《互联网发展视角下商业银行传统业务的转型》
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【摘 要】在互联网发展迅猛的今天,各个领域都不断受到互联网发起的冲击.当金融遇见互联网,又将碰撞出怎样的火花.互联网金融的横空出世,是对现有金融资源的重新洗牌,对传统银行业发起全新的挑战.借助于互联网的便利、快捷等特点,迫使传统银行业开启产业结构转变升级,强化服务意识,提高服务质量,简化服务流程,争取更多的客户流量.该文将主要以第三方支付为例,阐述目前传统银行业的发展状况,并加以分析,提出传统银行业的未来发展方向即可行性措施.
【关键词】互联网金融; 第三方支付;传统业务
近些年来,由于信息技术的不断发展,“互联网+”的理念不断活跃在世人面前,那么,何为“互联网+”.“互联网+”就是指跨界融合,创新驱动,敢于对固有模式进行变革,焕发生机.互联网金融便是打破原有金融界的墨守成规,推动金融界积极进行变革,接受全新理念.在这个“大众创业、万众创新”的时代,国家层面出台相关政策方针扶持“互联网+”的发展,这也就意味着互联网金融的出现是大势所趋,势在必行.传统银行业如何生存发展,就端看该以怎样的态度、行为应对这一来势汹汹的挑战.
一、互联网金融对传统银行业务发起冲击
(一)银行服务体系遭受冲击
银行作为服务型金融机构,服务质量是银行的核心竞争力.限于传统思想的影响,许多老百姓对于银行服务皆是敢怒不敢言,办事拖沓,效率低下,排队时间久等等都是客户资源流失的重要原因.互联网金融的出现为老百姓百银行业务提出多一种选择,得益于互联网的快捷,省却排队业务耗费的时间以及金融服务费等,都使老百姓更愿意选择互联网金融.让商业银行的发展腹背受敌,在遭受同行业其他银行的竞争还要承受互联网的挑战.因此,商业银行应对自身服务态度进行审视发现问题,提出改革策略,升级服务模式,优化服务体系,提高服务意识,使服务效率高效化.
(二)银行存贷款业务遭受冲击
商业银行注重大型企业的业务往来,忽视小微企业的存在.而第三方企业恰恰抓住商业银行的关注漏洞,把握住机会,以小微企业为受众群体,针对性设计吸引注意,悄无声息的分散商业银行客户资源.由于小微企业和个人的资金往来较少,商业银行主要提供定期存款业务和证券理财,但是灵活性较低,资金流动性不强,利润较少.第三方支付软件利用前期优惠吸引注意力,完成资金逐步转移,抓住商业银行顽固保守的态度,陆续退出投资门槛低、收益稳定的基金产品满足小微企业和个体商户的理财需求.正是由于商业银行的体制化才让第三方支付有机可趁,逐渐发展壮大.
(三)商业银行信用和中间业务遭受冲击
第三方支付的业务与商业银行提供的业务范围很大程度上有所重合,对商业银行的发展有一定影响.商业银行中间业务主要有资金存贷,对资金进行托管担保,提供财富管理保险.而第三方支付除了没有实体账户,信用卡支付、闲置资金升值等等应有尽有.并且第三方支付还拥有银行结算系统,该系统相对独立,交易成本低,功能类似于银行,对银行的传统业务发展施以巨大压力.
(四)商业银行客户资源遭受第三方支付分流
第三方支付正以悄无声息的姿态渗透普通大众的生活,逐渐改变大众的支付习惯.就以支付宝来说,支付宝的出现,彻底改变了年轻人的支付方式,出門在外一部手机足以,和的支付时代已经离我们远去.我们已经越来越习惯于支付宝带来的便捷.而大型企业的大笔资金往来更加依赖于商业银行,更加有安全感,商业银行更有优势.不过由于年轻一代普通大众对于第三方支付的青睐,致使商业银行在不知不觉间已经流失大批潜在客户.
二、商业银行应对互联网金融冲击的实施策略
(一)立足于客户需求,提升银行服务质量
互联网金融固然为传统银行业带来了巨大挑战,但又何尝不是为传统银行业敲响警钟.时代在发展,固步自封的结果就是被时代落下淘汰.商业银行应抓住这次机会,奉行“以客户为本”,积极改革经营策略,提升服务水平.首先,银行应抓住时展潮流,培养互联网金融思维,让银行从业者思想与时俱进,为互联网金融在银行夜的顺利发展奠定基础.其次,银行应强化软硬件设施,简化业务流程,提高服务意识,端正服务态度.最后,银行应强化市场调研,把握客户需求,有针对性的提供服务和推进改革方向.
(二)拓展银行业务范围,简化业务流程
商业银行在提高服务质量的同时也应拓展业务范围.首先,展开网上银行服务,实现线上线下俩手抓,提供多重选项服务,满足多层次客户,留住潜在客户资源.其次,针对小微企业和个体商户推出理财产品,完善金融服务范围,合理处理小微企业理财需求,提高自身综合竞争实力.最后,应该简化银行业务流程,减去不必要的环节,提高办事效率,增强用户体验.
(三)以积极的态度与互联网金融完成对接工作
面对日益激烈的经济市场,是挑战,亦是机遇.银行业应以积极的态度学习互联网金融,培养互联网金融意识,完成互联网金融与传统银行业得融合升级.首先,互联网金融对于现在的中国仍然是一个新兴事物,各方面的规章制度仍未完善,银行应做好风险防控意识,对互联网金融的发展实施有效控制,保证商业银行稳健发展.其次,电子商务的发展这两年可谓是如火如荼,当银行加上电子商务,势必是一次全新的旅程,通过资源共享,发掘潜在客户,扩大银行业务发展范围.
综上,互联网金融的出现对于各大银行柜面和网上业务都是来势汹汹,是不容忽视的存在,如何在这波涛汹涌的金融改革浪潮下幸存.唯有提高服务意识,升级服务体系,革新经营方针,拓展业务范围,把握时展方向,紧随时代潮流,培养互联网金融意识,推动商业银行的改革升级,以更好的面貌服务社会大众.
参考文献：
[1]陈瑞,葛成唯,袁军.互联网金融视角下传统商业银行的转型发展[J].现代管理科学,2017（09）.
[2]吴晓求.互联网金融：成长的逻辑[J].财贸经济, 2015（02）.
作者简介：张瑞航（1988-）,女,满族,吉林省四平市人,工作单位：中国建设银行股份有限公司鄂尔多斯分行,研究方向：经济学,学历：研究生,职称：中级经济师.
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商业银行和银行引用文献:
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