安全是前提.经济转型要求农村服务创新、多层次、多样性发展,但更要求农村金融稳定、安全.保证金融安全需要加强金融监管.但是,现行农村金融监管主体很多,包括“一行三会”的下属机构、当地政府的金融办、省农村信用联社,形成“多头监管”体制.所以,要做到农村金融监管务实高效,必须加强监管部门之间的协调.
三、促进经济转型创新农村金融服务的新举措
经济转型给农村金融提出了新要求,而这些要求的满足需要金融创新.换言之,促进经济转型创新农村金融服务必须要有新举措.需要从经济转型的大背景着眼,将农村金融放在统筹城乡协调发展的大格局中,按照 “十二五”规划的要求,科学把握县域经济发展的趋势脉络和经济转型的主要任务,紧紧围绕现代农业发展、城镇化建设、中小企业服务、农民消费水平提升等重点领域,加强农村金融服务创新,加大农村金融支持力度,助推县域经济发展和经济转型.具体说来,要采取以下措施开展农村金融服务创新[3].
1.加强农村金融制度创新,完善农村金融组织体系
要主动适应经济转型中县域经济发展的新趋势和新变化,在金融机构类型、管理体制机制方面大胆开拓创新.要切实加大县域金融开放度,实论文范文融机构类型多样化,建立有利于促进竞争创新的市场环境,特别要加快村镇银行、农村小额贷款公司、农民资金互助社等新型农村金融机构的组建步伐,鼓励农民专业合作社内部开展信用合作；要积极引导股份制银行,特别是农业银行、邮政储蓄银行实施事业部制改革,探索创新服务机制,为不同客户群体提供专业化、差异化和有针对性的金融服务；要进一步改革国家开发银行、农业发展银行经营管理体制,促进其为农业开发、现代农业基础设施建设、水利工程建设；要在经济发达地区增加证券业、保险业、信托业、租赁业、风险投资基金等金融机构,以满足这些地区对证券投资、保险、理财等金融需求；要加强对“地下钱庄”等民间借贷的管理,尽快颁布实施《贷款人条理》,引导民间资金“阳光化”运营,促进民间金融健康发展.
2.建立县域资金回流机制,增加农村金融资金供给
当前,农村金融最突出的问题仍然是资金供给不足,特别是一些经济落后地区,在金融资源极其匮乏的情况下,资金外流现象依然十分严重.经济转型背景下,无论是经济结构的调整,还是包容性增长都需要大量资金.为此,一定要按照论文范文关于“农村存款主要用于农村”的要求,建立县域资金回流机制.要认真落实《关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法》,并在认真总结经验的基础上,逐步将政策扩展到县域非法人金融机构.同时,要不断拓展县域资金来源渠道,大力提升县域直接融资比例,支持优质企业通过发行债券和上市融资等方式获得资金；积极引导城市金融机构到县域设立网点,出资组建贷款公司等贷款专营机构,加大对县域信贷投放；鼓励城市企业发热年、金融机构到农村设立新型农村金融机构,建立城市资本助推县域金融发展的新途径；探索建立大型银行与县域法人银行的资金批发运用机制,引导城市富余资金用于支持县域经济发展.
3.大力开展信贷业务创新,全面支持水利改革发展
支持水利建设是现阶段三农金融服务工作重点,创新农村金融机构信贷业务,增加水利建设方面的信贷资金投入是增强农村金融服务针对性的具体表现.各类农村银行机构都要进行信贷业务创新,加大对水利建设的支持力度,增加信贷资金投入,确保各项水利建设任务的全面完成.农业发展银行、农业银行和农村中小银行业金融机构要根据自身的业务功能和市场定位,加强对农田水利建设项目的信贷支持,合理提高农田水利建设贷款比重,合力支持水利建设.农业发展银行要注重发挥中长期政策性贷款业务优势,继续加大在大型灌区、重点中型灌区续建配套和节水改造项目、大中型灌溉排水泵站更新改造、中小河流治理、大中型病险水库除险加固、中小型水库建设等农田水利基本建设项目的中长期贷款投放.农业银行要充分发挥三农金融服务优势,重点对农村地区水利设施建设,农村饮水安全工程建设、农村水电建设、农村河道综合整治、农田水利重点县建设等项目的资金支持.农村合作金融机构和邮政储蓄银行的县域机构要进一步增加小型农田水利建设的资金投入,加强对农业大县灌区末级渠系建设和田间工程支持,因地制宜支持山丘区小水窖、小水池、小塘坝、小泵站、小水渠等“五小水利”工程建设.
4.健全金融政策扶持体系,促进农村金融服务均等化
要根据农村金融服务农村（相对落后）、农业（弱质产业）、农民（相对贫困）成本高、风险大和收益低的经营劣势,加快建立科学有效的农村金融政策扶持体系.要因地制宜,兼顾不同地区的特殊情况,对贫困地区和少数民族地区实行特殊扶持政策；在实行普惠扶持政策的前提下,兼顾农村信用社和新型农村金融机构等小型机构的特殊情况,采取支持力度更大的特殊扶持政策；在推进长效扶持体系建设的同时,兼顾不同时期农村金融发展的重点和农村中小金融机构的历史遗留问题,出台阶段性的特殊扶持政策.要统筹发挥论文范文地方合力,论文范文、地方要分别出台全局指导性政策和当地针对性政策,解决农村金融发展的根本性障碍和具体问题；要统筹运用多种政策,加快建立多种政策相协调的长效扶持机制,针对特定领域的不同困难和问题,采取差异化的扶持政策；要统筹支持全领域农村金融服务,促进金融服务均衡发展.
要深入推进农村金融服务均等化建设,努力提升贫弱地区服务质量和水平.
各级监管部门和各银行业金融机构要认真总结分析当下农村金融工作中出现的新情况、新问题,加大工作力度,由解决基础金融服务覆盖向提高金融服务质量、增强金融服务功能转变.制定详细布设规划,重点做好物理网点建设,整合农村金融资源,拓宽金融服务范围,加强网点风险管控,有效提升金融服务效率,更好满足农户服务需求.同时,要按照论文范文关于“在注重防范风险前提下,推动村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构健康发展”的要求,加快新型农村金融机构培育步伐,积极探索集约化、标准化和专业化管理模式.在明确监管责任、切实加强监管前提下,鼓励和支持有条件的农民专业合作社开展信用合作,鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务.
5.开展农村金融业务创新,建立县域金融协作机制
当前,农村体制机制创新深入推进,各银行业金融机构要采取有效措施,缓解农村地区金融产品少、服务方式单一、业务功能不足与农村经济社会发展和农民多元化金融服务需求的矛盾,要配合国家农业产业政策调整,在切实注重风险防范基础上,大力开展农村金融服务创新.在服务对象上,继续做好农户和农村小企业信贷支持,把农民工、农机大户、种粮大户、农机服务组织、农民专业合作社以及农业产业化龙头企业,列入重点支持范围；在信贷投向上,加大对粮食生产、“菜篮子”工程、各类农产品生产、家电下乡、农机购置、小城镇建设、节能减排以及农村科技创新等领域的支持力度,全方位加强对现代农业各链条和环节的信贷支持；在贷款方式上,继续大力发展不需抵押担保的农户小额信用贷款、联保贷款、银（社）团贷款,着力探索“银行（社）＋企业＋农户＋合作社（协会）＋保险＋担保”信贷合作服务模式.结合农村改革,积极探索农村财产抵（质）押制度,合力扩大农村担保物范围,进一步缓解农村抵押担保难问题.
农村金融:农村金融机构营业税优惠延长
要适应县域经济发展多层次、多元化服务需求,建立县域金融协调服务机制,增强支持县域经济发展的合力.在信贷领域,要引导大中型银行延伸县域服务网络,创新适应县域经济发展的信贷模式.在保险领域,要大力发展农业保险和农村小额保险,提高农业生产的风险保障水平,加强涉农信贷与涉农保险合作,探索分散农业生产风险和解决农村“贷款难”问题的有效途径.在担保领域,要按照“政策引导、政府推动、多方参与、市场运作”的原则,发展多种形式的融资担保公司、基金和共同体,鼓励银行业金融机构与各类担保公司合作,为县域企业提供担保增信服务,促进县域信贷投放增长.在直接融资领域,要加快发展县域资本市场和农产品期货交易,提高县域居民财产性收益,化解市场风险.同时,还要规范发展小额贷款公司和民间信用互助组织,发挥其有益的补充作用.
6.加强农村金融监管创新,完善县域金融监管体制
农村金融“多头监管”的现实和涉农信贷风险大、收益率低、周期长的特点,要求监管部门要紧密结合农村经济发展、农业现代化建设和水利改革发展趋势,加强农村金融监管创新,不断完善农村金融监管制度,改进监管手段和方法,促进农村金融市场稳健发展.要通过差异化的监管政策和措施,引导农村金融机构增加信贷投放、改进服务；建立科学的监管考核与评价体系,推动和激励农村金融机构完善支农服务网点功能,提高贷款服务效率和质量；切实加强贷款风险监管,严格执行贷款发放条件,严禁违规新增融资平台贷款；加强贷款投向监管,认真落实“三个办法、一个指引”,从源头上控制涉农信贷资金被挪用风险,抑制用于农产品炒作、囤积居奇、哄抬物价等不合理信贷资金需求,保证有效支持实体经济发展,切实防范信贷风险.
要不断完善县域金融监管体制,切实加强对县域金融机构的审慎监管,尤其是针对农业和县域中小企业贷款的特点,探索建立差异化的监管技术和方法.针对县域地方性金融机构快速发展的状况,按照论文范文“十二五”规划中关于“完善地方政府金融管理体制”的要求,加快构建小额贷款公司、民间互助组织等机构的论文范文和地方分层监管体制,按照“谁审批设立、谁负责监管、谁处置风险”的原则,明确由省或地市人民政府对其承担风险处置责任和实施非审慎监管,论文范文层面主要负责制定试点政策、明确发展规划、开展动态监测、引导服务方向和防止系统风险.在县域范围内,要建立金融监管协调制度,定期召开金融监管协调会议,研究和解决农村金融发展中存在的突出问题,促进农村金融健康、可持续发展.
参考文献：
[1]论文范文论文范文关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议[J/OL].2010-10-27,论文范文网.
[2]蒋定之.持续增强银行业金融服务能力[J].着力促进经济发展方式转变,2010-11-2.
[3]蔡则祥.发达地区农村金融发展趋势研究[J].经济问题,2011,(11).
总结：本论文是一篇免费优秀的关于农村金融机构论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
农村金融引用文献:
[1] 新金融和农村金融机构毕业论文格式模板范文 关于新金融和农村金融机构相关论文例文2500字
[2] 农村金融机构和金融本科论文范文 农村金融机构和金融有关毕业论文范文10000字
[3] 农村金融机构和流程管理自考开题报告范文 关于农村金融机构和流程管理类论文怎么撰写2500字
