《基于经济新常态下中小企业融资对策分析》
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摘 要：中小企业是大众创业、万众创新的重要主体,是地方经济发展的支撑,为劳动力提供了就业机会.文章从中小企业融资常见的问题入手,分析了融资困难的原因,阐述了经济新常态下中小企业的融资对策,以供参考.
关键词：经济新常态 中小企业 融资困难 原因 对策
一、中小企业融资常见的问题
(一)融资成本高
其一,银行采取紧缩性货币政策,导致中小企业的融资成本增高,而且这些企业的生产集中在制造领域,本身利润就比较低.其二,中小企业从银行进行融资,不仅申请审批手续繁琐,而且采用抵押登记、资产评估等制度,间接提高了中间成本,造成融资困难的局面.
(二) 融资渠道少
中小企业的融资渠道少,主要表现在两个方面：一是我国金融市场的管理严格,其中80%以上的中小企业,必须在正规的金融机构中进行贷款,以满足生产经营需求.在融资结构上,自身积累资金量远高于外部风险投资,可见融资方式单一.二是中小企业贷款时,多选择国有商业银行,因为提供小额贷款的机构数量少,且缺少金融衍生工具,中小企业的融资需求受到抑制.
(三) 融资风险大
部分中小企业融资时,为了加快融资效率、减少中间环节,可能选择不正规的金融机构,这时候就会存在较大的融资风险.例如：融资活动没有法律保障,一旦出现经济纠纷,不能走法律途径处理,不能维护自身合法利益.不正规的金融机构一般在地下运行,目标是获得利润的最大化,在贷款发放上存在不合规的现象,中小企业可能无法及时获得资金,继而影响生产.
二、中小企业融资困难的原因
(一) 企业原因
从企业的角度看,融资困难的原因主要是：第一,资本匮乏,缺少抵押担保.中小企业的生产规模小,固定资产低,对市场风险的抵抗和应变能力差.而且,这些企业大多自有资金不足,存在隱型负债,或者缺少抵押担保,不满足银行的贷款条件.第二,财务核算不规范.中小企业因财务管理问题,导致资金的使用没有规划,不论是存货管理、还是债权债务,均缺少内部控制措施.而且,财务信息不透明,财务报表的信用低,银行难以评估企业的还款能力,就会影响贷款.第三,经营管理效果差.中小企业将重点放在生产上,忽视了管理工作,没有完善的管理制度体系,自主创新能力低,因此不具备核心竞争力.向银行机构贷款时,由于风险较大,难以通过审核关.
(二) 社会原因
从社会角度看,融资困难的原因有：第一,企业征信体系不完善.政府对企业信用体系的监管不到位,中小企业的信息建档不全面,没有实现信息共享,会出现信息不对称问题,制约了信贷业务的开展.第二,担保体系建设滞后.中小企业贷款难,本质上是担保难.其中,政府出资为企业担保,但覆盖率低;商业担保机构的门槛高、审批时间长,会影响资金供给效率;企业之间相互担保,存在运行不规范、风险传染等问题.这些因素的影响,导致中小企业缺少担保,继而阻碍了贷款行为.第三,民间借贷利率高.中小企业的融资活动,具有数额小、频率高、使用急迫的特点,但银行的贷款业务有规范流程,可能会延误企业使用资金.选择民间借贷机构,不仅风险大,而且利率高,会增加企业的经营成本.企业陷入两难境地.
(三)金融机构原因
从金融机构的角度看,融资困难的原因有：第一,银企信息不对称.银行对中小企业的了解不多,不重视信息收集,银行和企业之间存在信息不对称的现象.银行贷款业务的开展,主要对象是大型企业,以各种理由拒绝中小企业的贷款申请.第二,信贷管理模式制约.国有商业银行的信贷业务采用集中管理模式,很少有授权授信,且放贷条件非常严格.在信贷方式上,主要是抵押、质押、担保三种,没有结合中小企业的发展特点,而且和企业的沟通少,就可能错失优质客户.第三,免责机制不清晰.部分企业在利益驱使下,将贷款资金作为自有资金,存在挪用、短贷长用等现象,导致银行的贷款风险增加.银行产生惧贷、惜贷的心理,就会影响放款行为,中小企业难以获得贷款.
三、经济新常态下中小企业的融资对策
(一) 提高企业信誉
对大部分中小企业而言,银行贷款是获得融资的主要途径.银行审查企业的贷款条件时,企业信誉是一个重要指标,如果企业信誉不佳,说明还款能力和自觉性差,可能不会通过审查.因此,中小企业必须提高自身信誉,和银行之间建立良好的借贷关系.其一,面对激烈的市场竞争,要树立核心竞争力,兼顾生产效率和产品质量,在市场上站稳脚跟.其二,和金融机构多沟通,了解国家经济发展趋势,学习贷款相关的政策法律,获得金融机构的信任和支持,为贷款活动打下坚实基础,提高银行的放款效率.
(二)拓宽融资渠道
经济新常态下,继续优化市场、拓宽融资渠道,是解决中小企业融资难的有效手段.第一,在政府的主导下,详细划分资本市场板块,结合中小企业的发展特点,制定适宜的融资准入机制,适当降低贷款条件.第二,资本市场发展过程中,完善立法工作,挖掘更多的市场潜力,促使民间资本进入融资市场.第三,针对高新技术类产业,要提供优惠政策支持,简化审批流程,降低企业的融资成本,为中小企业的发展保驾护航.
(三)发挥政府职能
政府是企业和金融机构之间的桥梁,发挥政府职能,主要从两个方面入手：一是加强信用体系建设.建设中小企业信息服务网站、信用信息共享平台,开展专家咨询服务,将企业的产品、信用等信息,融合在信贷流程中,建立统一的、权威性的信用评级体系,解决信息不对称问题.二是开展协调服务工作.政府在公共服务上要创新理念和方法,做企业和金融机构之间的红娘,将线上服务、线下服务相结合,实现政府、企业、金融机构联动机制.针对融资中的重点和难点问题,听取企业和银行之间的想法和意见,利用经济、行政手段促进合作完成,帮助企业解决燃眉之急.
(四)积极防范风险
中小企业防范融资风险,主要从四个方面入手：一是树立风险意识,关注金融市场变动,及时调整发展规划,将融资风险的控制贯穿在经营全过程.二是了解产品的生产过程,加强质量监督,根据消费者的需求,反馈产品的设计和制造.三是采用现代化企业管理制度,提高生产规范化、管理科学化,避免出现安全问题.四是获得政府的支持,了解政策变化,根据有利的融资政策,调整企业的发展战略.
四、结束语
综上所述,中小企业基于自身的发展特点,导致融资成本高、渠道少、风险大.分析可知,这些企业融资难的原因较多,和企业、社会、金融机构密切相关.经济新常态下,中小企业必须提高企业信誉,拓宽融资渠道,发挥政府职能,积极防范风险,才能满足融资需求,促进健康发展.
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企业融资和经济新常态引用文献:
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[2] 企业财务和经济新常态开题报告范文 企业财务和经济新常态相关毕业论文提纲范文2500字
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